山东省城市商业银行合作联盟有限公司
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参与奖项:移动金融品牌影响力奖
公司网址:http://www.bankalliance.com.cn

山东省城市商业银行合作联盟有限公司(以下简称“商行联盟”)成立于2008年8月,是经中国银监会批准设立,具有独立法人资格,目前全国唯一一家为中小金融机构提供后台支持服务的非银行金融机构。公司是借鉴德国储蓄银行联盟的发展模式,基于我国中小银行抱团发展、谋求共赢的一种全新商业模式。

商行联盟股东为15家成员行,分别是齐鲁银行、青岛银行、齐商银行、潍坊银行、烟台银行、威海银行、临商银行、日照银行、德州银行、莱商银行、东营银行、济宁银行、泰安银行、枣庄银行和长安银行。公司成立以来,以提升成员行信息科技支撑水平和风险治理水平为重点,先后成功研发并迭代升级运营了包括CBUS综合业务处理平台、EBUS互联网业务处理平台、XBUS外联业务处理平台、DBUS数据业务处理平台、ESB企业服务总线在内的五大系统平台近60多套核心系统和应用系统;服务覆盖山东、天津、陕西、江苏、海南、浙江、山西、河南、河北等九省市,已经为40余家法人银行机构提供了持续、稳定、安全的信息科技系统支撑。截至2017年底,已接入商行联盟的成员行达到41家,其中城商行15家、村镇银行25家、民营银行1家,平台运营总资产达到1.57万亿元。

储备、研发上线的网上银行、手机银行、微信银行、直销银行、数据仓库、HCE手机钱包、人脸识别等性能先进、比肩时代或具有国内领先能力的互联网金融系统产品,大大提升了单家成员行应对互联网金融冲击的能力。随着系统建设和功能的持续完善,商行联盟对成员行业务发展的保障、支持和引领作用逐步彰显。

公司严格坚守安全底线原则,接受中国银行业监管部门严格的信息科技风险评估和监管。建立了从研发、投产到运维全流程的安全风险防控体制、机制。建立完全符合监管标准的两地三中心数据运营和备份管理格局。近年来,公司在中国银监会信息科技风险评级中每年得分都达到或超过股份制商业银行平均水平,拉升了成员行的科技评级结果;公司拥有ISO/ICE20000和ISO/ICE27001国际认证,是山东省软件企业和高新技术企业,获得第六届中国信息技术服务产业年会“中国金融业信息技术服务示范企业”和“智慧金融优秀创新实践”奖项,成为金融信息技术专业委员会副主任单位;连续荣获“山东省信息安全管理先进单位”称号;被中国银监会列入首批服务外包企业白名单。

2017年度主要成绩

1、成功研发国内首例基于多法人的支持多种混合支付的聚合支付平台
商行联盟自主设计、开发、建设的“聚合支付平台”,充分考虑成员行移动支付业务的发展需要,整合了线上线下多渠道的本行、跨行收付能力,依托全面的业务管理、聚合支付、风险控制等系统功能,实现了“单实例 多法人”的业务处理模式,为成员行提供了互联网生态下支付能力的基础支撑。
商行联盟“聚合支付平台”被列入2017年度第三批山东省技术创新项目计划。

2、成功研发互联网金融服务平台,促进41家成员单位积极融入互联网生态圈
为支撑成员单位应对具有互联网属性的场景和服务,构建金融服务能力输出和外部金融及非金融能力引入,商行联盟自主研发构建了互联网金融服务平台。平台基于分布式技术平台,全新构建了开放式的虚账户、用户、产品和支付体系,形成了互联网场景的业务功能接入及输出能力,同时构建了泛互联网金融账户和产品体系,打通银行外部的金融和非金融生态。目前该平台已帮助成员单位实现了二手房资管、公共资源竞拍、国土资源竞拍、大宗商品、P2P资金存管、法院案款系统等一系列金融场景对接。

3、成功推出新一代CBUS5.0智慧银行系统,全面提升基础金融服务能力,为中小银行网点转型树立了标杆
当前,在经济新常态下,各行纷纷谋求转型发展之路,对产品的创新力度和速度,对提升运营效率、降低运营成本、提升客户体验等提出了更高的诉求。为此,联盟在持续对核心业务系统功能升级的基础上,建设实施了CBUS5.0智慧银行系统。
CBUS5.0智慧银行系统以客户和数据为中心,以助力成员行业务流程优化和产品创新为目标,共涵盖5大平台和2个中心,包括新一代柜面服务平台、集中作业平台、移动展业平台、无纸化平台、渠道协同平台、新一代产品中心和ECIF客户信息中心。
CBUS5.0智慧银行系统首批于2017年在济宁银行成功上线,新系统操作流程更加简便、客户服务更加快捷高效、获客渠道和手段更加丰富、营销能力更加强大、运营管理更加高效、风险防控能力更加完善、提供的业务种类更加齐全,为成员行加快网点转型、全面提升客户服务水平和营销能力、抢占市场机遇提供了强有力的系统支撑。
商行联盟“CBUS5.0智慧银行系统”被列入2017年度第三批山东省技术创新项目计划。

4、组建中小银行大数据联合实验室,发布必达创新计划,成功推出多项面向中小银行的大数据应用成果。
商行联盟联合清华大学、西南财经大学、德勤中国、sas、浪潮集团共同组建“中小银行大数据联合实验室”,发布了推动和引领中小银行转型发展的“必达创新计划”。必达创新计划是商行联盟以既有的大数据工作平台为基础,通过内外部资源整合,着力构建面向中小银行大数据应用场景的技术支撑能力和创新引领能力,推动中小银行完成向大数据支撑下的运营、管理、决策转型,实现生态重构的行动计划。联合实验室以必达计划落地为使命,将依托联盟打造的大数据平台和十年发展所积累的良好数据基础,充分发挥校企特长,整合资源,创新推出面向中小银行的大数据应用产品和服务,引领和助推中小银行向大数据应用支撑下的定位差异化、网点智能化、营销精准化、管控精细化、决策数据化的转型。2017年成功推出了用户画像与标签管理、客户流失预警分析、金融产品智能推荐、线上贷款评分、ATM套取手续费风险监测、自助设备画像、零售存款结构分析、网点效能分析等一系列大数据成果, 在潍坊银行、威海银行、泰安银行、济宁银行、枣庄银行、莱商银行、东营银行、齐商银行等成员行成功落地。
《基于大数据的中小商业银行网点转型研究与实践》获银监会信息科技风险管理课题三类成果奖。
《基于机器学习和云服务的中小商业银行对公风险预警研究与实践》获银监会信息科技风险管理课题四类成果奖。

5、发布新版企业网上银行,为企业用户提供全方位的电子银行服务
新版企业网上银行以满足现有用户共性需求为出发点,对现有企业网银系统进行了全面升级改造,完成了基于前后端分离的架构改造、客户群体精细化服务、兼容性升级、全新视觉体验、功能流程整合优化,提供了便捷的金融工具、完善了客服体系,增加了营销推广,全面提升了企业网银的线上化业务的办理能力和体验,促进企业财富与价值增值。

未来规划

根据商行联盟 “抱团取暖,创造多赢”的发展宗旨,商行联盟将从建设和整合成员行IT系统的“IT服务外包商”向提供更大范围银行中后台服务的“综合性金融服务商”转型,构建科技支撑和合作创新双引擎的发展战略架构,将商行联盟打造成为“运营安全、业务前瞻、技术领先、系统完善、服务一流、协作共享”的国内领先的为中小银行提供全方位综合金融服务的中后台共享服务平台。

商行联盟将以企业级的视野,从业务、应用、技术、安全、数据、管理等方面统一规划和架构,建立以“创新引领、自主研发和安全运营”为核心的IT能力,总体架构设计按照企业级架构的要求进行再造,主要是基于各成员行的业务发展规划,重构稳定、灵活、参数化、可扩展的应用架构、技术架构和安全架构,支持业务重组及再造,全面提升信息化建设水平,提升信息科技对业务的支撑作用。

站在新的历史起点,联盟将进一步发挥共享平台优势,发挥引领作用和规模效应,更好地促进中小银行实现联合发展,探索出我国中小银行创新发展的新道路。

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