银联商务股份有限公司（简称：银联商务）是中国银联控股的，专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机构，成立于2002年12月，总部设在上海市浦东新区。

在中国人民银行领导下，在中国银联的指导下，银联商务始终坚持“服务社会、方便大众”的理念，积极履行企业公民的社会责任，致力于改善中国银行卡受理环境和电子支付环境，竭诚为发卡机构、商户、企业和广大持卡人提供优质、高效、安全、规范的线下、互联网、移动支付服务、信息服务以及普惠金融服务。

银联商务伴随着中国支付产业发展而不断成长壮大，行业影响力和市场竞争力不断提高。银联商务是首批获得中国人民银行《支付业务许可证》的支付机构，在中国以至亚太地区支付市场均处于优势地位。

2019年度主要成绩

（一）普惠金融实践

心系中小微商户“融资难、贷款难”等金融难题，银联商务积极响应国家“普惠金融”理念，于2013年10月搭建了“天天富”普惠金融服务平台，依托国内第三方支付银联商务线下百万级别的海量商户，连接各银行、证券、基金、保理、租赁等40多家金融机构，形成了开放式的金融产品提供方与商户之间的交易撮合服务平台。截至2019年12月，天天富普惠金融平台累计为9.2万小微企业提供纯信用融资贷款916亿元，期末余额55亿元；理财业务历史累计交易金额656亿元。

在为小微企业提供金融服务、助力实体经济发展的过程中，“天天富”普惠金融服务平台逐步形成了独具特色的普惠金融服务模式和品牌，得到了行业和市场的一致认可，多次获得行业内的相关奖项，如“2017年度中国最佳普惠金融服务平台奖”、2018年“中融普惠”年度品牌案例特别奖”等。

（二）服务三农

银联商务一直以来都在探索和挖掘运用“支付”去解决农村地区在生活、生产经营等方面的金融服务需求，通过网络、技术、产品方案的加持，再加上各类多媒体自助受理端、智能化受理设备、手机APP的普及，银联商务围绕“支付+”的产品体系和服务正在筑成一条条将金融服务输送至万村千乡的“高速公路”。

银联商务在全国形成了一张广大的支付网络，不仅仅覆盖到偏远的农村地区，还深入到了祖国最南端的城市三沙市永兴岛的驻岛军营、新疆和田地区的边防小镇，这些终端甚至翻越嘉措拉山、孔唐拉姆山这两座超过5千米海拔的高山，布放在西藏吉隆口岸，为当地农牧民解决日常生活中“取现难、转账难”等难题。

近年来，基于移动互联网、金融科技等软硬件条件的快速发展，银联商务通过打造助农金融自助终端、移动POS、手机APP、电商平台等一系列的农村金融服务产品，从线下、线上、移动端等多渠道发力，突破农村地区地理环境、网络环境和软硬件设施不足的各种限制，因地制宜打造了多层次、广覆盖、可持续的农村地区支付场景解决方案，为当地村民解决包括支付、农副产品销售、农资产品购买、社保费缴纳、医疗、精准扶贫等各方面的需求，形成具有支付行业特色的助农金融服务模式。

例如，在安徽黄山，“全民付”自助终端为当地知名茶企“黄山谢裕大”的春茶收购增速提效；在广西柳州的山区地区为农民提供移动医疗解决方案，与安徽省马鞍山市建筑管理处合作，从源头上保障农民工工资不被挪用等各类具有支付行业特色的助农金融模式，实实在在地让广大农民能享受到现代化金融服务带来的福利。

针对农村地区，银联商务还推出了“全民惠农”APP，为农村地区提供农业资讯、农业技术、农产品价格查询和线上交易、乃至融资贷款和理财等多元化服务。农民及农产品经纪人，不仅可以通过这个APP随时查看各地农产品的销售价格、了解天气、查询最新的农业资讯、学习技术、发布农产品交易信息以及融资理财，甚至农闲时还可以在上面找工作。

不仅如此，目前银联商务全国有多家分支机构与当地政府、农企、供销社、农民专业合作社、农产品经纪人开展了合作，组织销售当地滞销或者优质的农产品，直接或间接帮助上万农民群众。

（三）助力小微

持续升温的金融科技浪潮加速了新型支付手段和金融服务模式的诞生，银联商务通过旗下“全民付”智能终端、银杏大数据、区块链、金融专有云等围绕“支付+”的金融产品和服务模式创新，不断将普惠金融服务精准“滴灌”到各行各业的小微企业。

“全民付”智能终端上的各类行业应用，正成为银联商务以金融科技手段推动小微商户经营转型升级的有力“抓手”。不同于单一收银功能的传统POS机，全面拥抱移动互联的“全民付”智能终端不仅能够一站式受理各类支付方式，还可供商户从“银联商务开放应用市场”下载各类行业应用。“银联商务开放应用市场”广泛引入各类的互联网应用资源，撮合B端商户需求与互联网企业的内容提供，打造了一个为商户服务的全案生态体系。商户不需要额外的成本投入和复杂的重新改造，仅需要一台小小的“全民付”智能终端就能享受到堪媲美大商户应用的“银杏大数据”经营数据分析、ERP会员管理、“E开票”发票服务、“全民惠”O2O精准营销、“大华捷通”物流服务、“天天富”贷款和理财等多样化的经营需求，轻松实现零门槛向互联网化、智能化经营转型。

银联商务旗下“银杏大数据服务平台”已成为“反哺”各行业商户的重要利器，通过借助大数据和人工智能技术，在贷前、贷中、贷后中营销、审批、授信、监控等各环节能为商户提供独具特色的大数据解决方案，帮助出资方有效控制风险的同时，使得更多的中小微企业能够享受到普惠金融服务。

银联商务的区块链、“支付+云”等创新增值服务，正成为小微商户智能化转型升级的强力“助推器”。银联商务率先将区块链技术引入到小额贷款领域，推出的“鑫e贷”小额贷款信用信息共享平台为有需求的小贷企业全线构建了共建、共享、共赢的小贷行业生态体系。基于目前ABC（AI人工智能、BigData大数据、CloudComputing云计算）与产业深度融合的大趋势，银联商务与百度合作、共同打造金融行业的云平台，将为旗下800多万商户提供更安全可靠的、打包式的金融级公有云服务，助力商户更轻、更快地加速腾飞。

2019年度新产品及市场发展情况

（一）产品创新情况

作为国内领先的综合支付和信息服务提供商，银联商务始终坚持创新理念，围绕“支付+”在产品和服务上不断推陈出新，运用移动互联、大数据、人工智能等新型技术不断丰富支付服务内涵。

在综合支付领域，银联商务利用移动互联网技术，搭建的“开放式移动泛非接受理网络”，率先推出了可支持银行卡刷卡、银联手机闪付、银联云闪付以及其它二维码支付等在内的“综合支付”受理模式；聚焦金融科技在支付领域的应用趋势和场景，银联商务通过对自身支付受理网络不断升级，不断刷新着“综合支付”服务网络对人脸支付、静脉支付、声纹支付等新兴支付方式的支持。

例如，作为支付服务创新的代表成果“全民付蓝鲸”，在集中运用人脸识别、活体检测等多种业内领先的人工智能技术基础上，通过支付渠道、系统兼容性、精准营销、风控技术的突破性创新，不止可以聚合受理包括银联刷脸付在内的多种人脸支付方式，还能兼容市场主流钱包的扫码支付，是目前国内市场上唯一一款实现刷脸聚合及扫码聚合的支付产品；为个人用户优化和提升支付体验的同时，“全民付蓝鲸”也是商户不可多得的经营利器，不仅能满足商户独立收银、外接收银机收银等多种个性化收银需求，还通过对接银联商务“全民惠”营销平台、“媒体资源开放平台”，以刷脸终端显示屏为载体，为商户实现包括会员营销、券码核销、广告推送等智能营销服务，全面助力商户提高运营效率、降低运营成本。

又如，银联商务的“悦便利”智慧便利店解决方案采用业内领先的图像识别技术，利用计算机视觉、深度学习、传感器融合处理等能力，可秒速精准识别顾客生物特征、购物动作和购物路径，结合感应货架上的商品重量变化，匹配分析后自动触发完成结算；“悦便利”智慧便利店的后台系统还能做到对购物全过程消费数据的可视化精确分析。目前，“悦便利”智慧便利店解决方案已经在雄安、上海、苏州、大连等多个城市落地。

在综合支付领域持续发力的同时，银联商务还基于对商户的资金、数据、营销、物流、信息管理、IT架构等经营需求全面了解的基础上，不断提升人工智能、云计算等金融科技赋能的能力，推出了“天天富”普惠金融服务平台、“银杏”大数据、“全民惠”O2O营销联盟、“大华捷通”物流撮合平台、ERP、金融级云服务、开放平台等一系列增值服务产品，为商户提供包括支付、融资理财、精准营销、物流服务、信息管理等在内的个性化、全方位的综合化解决方案。例如，银联商务大数据品牌“银杏大数据”系列产品，针对性地为旅游、政府、银行、咨询机构等客户提供旅游消费分析、信用风控建设、智库决策等综合性数据分析服务；银联商务运用人工智能技术自主研发“银商大脑”平台，不仅能自动训练生成风控模型，提高风险控制精度，还能以简单、易上手的图形化建模方式，帮助风控人员根据各种定制化需求，自主完成建模，从深度、宽度和广度上全面提升风控能力。银联商务与百度智能云携手打造的面向各类商业体系的公有云解决方案，为商户提供包括服务器、云计算资源、高容量储存空间等在IaaS、PaaS、SaaS层面的全方位金融云服务，不仅使商户的IT系统建设难题迎刃而解，还能提供大数据、营销等个性化增值服务，使商户轻松扶“云”直上。目前，银联商务金融云已成功落地到数百家泛金融、零售、教育、旅游等行业商户，助力商户的智能化升级与转型。

（二）市场发展情况

经过十余年发展，目前银联商务建立了南到海南三沙市永兴岛、北抵黑龙江黑河，覆盖全国所有地级以上城市的服务网络，并加快向发达县镇乡等农村地区拓展，在全国形成专业化、全方位的服务态势。截至2019年11月底，银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构，实体服务网络覆盖全国337个地级以上城市，覆盖率达100%，全辖员工超万人，服务特约商户814.2万家，覆盖百货商超、餐饮酒店、航空旅游、财税金融、电商物流、保健医疗等多个行业；2019年1-11月受理各类交易113.9亿笔、13.6万亿元，是国内规模最大的综合支付服务机构之一。

据全球权威市场研究机构尼尔森最新发布的《2018年度全球收单机构排名表》显示，银联商务以全卡种收单交易77.7亿笔排名全球第8位，较上一年大幅跃升4位，连续7年保持排名记录的跳跃式攀升。根据尼尔森《2018年度亚太地区收单机构排名表》中，银联商务已连续六年蝉联亚太收单机构排行榜首。

未来规划

立足当前，面向未来，银联商务将以“致力于达成世界范围的支付融合、消费融合、数据融合、金融融合、科技融合”为使命，始终秉承“服务社会、方便大众” 的核心价值观，全力以赴践行“综合支付和信息服务提供商”的战略愿景。

在新的战略定位下，一是主动服务和策应银联战略，积极为股东创造和实现更大的价值。 银联商务是银联体系的护城河，肩负着市场拓展的重任，结合市场实际大胆创新、先试先行，全力以赴巩固和提升银联市场份额，策应好银联整体战略的发展。

二是战略出发点是千方百计围绕B端做精做透，立足于满足商户经营周期的各类不同需求，发掘业务生态伙伴关系，共同为商户提供个性产品和服务，打造成为商户全生涯综合服务供应商。

三是经营模式转型上，向商户经营（追求商户全生涯价值、重视商户活跃度和忠诚度）的方向转变，引入客户关系管理理念。

四是在新经营理念上，坚决向互联网式运作的公司模式转型，坚决向客户经营的市场模式转型，坚决将“数据驱动”深入公司血脉，坚决塑形成为科技驱动型公司。

银联商务将一如既往地以高度社会责任感经营企业，切实把践行社会责任更好地融入到公司日常经营活动中，继续致力于改善电子支付环境，银联商务将以更加丰富的产品、更加全面的服务渠道、

更加灵活的服务手段、更加专业的服务技术、敢为人先的创新精神，努力为客户提供全方位、差异化、高品质的综合支付服务与信息服务。