MallBook分账系统解决方案
所属公司:厦门投融汇网络有限公司
参与奖项:最佳金融科技创新奖
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方案概述

自创新泛交易资金清结算信用金融管理综合解决方案(简称“多方交易信用解决方案”/“分账系统”),不仅帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场景,还帮助平台企业实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务、二清合规等,促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。

方案背景

政策背景:监管部门禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络 支付业务,禁止其以自身名义搭建具有金融属性的类电子账户、禁止私设不具有真实交易背景、不受金融机构管控的资金池。

银行产业困境:在这种新兴的数字金融服务环境中,银行要想实现快速发展,保持竞争力,就必须持续推进数字化转型。那么,银行该如何做呢?通过建立合作伙伴关系,加强协作,积极采用人工智能、API和区块链等新技术,银行正在重构他们的业务流程,以便为客户提供更优质的服务。如今,客户的需求不断增多,他们希望银行提高运营效率,加速交付新的产品创新成果,并提供高度个性化的解决方案。在此背景下,银行除了变革,别无选择。

场景痛点:B2B、B2C等各类电子商务平台一般不具有第三方支付牌照,需要借助银行提供交易支付结算服务。

方案目标

如何解决场景痛点:基于银行账户体系,围绕“账户+场景”针对平台企业交易结算的核心问题,提供资金记账、分账、对账、管账、清算、二清合规等一揽子综合解决方案。

项目落地目标:覆盖全国各属性银行,为银行赋能的同时帮助电商平台、共享经济、新零售、大型连锁、商业综合体、多元化集团等业务场景解决交易管理问题及资金合规,最终构建金融科技多元化应用服务市场。

方案特点

相比当下同类产品的优势:避免了资金信息割裂、操作简单易懂、对接快速、符合监管要求、交易数据价值,获得金融延申服务。

解决怎样的痛点:提高平台公信力、综合支付接入、系统自动对账记账、数据价值转化、规避二清风险。

对产业有何影响力:促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。

方案业务流程图

实现功能展示

商户管理、交易管理、对账管理、结算管理、系统管理、运营管理、日志管理、账户管理等。

方案案例及效果

目前以接入的客户包括:科拓股份(智慧停车)、丸美股份(美容护肤)、锦江集团(酒店管理)、中移物联(物联网)等知名企业。

方案未来展望

方案提升方向:基于分账的交易信用体系建设,还原企业经营活动、交易场景等,让银行等金融机构可以可视化的进行有效管控,增加了风控手段,也增加了银行授信的依据和信心,从而促进银行对企业融资,解决中小企业融资难的问题。

市场需求预估:To B对中国企业效率工具市场的影响将越来越大,分账系统将成为以电商平台为首的高频交易场景的标配。

政策预估:监管部门(央行)针对二清问题出台更为严厉的政策;最高人民检察院、法院也将定性非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务、套现等行为)受刑事处罚;未来可期。