方案概述

通付盾智能反欺诈解决方案是为银行业、第三方支付行业、小微金融等金融客户打造的线上业务全方位风险识别和安全保护的风险防控方案。

方案集成了通付盾“大禹”数据治理、“天网”复杂网络分析、“魔方”智能建模等自主创新技术产品，由“风控大脑”提供实时复杂风控模型预测、策略计算及智能判断，全方位提升智能风控效果。同时搭载独创“太行”超高速流计算引擎为客户提供无感知风控决策。智能风控覆盖全流程，全力保障业务安全顺利进行。

方案背景

一方面为满足各类政策合规需求、银行发布的应检规范；另一方面伴随行业性业务快速发展的同时，业务风险不断上升，欺诈手段不断翻新，集团化、产业化运作加大了欺诈行为的隐蔽性，增加了欺诈风险辨识难度，为了保障业务安全，降低网络欺诈行为的重要性日渐突显，从而催生出智能风控需求。

方案目标

整合通付盾金融风控业务能力及风控技术能力，为交易、信贷、营销等客户提供覆盖全业务流程的智能风控定制化防控方案，全力保障业务安全顺利进行。

方案特点

策略智能升级、定制化方案推荐、智能场景切换、性能卓越等特点，将灵活度与性能达到完美平衡的模块化方案，全面支持业务化模型引擎的功能及速率要求，并满足对增量更新更高的支持性，对新监管要求，新滋生的风险类型，及时响应。

方案业务流程图

实现功能展示

态势感知：实现业务实时风控，识别业务中各个环节存在的风险点，且及时拦截风险。

决策流：可视化决策流，支持自定义复杂决策流，统一智能调度，保障信息及各模块结果在风控管道内高速流转，清晰直观的实现完整的业务风控全流程。

方案案例及效果

泸州商业银行“风险监测预警系统”，通过电子化手段，对全行各渠道业务风险实施监测；对柜员行为、账户和账务的交易业务系统运行中敏感交易的风险进行监测和预警，对交易异动、大额高频等情况进行监测，对客户交易的资金流向、账户动态等进行跟踪；对违规操作和可疑行为报警，以保障资金安全，降低风险。

方案未来展望

通付盾智能反欺诈能够有效帮助金融企业降低人工成本和业务成本，保障企业快速发展为业务提供有价值的风控服务。后续也将继续保持维护健康有序的互联网金融行业环境，推动互联网金融的正向发展的初心，不断延伸应用场景和拓展无监督反欺诈模型、算法、技术等方向，为互联网金融反欺诈体系贡献价值。