欢太数科“欧享贷”产业链金融方案
所属单位:深圳市欢太数字科技有限公司
参与奖项:最佳金融数字化创新奖
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欢太数科深耕手机+loT产业数字化建设,是OPPO等品牌的官方合作伙伴,长期研究产业金融创新。2020年6月,欢太数科基于大数据、人工智能技术与合作伙伴OPPO的产业链特征,定制化推出面向手机下游经销商的普惠金融产品——欧享贷,让OPPO产业链下游经销商可以通过线上App申请,快速、高效、以远低于市场的利率获得重要周转资金,成功帮扶产业链企业顺利渡过疫情打击,也为下游产业金融奠定了基础模式。

方案背景

2020年,全国乃至全球遭受疫情考验,其中实体小微企业是产业经济中最脆弱、最需要帮助的一环。然而一直以来,小微企业由于缺乏信用背书、没有抵押资产,银行与企业存在信息壁垒等原因,通常难以获得贷款,长期面临融资难、融资贵的困境。

欢太数科是领先的数字科技平台,是OPPO等品牌的官方合作伙伴,长期深耕手机+IoT产业。在疫情期间,欢太数科收集了OPPO产业链下游的手机门店(经销商)主要出现四类问题:

1. 手机销量上不去,收入来源少;

2. 货物长期囤在仓库;

3. 经销商没钱采购;

4. 经销商打款不及时。

如上,在疫情期间,经销商往往因为资金周转、备货金不足、或者囤货过多而备受压力,这些问题都可以通过金融科技服务得到缓解。

方案目标

欢太数科作为OPPO官方合作伙伴,依托大数据与人工智能技术对供应链数据、企业销售、库存等历史经营行为进行分析,为下游经销商定制的专属的产业链金融产品——欧享贷。

经销商通过线上APP即可申请欧享贷额度,额度可以用于所有OPPO系产品采购,专款专用。获得额度后,经销商在采购产品时,可以通过欧享贷即时支付给上级代理商(若工作日14:00前使用欧享贷支付,则可以当天完成出货)。由此,经销商可以灵活备货,淡季时可以减少采购压力,旺季囤货时又不用担心资金压力,还可以实现资金快速回笼。

方案特点

欧享贷是基于OPPO产业链合作伙伴打造,又在疫情期间推出,欧享贷最初主要目的是帮扶产业链共同渡过难关,利润并非主要考虑项目。具有以下特点:

1. 公益性:日利率区间为0.03-0.05%,按日计息,甚至多次推出免息活动。

2. 人性化:申请0费用,申请授信后不使用不收费,额度长期有效,周转随时用。

3. 高科技:依托欢太数科大数据与人工智能技术对供应链数据、企业销售、库存等历史经营行为进行分析,实现纯信用企业贷款,无需抵押物,可服务更大范围的小微企业。

4. 白名单制:服务对象为OPPO数十万家经销商伙伴,目前采用的是准入制逐步推广,目前覆盖全国300+城市。

5. 产业周期性:根据IoT产品销售特性,在元旦、春节、国庆等旺季提高额度,甚至免息。

于是,在疫情期间帮扶产业链上的小微企业渡过难关,成为了巩固产业链、扶持就业、助力维稳实体经济必要措施。

方案业务流程图

欧享贷通过对接核心企业数字化系统,对商家历史进、销、存等数据进行分析评估,再结合真实可验证的采购订单场景,可以极大程度的保证使用欧享贷产品的经销商“备货金”专款专用,在把控风险的同时,有效满足企业资金需求。

经销商完整的备货流程如下:

第一步:经销商通过线上APP即可申请欧享贷额度;
第二步:经销商获得额度(不直接获得现金),额度可用于产品采购;
第三步:欧享贷即时支付给上级代理商;
第四步:完成出货(若工作日14:00前使用欧享贷支付,则可以当天完成出货),经销商完成备货,开始销售。

实现功能展示

1. 用户申请授信流程:进入欧享贷(白名单制)——申请授信——额度审批——审批通过,获得额度。

2. 线上备货流程:进货系统APP选择备货产品——欧享贷支付——支付完成等待货物到账。

方案案例及效果

自2020年6月,欧享贷推出起,欧享贷共覆盖全国300余个城市,服务了近10万手机门店经销商。欧享贷平均日利率0.03-0.05%,按日计息,给予产业链小微企业充分的金融支持,也获得了客户一致好评。在2020年部分测试样本中,欧享贷激活率接近70%,复用率超过80%。

以第一批欧享贷客户:资金周转困难的王先生为例。6月时,王先生资金周转困难导致生意无法做大,库存也难以建立;即便区域偶尔有提货政策,没办法拿到更高提货政策,经营受困。2020年6月,王先生获批额度,共用款42笔,授信额度4.5万,累计用款33.5万。由此,王先生下货的频率提升,稀缺货源能及时得到补充,备货明显比之前要充足,从而在节日爆量的时候提升销量(同比提升40%)。相比而言,6月份之前,王先生有近三月销售同比下滑40%,库存周转天数为41天,当前近三月销售同比增长72%,库存周转天数为23天,经营状况大幅优化。欧享贷为小微企业提供了成长空间与抗疫信心。

抗疫相关

由于欧享贷是基于OPPO产业链打造,又在疫情期间推出,欧享贷主要目的是帮扶产业链共同渡过难关,利润并非主要考虑项目。

疫情持续时间很长,小微企业正在逐渐恢复生机。针对十一、元旦等节日销售旺季,欢太数科欧享贷提前推出低息、免息优惠活动,有效满足OPPO下游经销商融资需求,助力企业充足备货、促进销售。

在一次活动中,欧享贷共支持终端出货2万件,新机销售占比领跑大盘10个百分位,当月欧享贷客户订单数量同比增长83%,帮助下游经销商完成了重要节点的备货囤货资金周转问题。目前,欧享贷正在筹备,将在春节期间为供应商提供免息优惠。

方案未来展望

欢太数科是领先的数字科技开放平台,是OPPO、realme和OnePlus等品牌的官方合作伙伴。欢太数科通过AI、大数据等前沿技术与开放互联的数字平台模式,携手金融、电商、交通等多领域合作伙伴构建和扩展数字生态开放体系,将高效、便捷的数字金融与数字生活服务带给机构合作伙伴、实体企业与生态内用户。

在产业金融领域,欢太数科依托大数据与人工智能技术对供应链数据、企业销售、库存等历史经营行为进行分析,目前已经针对手机+IoT产业推出了产业金融数字化体系,为产业链上下游提供融资租赁、应付账款融资、信用贷款等多种科技金融服务产品。

欧享贷是欢太数科基于OPPO产业链定制的创新型产业金融产品。2020年是欧享贷推出的第一年,基于疫情与产业链帮扶需求,欧享贷以极低的利率与优惠条件助力产业发展,在全国300余城市试点,风险控制稳健,保持一定微利。

短期来看,欢太数科将继续把欧享贷定位于产业体系的重要一环,从整体生态角度考虑而非短期盈利考虑,巩固产业金融经验,实现量的积累。长期而言,欢太数科所打造的成熟的、多样化的产业金融解决方案可以输出到更多3C、制造业等领域的产业链中,帮助更多企业进行数字化供应链金融管理与发展。