物联网金融服务平台是民生银行基于物联网技术自主研发的综合服务基础平台。该平台的目标是实现对物联网设备在“云-管-边-端”整个生命周期一体化管理。平台的架构主要分为感知层、网络层、平台层、应用层四个层次，主要功能包括设备接入、设备管理、设备监控，并提供数据流的收集、分析、处理、推送等功能，为行内各类金融业务系统提供统一的物联网能力，进而实现基于物联网技术的应用服务。同时，为顺应产业数字化趋势，该平台设计了直连和间连两种技术模式，分别实现自有设备资产与外部物联网合作两类业务应用，其中对于外部物联网合作方面，该平台以标准的方式实现与各类第三方物联网平台对接，从而可将这些外部平台上已积累的种类丰富的设备间接对连到本平台，并提供的综合控制台和统一的API服务进行管理。

方案背景

物联网金融是金融机构利用物联网技术，有机地整合网络中人、物的信息流和金融信息流，为用户提供金融服务的金融科技新模式。此前我国从战略层面将重点发展物联网技术列入到《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020年）》，目前市场上LPWA低功耗广域网技术高速发展，NB-IoT窄带物联网标准成熟商用，个人消费端IoT应用遍地开花，随着产业互联网发展，企业端IoT应用正式拉开序幕。在5G和物联网技术发展大趋势下，银行提前布局规划物联网平台，助力产业金融数字化对接。

方案目标

银行业务有很多潜在的物联网需求，如资产质押物的监管、供应链中的实物流转、行内的金融设备的巡检与监控、甚至行内方便同事上下班的通勤车，都能通过物联网的技术实现精准管理。而应用需求涉及的物联网技术纷繁多样，如各类传感器技术、地理围栏技术、媒体数据采集等物联网感知技术，也涉及了多样化的网络接入技术，如LoRa、NB-IoT等。当应用系统直面这些纷繁复杂的物联网技术，实现设备接入不仅耗时费力，在科技架构上也会出现烟囱式建设问题。物联网金融服务平台的目标是整合各类物联网技术，以产品（业务）为单位，提供统一的物联网感知设备接入服务、管控服务，以及数据服务。以平台的形式，统一协议，集中提供服务，能显著降低各业务场景对物联网技术的应用难度，缩减开发周期和运营成本。

方案特点

物联网金融服务平台，在系统架构上分为四个层次：

一、感知层。即各类物联网终端设备、通讯模组、感知元件等。主要有智能终端和非智能终端两类形态：智能终端可实现嵌入式应用逻辑；非智能终端，一般通过物联网辅件实现连接。对于本平台在感知层的连接方式上，设计了直连和间连两种模式，分别实现自有设备资产与外部物联网合作两类业务应用。

二、网络层。网络层主要覆盖了物联网传输协议与通信协议。传输协议一般包含Wifi、2/4/5G、蓝牙、Zigbee、NFC等。通信协议一般有HTTP、MQTT、XMPP等。

三、平台层。该层次主要包括了物联网通信集成模块、数据处理模块、核心处理模块及对内服务API模块。通信集成模块主要实现对直连和间连两种模式下的设备接入、访问鉴权与反向控制；数据处理模块实现了对数据清洗、解析以及数据推送；核心处理模块主要实现对设备访问与命令推送；对内服务API模块主要面向应用层提供标准物联网服务接口。

四、应用层。该层次设计了“轻应用”与“接口直连”两类应用接入模式，同时具备“服务”与“视图”两类应用场景。对于简单的业务场景，通过轻应用模块能够通过SaaS化手段快速构建物联网服务与视图；对于复杂的金融业务场景，需要业务系统对接将物联网服务嵌入到业务流程中，则采用接口直连模式接入。不同的物联网应用，逻辑独立，数据权限分离。

方案业务流程图

实现功能展示

核心功能如下：

设备接入：可主动查询或者推送数据，也可上层应用通过此模块直接推送指令操作。分为内部接入、外部接入、接入鉴权三个子模块。内部接入子模块对接自有设备，外部接入子模块对接外部物联网平台获取接入数据。该模块对内屏蔽各异构外部平台的差异，面向数据处理模块提供统一的API控制接口。

数据处理：抽象出采集数据处理模块，分为数据处理和数据推送两个子模块，数据处理子模块对数据接入模块推送的数据进行处理入库，数据推送子模块按推送规则，可以实时将接收的数据以及计算后的异常数据推送至上层应用（业务）系统。

主功能管理：物联网平台设备主功能管理模块后台化，替换过去管理台方式提供应用与设备管理功能的方式，变更为主要以后台接口提供服务的方式。在内部实现的多维度权限控制的基础上，实现了应用和设备的所有管控功能，包括应用管理、设备管理、传感器管理、设备数据管理、配置管理，接入鉴权等功能。

其它模块：数据展示模块，实现对数据流可视化展示。应用SDK模块供上层应用使用，可为行内业务系统集成物联网能力提供了统一API服务。API接口设计，涉及应用、设备、传感器、规则、数据等多个内容管理维度，提供了一系列业务通用的CRUD操作接口。

方案案例及效果

一、京交会展示民生银行物联网技术应用

在2019年5月，中国国际服务贸易会（京交会）上，经新华社和人民网报道，我行物联网下的智能柜和能耗监控系统在此亮相。智能柜可以记录跟踪业务流程中实物档案的流转、过程、节点的处理信息等，减少传统档案管理工作量和差错，提高档案管理人员的工作效率。能耗监控系统在贷后监控领域，为授信企业安装感知器，定期采集用电、用水、用气等能够真实反映生产状况的真实数据，为贷后监管提供有力的数据补充。

二、授信企业能耗监控

武汉分行一家授信企业进行应用试点，将企业的能耗数据用于辅助贷后作为评估授信企业经营状况的指标，是应用物联网技术的又一探索与实践。使得贷后管理人员远程对授信企业的能耗数据进行掌控，便于了解企业的经营状况、评估企业的还款情况。一方面增强贷后管理的风险控制能力，有效规避小微企业融资风险，另一方面，会为后续更多能耗监控场景打下技术和数据基础。

三、实物档案动线管理

某分行风险管理部提出的档案实物流转和追踪的管理需求，分支机构对档案管理工作非常重视，档案信息的电子化、信息化、档案处理的流程化已具备电子化系统，但档案实物的管理更多依靠的还是人工管理。档案系统也仅仅是将档案信息电子化，档案实物却无法精准管理。采用“档案标签+智能柜”不仅能够便于档案的快速查询，跟踪档案处理环节，还能分析不同环节处理的实效，优化流程，风险追责等，实现实物档案的动态跟踪。

四、天津口岸盘库宝

该试点应用综合运用了OCR识别、虚拟电子围栏多种技术，对传统的抵押车辆手工拍照盘库模式进行了升级、优化，取代人工拍照、手工核对车架号费时费力容易出错的方法，利用OCR识别技术自动识别车架号，并通过虚拟电子围栏防止车辆移库，节省人力、提高效率、防范风险。

方案未来展望

近年来，产业数字化在数字科技支撑下持续升级，以数据为关键要素，以价值释放为核心，并伴随AI、5G与物联网等技术不断发展，数字科技与传统产业的融合持续深化。物联网技术在产业金融领域将发挥独特的优势，也带来更多机遇。民生银行物联网金融服务平台持续拓展产业互联网金融服务场景，并积极探索物联网边缘计算，实现基于物联网技术实现物流仓储、供应链金融相关解决方案，助力解决中小微企业融资问题。同时，随着消费级物联网终端产品的持续升温，物联网金融服务平台也将面向消费者，借助于智能音箱、智能手表等设备渠道为客户提供无处不在的金融服务。