广州银行供应链金融平台采用开放式架构设计理念，运用大数据、区块链、人工智能、电子签名、物联网等前沿技术，构建了流程信息化、资产数字化、金融场景化的企业级贷前、贷中、贷后全流程的供应链金融在线服务和大数据风控体系。为满足线上线下多场景供应链金融需求，平台支持涵盖应收类、预付类、组合类等多品种供应链金融产品的个性化线上定制，实现商流、物流、资金流等贸易数据的实时共通共享，降低企业融资成本，打造全线上供应链金融生态圈，帮助供应链上的中小企业解决融资难、融资贵的问题，实现企业供应链智能管理优化及产业升级。

方案背景

随着全球化与网络化的发展，资金对于不够雄厚的中小企业而言，成为制约中小企业发展的瓶颈。此外，当前企业供应链金融中，存在金融信息传递难、融资成本高的问题，核心企业无法有效传递信息，链属上下游企业融资难。为响应普惠金融口号，建立健全广州银行供应链金融组织架构、产品体系、管理制度、操作流程，广州银行总行立项建设供应链金融平台，通过大数据、区块链、人工智能、电子签名、物联网等前沿技术构建全方位和贷前、贷中、贷后全流程的供应链金融在线服务及风控体系，规范业务流程，降低操作风险和管理成本，提升供应链金融业务效率，促进广州银行供应链金融业务的健康、快速发展。

方案目标

满足供应链金融业务快速增长、响应与审核，打造供应链上下游企业互信互惠、协同发展的金融生态环境，构建全方位及全流程的供应链金融在线服务体系，以达到规范流程，降低业务操作风险与管理成本，提升业务效率，促进广州银行供应链金融业务健康高速发展的目标。

方案特点

广州银行供应链金融平台包含银行金融机构、产业链核心企业、链属上下游企业、供应商、物流（仓储）监管方等多方信任组织体系，对经营活动中所产生的商流、物流、资金流进行整合，并提供应收类、预付类、存货类及组合类等在线供应链金融产品，结合目前广州银行的授信、出账、还款等关键业务环节以及风险管理措施，打造广州银行供应链金融服务平台的一站式服务体系。

1. 平台化的供应链金融渠道为核心企业及链属企业提供真实的贸易方式，突破企业融资信息孤单难题。

2. 用区块链技术将企业资产转换为记账凭证，提升资产流动性，构建优质资产价值流通网络。

3. 依托供应链平台批量获客，扩展供应链上、下游优质中小企业。

4. 用区块链可追溯、难篡改特性，保障资金凭证的安全可信，实现资金高效监管。

方案业务流程图

实现功能展示

广州银行供应链金融平台实现供应链后台管理建设，支持线上线下多场景的供应链金融服务。当前，供应链金融平台打造五大产品系列，包括订单贷系列（医采贷、政采贷、工采贷、建采贷）、应付通系列（国内保理、再保理、应付通反向保理、广融链付款保函反向保理ABS）、经销商系列（保兑仓）、农业供应链系列（农机贷、农采贷、农销贷）以及面向特定客群的特色供应链业务解决方案，产品种类多，涉及面广。此外，平台对接智度供应链平台、中征应收账款融资平台、卓志跨境电商供应链平台等外部优质平台，同时与对公信贷系统及票据系统共同接入统一认证平台，实现客户经理统一系统登陆，无缝切换供应链系统、对公信贷系统及票据系统。

方案案例及效果

1. 支持项目建设

积极参与基础设施项目，以银团、项目贷款等方式重点支持粤港澳大湾区重点项目建设，推动大湾区互联互通。履行社会责任，助力粤港澳大湾区菜篮子工程建设，重点支持农产品的采购和运输。支持广州市先进制造业发展，提供制造业企业的银行融资业务。

2. 强化制度保障

出台《支持广州市属国有企业复工复产稳定产业链实施方案》《支持广州市属国有企业复工复产审批授权方案》等措施，从信贷额度保障、降低融资成本、缩短审批流程、下放审批权限等方面为市属国企提供综合服务，保障市属国企上下游产业链的资金需求，推动复工复产。

3. 推动产品创新

精准对接企业融资需求，持续推动供应链业务发展。

4. 加强国企协同

自主研发国企财资智慧管理平台，并升级扩容门户功能，服务广州市属国企及其上下游企业。我行持续加强对市属国企及下属子公司、区属国企的服务对接，目前已对接市属国企客群533户；累计发放防疫专项贷款15户，金额6.08亿元。

由此，供应链金融平台被广东金融同业公会评比为“中国物流与供应链金融优秀案例”。

方案未来展望

广州银行供应链金融平台共分三期建设。一期已上线，未来的二期、三期建设，则着重打造供应链在线门户，同时配合广州银行新核心改造建设，优化系统功能。广州银行将继续深入了解业务场景与客户要求，充分运用供应链系统优势，促进广州银行供应链金融业务发展。