邦盛科技银行实时智能风控解决方案，创新应用大数据实时处理技术“流立方”、智能决策引擎、机器学习建模、关联图谱、设备指纹等多项技术，整合多渠道实时交易信息和行内外数据源，突破了银行传统事后监督模式的技术限制，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系，实现了全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步提升了银行客户的资金安全。

上线后系统整体运行平稳，能够完成实时风险侦测、甄别功能，系统可拓展性强，后期可快速接入银行其他业务渠道，全面防控风险，统一管理风险。

方案背景

随着移动互联网快速发展，银行业加快数字化转型，不断完善金融服务体系，移动互联网端的用户和交易规模不断扩大，为客户提供了方便快捷、随时随地地多种金融服务渠道。

但是各电子渠道和移动端为客户带来便捷服务的同时，面临的互联网风险也越来越频繁。同时电信网络新型违法犯罪日益猖獗，欺诈手段日益升级，对银行欺诈风险监控及安全性管理方面提出了更高要求。传统的事后风控模式已经无法满足当前移动互联业务快速发展的要求。

同时，人民银行、银保监会等监管机构对银行的安全问题非常重视，提出了多项明确具体的监管要求。要求进一步提高银行机构的安全防范意识，加强非面对面交易的监管力度，全面遏制交易过程中的欺诈行为。

为此，银行需要全面梳理各个渠道的风险控制需求，建立安全性与客户体验并重的风险防控策略，全面提高交易风险识别、风险评估、风险预警、跟踪处置、风险评价的能力，降低各渠道业务经营风险。

方案目标

（1）满足监管要求，改变落后的手工及传统的安全控制措施，建立全方位、立体式的监测，提高银行交易风险管理水平。

（2）建成集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

（3）搭建稳定、动态的风险规则模型库，有效识别交易风险，实施相应的动态安全策略，实现对全渠道业务交易风险的智能排查、实时预警，有效防范欺诈风险发生。

（4）提供多维度的风险分析决策支持，同时为风险管理规划提供数据基础。

方案特点

该方案的优势体现在：

1. 风控系统的独立性：风控系统相对业务系统的独立性，保证了业务系统的正常交易流程不受影响。

2. 迭代迅速：较高的独立性使得其功能的迭代速度得到巨大提升，为应对变化中的欺诈风险提供了底层保障。

3. 以用户为中心的安全保障：中央风控平台对各渠道交易以用户为维度进行跨渠道、跨业务场景的风险追踪，结合用户的行为轨迹综合评估用户操作风险，解决了传统风控系统单一渠道单一业务进行风险判别的局限性问题。

4. 全渠道企业级中央风控体系：统一风险防控与管理系统，为企业级、跨渠道、全流程风控系统，实现了“事前风险感知”、“事中实时决策”、“事后案件调查”的风控业务流程全覆盖。

解决的痛点及产业影响力：

随着银行业务的快速发展及客户交易的电子化程度不断提高，银行风险防范难度与范围不断增加，风险事件频发，给银行风控带来挑战。随着互联网、数字化迭代加快，竞争加剧，监管趋严，对银行的直接影响是依靠规模扩张盈利的粗放式经营模式逐渐被淘汰。

银行各业务渠道虽有相关风控模块或系统，但渠道间相互孤立、多场景无法融合、系统间互联互通缺失、防御时效性差，使得整体风险防控能力需要提升。同时监管加大力度，要求银行业金融机构在严守不发生系统性风险底线的同时，进一步提升风险管理水平。

邦盛科技的方案能够帮助银行业进一步提升风控效率、降低风控成本，并在激烈的市场竞争中取得先机。目前零售银行交易反欺诈市场超过75%都采用了邦盛科技的该方案。

邦盛科技的该方案帮助银行完善了风控体系，形成了高效的风控核心技术能力，给银行普惠金融和线上业务风险管控形成了核心竞争力。

方案业务流程图

邦盛科技银行业智能风控系统，采用中央风控平台架构实现全渠道交易实时智能风控，包括规则管理系统、大数据处理平台建设、风控引擎建设、策略体系建设、风险分析系统等。

在业务风控系统建设上，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，接入包括手机银行、信用卡、网上银行、直销银行、ATM、POS等多种渠道进行统一交易管控，建设集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

实现功能展示

邦盛科技银行业实时智能风控方案，帮助银行建设全场景识别、全路径防控、全策略应用的立体风险防控体系，全面提升银行各渠道的交易风险防控能力。

实现了以下功能：

1. 全渠道风控反欺诈体系搭建

由传统单一渠道反欺诈建设演进为全渠道中央风控，可接入多种渠道统一交易管控，建成集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

2. 事中实时动态监控

制定的反欺诈规则模型响应时间在100毫秒内，自定义各种动态的风险监控策略，支持新业务快速开展，有效解决银行产品创新与风险管理能力。

3. 支持复杂的规则数据处理能力

基于流处理技术处理复杂数据，突破了数据库性能瓶颈，能够处理数据库技术不能处理的一些复杂逻辑，极大增强了银行的反欺诈能力。

4. 用户体验提升

反欺诈系统最大延时低于100毫秒，做到用户无感知，极大提升了客户体验。

方案案例及效果

以邦盛科技服务的某全国性股份制银行为例，截止2019年11月末，已累计拦截高风险交易总笔数124.73万笔，累计拦截风险总金额46.99亿元。该系统的成功应用，对账户盗用、虚假开户等风险起到了良好的防控效果，为保障客户资产安全，防范金融风险起到了重要的作用。

以邦盛科技服务的某城商行为例，平台2019年初全面运行以来，累计监控交易超1亿多笔，处理包括账户盗刷、信用卡套现、商户欺诈、伪卡欺诈、异常操作、虚假开户、盗刷等多起风险交易，对高风险交易进行实时拦截；同时对疑似风险交易加强安全验证措施超15万笔，有效降低了业务风险。同时对系统运行交易数据进行数据分析，优化风险模型和完善业务规则，进一步提升平台的智能风险防控能力，也为全行其它业务发展提供丰富的数字化能力支持。

以邦盛科技服务的某农商行为例，系统上线至今，累计监控交易4000多万笔，识别并有效拦截欺诈风险交易160笔左右，其中涉及撞库、账号盗用风险交易约120笔，账户盗刷交易约40笔，有效的抑制了欺诈风险交易的发生；配合设备指纹和数据服务系统，多方位防范虚假注册风险盗取账号登录问题。也可杜绝恶意攻击，批量注册、“薅羊毛”等情况；并将严重地恶意欺诈信息录入银行黑名单数据库，坚决阻隔欺诈事件的发生。

抗疫相关

疫情加速了银行数字化的进程，更是带来了银行业的非接触式金融服务，越来越多的银行通过技术驱动实现数字化转型，加速线上化的进程。

防范风险是银行业金融机构的首要经营目标，邦盛科技银行业实时智能风控解决方案，用科技方式解决了银行的风控需求，推进了普惠金融创新发展，通过对各业务、各环节风险点的识别、量化、预警和反应能力，帮助银行实现了全方位、全覆盖的风险预警和风险监测能力，全面增强了风险防范水平。

方案未来展望

方案提升方向：

该方案以多项核心金融科技技术为依托，未来将持续提升技术能力，如核心大数据实时智能处理技术“流立方”将进一步演进为时序数据实时智能处理体系；如针对有组织、有规模的团伙化欺诈行为，将通过关系型风险挖掘的关联图谱技术提升来实现对欺诈风险的识别。同时结合智能决策引擎、机器学习建模、设备指纹等多项技术提升，实现全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步帮助银行提升银行客户的资金安全。

市场需求预估：

2019年中国银行业IT解决方案市场继续维持较高的增长速度。据IDC年度报告显示，2019年中国银行业IT解决方案市场总规模约为425.8亿元人民币，同比增长23.9%。IDC预测，到2024年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1273.5亿元人民币。

政策预估：

近年来，银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域的违法违规行为。以2020年为例，人行陆续出台多份相关监管政策文件，打击涉赌涉诈金融监管工作，并从治理机制和技术手段两方面要求强化治理工作，防范风险。