数据宝基于直连各部委、央企权威、合法、多源的国有大数据资源，帮助信贷机构构建一套针对中小企业物流普惠金融业务全方位数据风控体系，实现信贷业务贷前准入审核、反欺诈、风险评估，贷中偿还能力评估、价值增值，贷后异常行为实时监控、预警、二次营销等全流程小微信贷业务数据风控画及画像应用方案，提升金融机构整体风控能力、获客能力同时杜绝欺诈、降低还款不良率等。

方案背景

国家普惠金融战略实施叠加旺盛的市场需求，传统金融机构亟需通过新兴技术建立针对“长尾客户”的业务模式我国中小微企业潜在融资需求达到4.4万亿美元，但融资供给仅为2.5万亿美元，存在巨大融资缺口。针对普惠领域客户的经营管理不规范、信息透明度低、抗风险能力弱、抵质押物缺乏等普遍性问题，商业银行一方面从获客上难以直接触达中小微企业，另外一方面针对中小微企业的防控能力普遍显得不足。普惠领域客户金融服务需求的额度普遍较小，大型银行内部业务流程较长、审批手续繁多，运作效率偏低，经营成本较高，致使普惠金融业务的盈利性较差，创新产品缺乏。普惠金融的客户在哪里？哪些小微客户是可做的业务？如何识别风险？这几大问题成为遏制了普惠金融业务的发展。数据宝基于国有数据资源及独家的高速数据资源联合科技企业开发出中小企业物流贷整体解决方案。

中国公路运输行业现状：

公路货运量占整体货运量的70%以上，公路营运载货汽车拥有量超过1087万辆，是物流的主力军！全国公路物流企业超过380万户，平均每户仅拥有货车2.1辆，前20名企业所占市场份额不到2%小、散、乱、弱，物流效率低下，成本居高，盈利差是当前中国道路运输企业的通病。

物流金融市场规模：

• 2019年全国物流费用14.6万亿；
• 90%+物流企业融资需求未满足；
• 物流贷款融资需求每年3万亿以上（运费的垫资需求6000亿+）；
• 传统金融机构满足的需求不足10%。

中小微物流企业急切的融资需求：

• 经营融资需求（账期长，垫资）；
• 业务转型升级（竞争压力）；
• 信息化（管理成本压力）。

传统金融机构针对小微企业融资的难点：

• 小、散、乱、抗风险能力弱，抵质押物欠缺；
• 权威可靠的信用数据缺失，信息不对称导致无法有效进行风险管控。

方案目标

基于多年来与各类物流平台，协会、组织以及物流周边服务产业（TMS服务商，财务外包公司等）等合作伙伴不断加深合作，为各类平台赋能，使物流金融能真正服务于广大中小物流企业。

方案特点

数据宝直连公安、交通、运营商、电力、气象等数十个权威合法国有数据资源方，并开发形成数百个成熟的标准数据产品， 可在严格落实国家法律法规、经过脱敏加密、保障数据隐私安全的前提下提供国有大数据产品及资源对接服务。

作为物流企业，高速通行及载重情况与企业经营情况具有密切关系，数据宝通过结合独家数据资源——高速大数据与运政大数据，直接输出基于高速通行提炼的真实的运力画像助力公路货运领域的物流金融服务。

方案业务流程图

实现功能展示

方案案例及效果

累计辅助管理信贷业务逾8亿元，客户自动识别率达到了95%以上，对授信使用期内发生的可能导致资产不良的风险事件，均由系统提前4-6个月进行了及时的预警，自动预警准确率达到了97% 。

方案未来展望

中小物流企业贷解决方案还可延展到网络货运平台，基于数据宝独家的高速大数据资源，帮助网络货运平台更好的服务货主及司机，开发出更多物流金融产品，如：物流ETC、货运贷、货车的财险、空运险、轮胎险、堵车险、同时还将依据高速大数据资源建设智慧物流园区、智慧停车场、智慧加油站等。