云收单平台是农信银中心为赋能农村中小金融机构拓展收单业务，打造的线上、线下统一收单平台，支持银行卡、条码、NFC及农信自有网关、快捷等支付方式，支持数字人民币、支付宝、微信、银联及农信自有渠道。集消费收款、转账汇款、代发工资、交易查询类、助农取款业务、预授权类、退货类、消费撤销、IC卡借贷记业务、IC卡电子现金业务、社保缴费、医保缴费、手机充值、电力缴费、微信、支付宝、云闪付扫码交易及数字人民币等业务于一体，方便个人、个体工商户及中小企业办理结算业务的综合性金融服务业务平台。
云收单平台服务于全国28个省，1,736家农村中小金融机构，商户560万，单日交易笔数超1000万，交易金额超40亿。是农信银中心根植于县域乡村地区，为改善农村地区支付服务环境，践行普惠金融的重要支点。
方案背景
近年，中国人民银行不断推动改善农村地区支付服务环境建设工作，陆续下发文件《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发〔2009〕224号），《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》（银发〔2014〕235号），农信银中心深入贯彻落实文件精神，以实际行动落实人民银行关于大力推动非现金支付结算工具在农村地区普及应用，改善农村地区支付环境、提升了农村地区金融服务水平，有效助推了农村经济发展，实现金融普惠，起到了很好的促进作用。
方案目标
该平台的应用为改善县域乡村地区非现 金结算难的问题，提高非现金在农村地区的使用，降低县域乡村地区商户收单成本，支持数字人民币、云闪付、支付宝、微信等非现金支付工具在农村地区的应用，切实响应人行改善农村地区支付服务环境的号召，改善了农村地区支付环境、对发展农村地区电子商务，为实现金融普惠，推动经济“双循环”贡献力量。
方案特点
一、操作简单、业务流程清晰
该平台是基于线上线下一体化的金融服务平台，操作简单，客户学习成本低，上手简单，业务流程清晰，资金实时到账，客户体验良好。
二、成本大大降低
该平台创造性地采用手机APP和智能硬件相结合，降低了收单成本，尤其针对县域乡村地区的商户，对于后续推出新业务和对业务模块进行升级，提供了极大便利，只需对手机APP进行更新，即可实现业务功能，为我们大幅降低了升级终端程序的成本。
三、支持多类支付工具
该平台支持数字人民币、云闪付、支付宝、微信等渠道，支持银行卡、二维码主扫、被扫、NFC等多类支付工具，支持全渠道的支付方式。
四、创新
√集多种自助业务于一身
商户可通过该平台终端，自助办理助农取款（小额取现）、转账汇款、代发工资、社保缴费、手机充值、医保缴费、电力缴费、微信、支付宝、云闪付扫码交易及数字人民币等，相比传统收单POS，功能性大大扩张，该平台终端操作简单、安全、便捷，资金到账速度快，很快得到了农村地区不少商户的认可和肯定。
√低成本改善农村地区支付服务环境
该平台基于农信银支付清算系统接口,避免重复建设，降低了实施成本；并且该平台基于手机端APP发起端的交易，免除了交易或业务升级带来的工作量，只需对APP进行更新即可支持新交易或新业务，极大降低了运营成本。
√线上线下一体化 各类渠道大一统
该平台全面支持各类渠道（传统POS和手机端）发起的交易，实现了自助金融服务业务的线上线上一体化，改善了农村地区支付服务环境，推动非现金支付结算工具在农村地区普及应用。
方案业务流程图
实现功能展示
本系统主要涉及七个子应用模块：通讯路由模块、交易个性化模块、安全认证模块、分润模块、报表系统、风控系统、对账模块。其中通讯路由模块、交易个性化模块、分润模块、风控系统可以根据不同机构进行特色化业务配置，并可以实现各应用机构的资源共享，报表系统可以根据机构定制下载，安全认证模块根据新的安全信息进行认证，并实现支付终端为“一机一密”。一次一密。
系统逻辑架构分为展示层、应用层、业务服务层和数据访问层四层，各层对应的服务主要是一下内容：
展示层：基于云支付收单平台各类交易发起端，包括POS端、手机端、移动PAD端开发不同的业务应用展示，其中将手机端和移动PAD端统一归为移动端，根据现有移动端的系统，开发是应用IOS和android系统的APP应用；POS端开发基于银联标准的的业务流程，各类展示端具备丰富界面展现和手势操作能力，适合各类客户使用。
应用层：实现用户和系统人机交互，对展现层和外围系统提供接口，并负责接入外系统的数据源，用于信息实时展现，各应用层主要功能如下：
通讯路由模块：此模块主要功能是主要用于对各类交易发起端和接收端的数据进行组装和解析的功能，展示端涵盖了移动端和PC端。
交易个性化模块：此模块主要用于各种业务的办理，包含传统的终端管理、交易状态查询、转账类、现金类、消费类、预授权类、查询类、冲正类、各类缴费等便民业务，满足个人客户的各类需求。
安全认证模块：主要功能有安全认证设备、证书的管理和交易加签信息的认证，对各类设备进行出入库的控制管理，对同一客户不同渠道、不统一登录用户的情况下实现统一的认证。
分润模块：云支付收单平台对所有云收单的商户交易本金进行清分，并同时支持实时结算和定期结算。
报表系统：实现各机构、各级管理人员对自身业务办理情况的查询，包括基本的业务查询、商户开户信息查询和交易的详细信息查询，满足各机构对自身业务的考核和各类业务开办情况的把握。
风控系统：实时各类交易的风险控制，保障交易的安全合法性，及时发现存在风险的交易并分别做出事前、事中、事后的处理机制，建立了多维度丰富的监控模型，辅助保障客户资金的安全。
对账模块：云收单凭条的对账主要是与农信银支付清算系统以及银联系统，每日日终云收单凭条分别取出两个系统的对账文件，由云支付收单平台进行对账处理。对账不平，由云支付收单平台根据银联的处理结果进行单边调整，对于无法自动调整的差错，由各地农信社自行登录中国银联差错平台处理差错账务，保障差错交易可以实时处理。
业务服务层：为应用层提供基础模块，各类基本事务的处理，包括商户管理、终端管理、机构管理、风险管理、公共查询、差错处理、参数管理、记账凭证管理、商户批结算、报表管理、营销管理、MPOS管理。
数据层：通讯模块、数据的处理和对应各位服务平台的链接，主要通过农信银支付清算系统与其他各类业务系统进行对接，部分特色业务需要通过企业服务总线与其他各类业务系统进行对接。
操作系统层：农信银资金清算中心采用统一的数据库为DB2，操作系统有AIX和Linux，其他各类中间件采用WAS、HIS等。
方案案例及效果
该平台采取共建共享的模式，践行金融普惠理念。截至目前，共有28省区市、1,736家法人机构34,207家农信社、农商行、农合行、村镇银行的营业网点应用云收单平台，累计发展农村地区特约商户560万户，单日交易笔数超1000万。
该平台采取共建共享的方式，由农信银建设，全国农村中小金融机构共同应用，有效降低了农村中小金融机构的建设成本、运营成本投入。
该平台采取共建共享的方式，一家应用机构的先进需求或功能可以快速在另一家应用机构推广应用。
该平台数据集中，可以有效贯彻监管要求和风险风控要求。
该系统于2016年获得人行科技发展奖三等奖，2021年支持数字人民币。
方案未来展望
未来云支付收单平台将不断扩充应用场景，尤其针对数字人民币在县域乡村地区的应用，为县域乡村地区的商户提供多层次，全方位收单服务，为应用机构增加与商户的黏性，提供强有力技术支撑。赋能农村中小金融机构进一步降低收单成本，坚持科技引领支付服务创新，不断推动新技术、新场景的拓展，进一步将普惠金融和便捷支付持续向农村地区扩展，为乡村振兴贡献力量。