MallBook正在为数字化时代缔造全新的生产力工具，交易结算体系的构建，为每个业态及场景（电商、农贸市场、商业综合体、景区、品牌连锁等）提供专业交易管理工具。不仅帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场景，还帮助企业实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务、二清合规等，促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。
方案背景
政策背景：央行217号、281号、296号文均对违规支付清算业务进行了定义：禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络支付业务，禁止其以自身名义搭建具有金融属性的类电子账户、禁止私设不具有真实交易背景、不受金融机构管控的资金池。
银行困境：在这种新兴的数字金融服务环境中，银行要想实现快速发展，保持竞争力，就必须持续推进数字化转型。那么，银行该如何做呢？通过建立合作伙伴关系，加强协作，积极采用人工智能、API和区块链等新技术，银行正在重构他们的业务流程，以便为客户提供更优质的服务。如今，客户的需求不断增多，他们希望银行提高运营效率，加速交付新的产品创新成果，并提供高度个性化的解决方案。在此背景下，银行除了变革，别无选择。
场景痛点：
1、B2B2C、O2O各类电商场景，一般都不具有第三方支付牌照，需要借助银行提供交易支付结算服务。
2、商业综合体、品牌连锁、农贸市场、商业综合体、景区等传统场景正在进行数字化变革，但变革总会遇到阻碍，常见的有以下几种：
一是生活在移动互联网时代，消费者的消费方式已经发生了很大的变化，如何满足消费者支付宝、微信等多样化的支付方式，帮助商户提高收款效率。
二是传统的载体下经营商户不算少，商品种类更是丰富多样，为了更好地管理商户、寻求变革，摒弃了原本收租的老方法，改为流水抽佣的形式。这就涉及到如何高效快捷的实现商户资金的快速清分和结算，如果单纯依靠人工，不仅效率不高，还很容易出错。
三是各商户各自为战、粗放型经营，不仅单产低，在数据割裂的前提下，经营方无法获取到商户的具体交易数据，导致市场发展空间十分有限。
方案目标
如何解决场景痛点：（1）针对电商场景，MallBook基于合作银行及支付公司账户体系，围绕“账户+场景”针对平台企业交易结算的核心问题，提供资金记账、分账、对账、管账、清算、二清合规等一揽子综合解决方案。（2）针对传统场景，MallBook自主研发的简单分账能力，可在后台生成收款二维码，并通过设定的分账比例轻松实现自动化分账，整个流程高效简单。尤其是针对传统线下企业，无需技术对接，即可实现简单分账。
项目落地目标：覆盖全国各属性银行、支付机构，为银行、支付机构赋能的同时帮助电商及线下有收款结算业务需求的传统企业解决交易管理问题及资金合规，最终构建金融科技多元化应用服务市场。
方案特点
相比当下同类产品的优势：10年产业互联网金融技术经验，产品操作简单、API可快速对接；针对传统简单分账的需求可做到0技术对接能力；中国支付清算协会会员单位，资金安全有保障，符合监管要求；分账系统是建立在银行账户之上，数据价值突出，还原企业的经营活动、交易场景等，让银行可以可视化的进行有效管控，增加了风控手段，也增加了银行授信的依据和信心，从而促进银行对企业的融资。
解决怎样的痛点：通过接入分账系统，实现收款、商户分账、二清合规、金融延申服务等多项功能。
对产业有何影响力：促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。
方案业务流程图
- 方案框架
电商场景方案框架
传统企业场景方案框架
- 场景流程
场景一
场景二
场景三
实现功能展示
（1）简单快捷的支付体验：一键接入所有主流支付渠道，满足你丰富的交易场景需求，为你提供全方位的支付体验。
（2）完善的账户体系：助力平台型企业快速梳理商户结构，搭建复杂场景下的商户关系，便捷地管理商户层级和基本信息。
（3）高效的分润管理：提供针对平台、代理、分销形态的分润模型，你可以根据自身业务形态自由选择，轻松实现不同场景下的高效分润。
（4）灵活的结算管控：无论多么复杂的结算需求，都可以通过Mallbook自定义结算方式及结算周期，实现多种多样的结算需求，让结算成为一种智慧。
（5）全自动对账记账：交易流与资金流全程自动化，提高财务对账、记账效率，减少人工干预，降低成本。
（6）多维度报表统计：多维度账务信息分析，并进行可视化呈现，为企业提供轻松、省心、全面的数据参考。
（7）丰富的应用市场：提供包括：实名认证、电子合同、电子发票、银行资金存管、金融产品配套、商城建站等周边服务。
方案案例及效果
方案未来展望
方案提升方向：一方面通过技术能力服务更广阔、更多频的线上生意；并满足各类线下场景使用。另一方面基于分账的真实交易场景，让银行等金融机构可以可视化的进行有效管控，增加了延申金融服务的手段，包括但不限于供应链金融、消费金融、保理服务、融资授信服务等。
市场需求预估：2030年平台经济将达到100.4万亿规模，25年增长率超过700%。To B对中国企业效率工具市场的影响将越来越大，分账系统作为支付领域的新星，将成为以平台经理为切入口的高频交易场景标配；线下场景更是无法估量。
政策预估：监管部门（央行）针对二清问题出台更为严厉的政策；最高人民检察院、法院也将定性非法从事资金支付结算业务（虚拟支付结算业务、套现等行为）受刑事处罚；未来各行业的资金管理将迎来大洗牌。