数库科技基于产融大数据的银行对公数字化解决方案旨在提高银行对公业务在产业获客、风控、运营等场景的智能化水平，精准刻画企业分层分类信息，促进银行对公业务数字化转型，打造可服务对公各业务环节的产业大数据辅助平台。
方案背景
随着银行对公业务的扩展与升级，银行除了内部已有的数据外，需要大量的企业外部信息支撑，来满足营销、风控场景的数字化升级需求。大部分银行目前缺乏园区客户和供应链、产业链数据，在园区客户的认定和营销方面存在难点、痛点，在供应链、产业链客户营销方面缺乏数据支撑。
同时，信息技术、金融科技的资源价值已经逐步为银行所意识，如何将对公业务模型“数字化”也成为银行业在当前战略定位策略中重要的命题。基于此，在银行数字化领域一个重要的原则就是如何利用核心数据分析技术能力，将存量静态数据资源转化为能够产生额外收益的战略价值，帮助银行实现差异化，获取竞争优势。
方案目标
基于产业链图谱数据，通过行业与区域经济分析，行业基准、产业图谱和存量客户多维风险画像模块为银行实现内外部行业大数据来源与渠道的打通，建立前中后台统一的行业分析维度与标准，并搭建高效且具有针对性的行业风险监测平台，助力银行了解行业特征及当前发展现状，为银行的行业授信政策、产品规划以及营销策略提供数据分析的辅助支撑。
方案特点
一、方案特点及功能
1、产业营销
通过产业图谱和企业图谱为银行带来业务增量，构建从产业到企业的完整动态全景画像，定位景气产业及上下游关联行业，帮助银行实现区域高增长产业精准拓客。叠加银行已有客户信息，最大程度形成交叉，根据可量化的交易数据，判断合作对手方企业是否具备高关联度，在真正触达用户前，依靠数据提高获客概率。
智能营销中心为客户经理提供两类营销线索：批量线索：企业名单 + 企业排名；精准线索：商机线索 + 个性化推荐。同时，通过产业链体系，将公司集群、招投标资讯、新闻商机资讯、产业政策资讯，进行标签化解析，实现产业头条、产业政策、产业商机、产业集群线索、产业景气指数的挖掘，以产业为抓手，提升业务团队对产业的认知能力和客户运营能力。
数库科技的行业分析中心为客户经理和管理层提供专业的【行业知识库】。提升内部用户对行业的整体认知和行业实时动态跟踪。通过行业基本面研究、上下游研究，提供行研分析框架，把握行业整体性机遇。对行业资讯和行业政策追踪解析，实时捕捉商机线索和产业动向。根据存量客户行业分析，为管理层提供决策支持，刻画行业风险和投放执行效果。
2、风险管控
数库科技将公司业务从大颗粒的行业类别细化为精细的产品和服务，可以精准刻画细分领域内同业公司的财务特性，形成评估企业风险和经营优劣的有效参考标准。因此，依托底层海量风险数据，结合产业链图谱和企业图谱，融合客户实际业务流，对风险进行识别、传导及处置的全流程管控。
风险管理中心为企业提供360全景风险画像，如了解企业自身风险及关联方风险的企业风险画像，了解行业所处上下游及产业传导风险的产业风险画像等，通过对个体事件、群体事件、传导事件做精准解析以刻画个体风险、群体风险上下游传导风险。
二、创新技术
数库科技基于产融大数据的银行对公数字化平台实现的功能主要依托于以下创新技术：
1、SAM产业链体系细分标准及数据生态网络
数库科技研发的产业链图谱目前处于业界领先水平，产业体系完善、企业覆盖全面。数库科技SAM产业链包含100万+细分产业节点，5000+可对接数据的标准化产品节点，10万+组上下游产业关系，形成了特色的全行业产业分类体系。数库科技对不同产品的上下游关系进行了系统定义（包含了各种上下游维度，如上游生产原料、辅助材料、生产设备、辅助设备、技术服务；下游销售渠道、应用领域等）。产业链数据不仅覆盖A股、港股、美股、发债、新三板等近40000家公开企业的业务明细，也将全国超过6000万家工商企业与产业图谱打通，纳入到数库产业体系中实现全领域的企业覆盖。
2、标准化数据的快速提取
数据的快速提取能力使数库科技能够在极短的时间内打通银行内外部数据形成数据标准化联动。一方面，数库科技结合自己在数据加工领域10余年的经验，打造了一套拥有自主知识产权的工业级数据生产系统DAS（Data Automation System），实现了对数据的快速提取、清洗和标准化处理。另一方面，数库科技自2012年以来积累了30余万原始披露产品和数库标准产品的映射关系，以此结合NLP（自然语言处理技术）和深度学习算法，可基于各类文本信息对公司细分产品标签进行提取和标准化。
3、SmarTag资讯体系
数库科技为客户提供产业资讯、企业资讯、政策等数据，以及SmarTag新闻基础信息、标签信息和情感信息，实现了根据新闻标题和正文计算新闻的正负面倾向性和资讯主体的情感。该舆情线索可帮助银行捕捉实时动态的资讯，风险事件等等，实现多维度风险事件追踪。
4、智能大数据内循环生态圈
基于庞大的产业链大数据、自然语言技术（NLP）以及深度学习技术，数库科技实现了三者的深度融合。即，数据生产引擎不断从文档中解析并生产高质量精准图谱型数据并形成金融知识库，与前端自然语言处理引擎结合，在实时资讯处理层面不断提升解析精准度。而自然语言处理引擎在实时资讯文本中不断抓取到的新概念又能持续反哺至金融及产业知识库中，反向赋能数据生产引擎并提升其数据生产精准度，从而实现金融及产业知识库的自我进化。这一生态圈的应用和落地使数据库能在无人干预的情况下如“滚雪球”般越做越大，而其算法也在不断自我迭代中愈加精准，最终被系统以产业角度编排，更新进入产业链网络形成“产业+企业”的全景画像。
方案业务流程图
实现功能展示
一、区域行业经济分析
通过公开披露的行业经济指标、头部同业公司企业数量变化等行业均值指标，以及国家政府披露的政策规划文件等方式，对客户所属行业进行基本面的分析。同时，基于行业头部公司计算HHI指数，呈现龙头排名、资质企业排名、非上市对标企业排名等，也可通过跟踪全网新闻舆情、司法、财务、经济指标等刻画行业风险。
二、对公营销获客
支持公司条线从产业链获客、园区获客、关系链拓客、商机情报各种维度，找到有资金需求、可高转化、风险可控的潜在企业信贷客户，形成营销线索和潜在的联络方向，构建行业客户数字化洞察体系，完善行内数字化营销获客体系的系统建设。
三、智能风控
提供企业360全景风险画像。通过对个体事件、群体事件、传导事件做精准解析，刻画个体风险、群体风险、上下游传导风险：企业风险画像（企业自身风险、关联方风险）；行业风险画像（企业所处行业、行业共性风险）；产业风险画像（行业所处上下游、产业传导风险）。
方案案例及效果
数库科技基于产业链图谱数据，通过行业与区域经济分析，行业基准、产业图谱和存量客户多维风险画像模块为国内多家商业银行实现了对公数字化的转型，包括：
一、内外部行业大数据来源与渠道的打通，建立前中后台统一的行业分析维度与标准，助力国内多家商业银行了解行业特征及当前发展现状，为银行的行业授信政策、产品规划以及营销策略提供数据分析的辅助支撑。
二、搭建了高效且具针对性的行业风险监测平台，协助银行梳理出每一个潜在环节可能存在实质影响的负面风险事件，用于授信企业贷前、贷中、贷后风险信息的实时推送和预警，提醒业务人员调查核实及风险评估。
方案未来展望
在十四五规划推动全行业数字化转型的背景下，银行对于SaaS服务的需求也日渐增长和深入。数库科技提供的银行对公数字化转型解决方案存在巨大的经济效益和社会效益。
通过产融大数据实现银行对公业务营销和风控，数库科技将能够更好地帮助银行实现业务增长、潜在风险管理、区域行业分析等目标。并且，鉴于该方案的高度可利用性和良好的延展性，该方案将带动全国银行数字化平台的全面升级。数库科技期望能够为中国银行数字化转型贡献自己的积极力量，帮助银行业抵御互联网等行业的竞争冲击，实现全面正向增长。
随着数库科技数据不断的积累和演化，未来，数库科技将全面延伸触角，基于扎实的产融大数据功底为各银行提供更多衍生数字化转型服务，进一步助力银行实现更多样化的转型策略，实现多维度的发展提升。