招银云创成立于2016年，是招商银行旗下金融科技子公司。公司聚焦产业互联网赛道，是领先的财务数智化服务商及银企场景化联接平台。

践行客户立场的核心价值观，招银云创通过为企业级客户提供资金流管理全链条的数字化解决方案与服务，赋能企业数字化转型，驱动财务价值创造，打通产融合作壁垒，致力于成为银企联接的创新者和产融信任的构建者。

招银云创已形成集团企业司库（GET)、场景化费用管理（SCO）、业财融合分析（MAP)三大数字化产品体系。依托覆盖全国的区域中心和在地运维服务网络，招银云创构建了“业务咨询+数字化产品+大规模交付+售后运营服务”的全流程一体化服务体系，助力企业洞悉资金流全景，使财务真正实现对业务的深度洞察和对企业的价值引领创造，以银企场景化联接，助力产业与金融信任体系的构建，让产业更加智慧化，让金融更好地服务产业。

场景化费用管理（Scenarized Cost Control System，简称“SCO”）是招银云创推出的新一代智慧费用管理解决方案，覆盖企业差旅、出行用车、企业采购等高频费用支出场景，通过“费用管理大脑”实现企业财务流程场景化、平台化管控。SCO具有SaaS化部署（SaaS）、可拼装架构（Component）、开放式接口（Open）的特点，可灵活集成现有企业系统，实现业务与财务数据的互联互通、助力企业降本提效、管理升级。

方案背景

（一）政策背景

随着国家“十四五”规划的不断深入，企业数字化转型成为产业创新发展的必由之路。财务数字化作为企业数字化转型的核心及重点，受到了政策和产业企业的重视。一系列政策推动财务数字化转型不断深入，并走向精细化、智能化

2020年国务院政府工作报告中提出“实施国企改革三年行动”。国有企业财务转型，需要推动企业人员由核算型向管理型、战略型转变，将财务人员从繁杂的核算业务中解脱出来。这就要求国企财务管理需要充分借助新技术，实现财务管理的自动化、智能化。2021年是中央国资委推进央企建设司库管理体系的元年。国资委推出了《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，客观上要求央企国企更加重视通过信息化、智能化手段，加强资金管理，防范资金风险。此外，中央八项规定和降本增效要求下，政府及国资单位对规范差旅行为、提高工作效率、加强企业内部管控、防范违规行为的管理需求更加迫切。

受新冠疫情冲击，2020年全年GDP增速放缓至2.3%，企业营收下降，现金流维持时间缩短，精细化的费用管理及节流成为企业管理的重要课题。

（二）产业背景

在企业财务管理体系中，企业差旅、用车、采购等费用支出场景，具有高频次、流程复杂、事后处理、智能化水平低的特点。财务数智化时代，企业希望通过信息化逐渐去除手工账，以信息化手段构建财务管理基础，提升管控效率。打通场景支出的数据流，洞悉场景支出的资金流；通过量化数据监控流程管理全流程，将事后分析转变为前瞻性预测，将财务管理由事后转变为事前，并将数字化的费用管理纳入到企业或集团财务共享体系的闭环中。

大数据、云计算等新技术的应用，企业财务管理的智能化、预见性和数据化处理日益增高，企业级支付和消费线上化、平台化发展，正更加深入地与企业财务管理的具体场景相结合。未来基于大数据的场景化会计和实时会计将会拥有较大的发展空间，融合场景化支付能力的“企业费用支出管理”，将成为财务费用管理的重要抓手。

（三）场景痛点

目前国内大多数企业的费用管理面临诸多痛点难点，亟待通过数字化手段解决。具体包括：

依然采用手工纸质报销，线下审核，报销单据繁多，流程周期长，效率较低；

缺少事前场景消费系统，需要员工垫资，且手工贴票占用员工核心工作时间；

财务人员单据审核量大，归档审核效率低，业务端与财务端数据割裂，合规性差；

预算与费用支出管理脱节，依赖事后管控，对具体支付场景的精细化管控不足；

直联多家银行，结合具体消费场景进行便捷化、智能化支付；

费用管理环节断点，数据流无法形成闭环，更无法进行多维度分析，不能为管理层业务决策提供足够的支持依据；

迫切需要与OA、HR、ERP等内部系统打通，对资金流、业务流进行统一管控；

…….

企业费用支出管理的以上痛点，实质上是对费用支出场景的全流程进行线上化、智能化、合规性、便捷支付、业财融合等方面的升级。

方案目标

招银云创场景化费用管理SCO，围绕企业最高频的多个消费场景，创新场景化支付解决方案，通过云宝付打造安全高效的支付体验；通过将费用支出管理由事后转事前，构建费用管理大脑；结合创新咨询及产品拼装实施，帮助企业实现费用管理的全流程线上化、智能化，提升费用支出的合规性；通过开放节后，实现业务与财务数据的互联互通，并以多维数据分析洞察为输出，为企业业务决策提供支持，助力企业降本增效和数字化管理升级。

方案特点

场景化费用管理SCO，以场景化费用管理、实时决策为特色，在财务费用支出管理领域具有多方面创新性：

（1）金融科技创新应用：产品功能丰富智能，产品间以松耦合形态组合对接，灵活满足各类企业级需求。同时集灵活部署和金融级安全于一体，保障用户最佳体验。

（2）集成多维数据：通过打通场景化费用管理体系，实现多维场景数据集成，支持综合性关键指标及多维费用主题分析，支撑业务洞察与决策。

（3）支付安全高效：创新企业级费用管理支付工具——云宝付，聚合各类支付场景，对接多种支付渠道，为企业提供支付结算、账户管理、账务管理等一体化解决方案，打造安全、高效、智能的场景化支付体验。

（4）供应商资源丰富：聚合出行、酒店、采购等多种供应商，为用户提供更多选择与便捷；与招行现有先进技术产品合作，提升用户日常消费支出的便利性。

（5）部方式署灵活：相较于传统费控软件，SCO场景化费用管理体系集成了SaaS产品易实施运维的特点，帮助企业快速标准化，落实降本增效。公有云最快部署仅需3天，个性化功能按需开发。

方案业务流程图

图1：招银云创场景化费用管理SCO业务流程图

方案功能展示

费用管理大脑：集预算管理、事前审批、费用报销、发票扫描校验、智能审核、一键推送凭证及银企直联付款等功能为一体的费用支出管理系统，连接差旅、出行、采购、福利等各大场景，实现费用事前控制，同步提升财务咨询效率，是企业费用支出管理的“中枢大脑”。

图2：SCO费用管理大脑PC端及手机端页面

差旅场景解决方案：提供差旅申请、出行预订、行程服务、对账结算和全量数据分析等一站式差旅费用支出管理解决方案，打通企业差旅、报销、预定、对账全流程，协助企业降本、增效、合规、助力企业数字化转型。

图3：SCO差旅场景PC端及手机端页面

用车场景解决方案：用车服务平台，集打车、加油/充电、租车、洗车、车险等模块为一体，旨在解决各类用车场景中的痛点，提供快捷、便利、丰富的一站式服务，使费用管理更加高效、规范，让企业员工享受更加优质高效的服务，提升员工体验感。

图4：SCO用车场景解决方案手机端页面

采购场景解决方案：提供企业间数字化采购交易的平台。通过完善的供应商全生命周期管理体系、规范化的寻源流程、全流程的采购业务协同、智能化数据分析赋能企业经营的成本控制、阳光高效、风险预警与合规透明。将企业的交易关系与交易数据转化为企业融资，提升企业在供应链信息化管理的核心竞争力。

图5：SCO采购场景解决方案PC端页面

方案案例及效果

（一）方案效益

从场景化支付切入，招银云创场景化费用管理SCO实现对企业费用管理效能的全方位提升：

1. 提高管理效能。SCO极大简化了企业费用报销流程和频次，实现单据自动导入和识别，预估将节省财务和员工80%的时间成本。

2. 提升支付效率，优化支付体验。通过云宝付对消费场景支出进行统一的支付管理，操作便捷，支付更安全、高效。

3. 提高合规性和流程透明度。SCO线上化操作，对费用支出类别及标准严格管控，并通过OCR发票识别确保合规透明。

4. 节省财务成本。SCO使企业告别线下报销，对费用支出场景全流程进行系统化管控，减少不合理开支，极大地节省了人员时间和企业资金成本。

5. 挖掘数据价值。SCO实现对全场景支付资金流和数据流的多维度分析，助力企业全面了解费用情况，形成数据闭环管理，优化费用管控节点，为企业决策层业务决策提供有力的数据支持。

目前，招银云创场景化费用管理SCO已经为IT、制造业、农牧业、建筑业等众多行业企业及政府事业单位提供数字化费用管理解决方案。

（二）应用案例

1. 案例客户A：A企业是IT科技企业，在国内多地设有分支机构，员工规模近800人，年差旅支出规模超500万元，但一般性采购支出发生频率较低。企业缺乏费用管理的统一思路，费用管理痛点明显。随着数字化改革加速，对于费用精细化管理诉求旺盛。

招银云创场景化费用管理SCO上线后，该企业员工减少了填单与审核时间，解放人力，将时间投入到更有价值的工作中。根据测算，仅差旅费报销人工成本，改企业将每年节省约23万元。

通过SCO多维分析，该企业发现自身差旅需求规律，并有针对性地与上述6家酒店进行谈判后，获得了8.2折-8.5折协议折扣，直接为企业节省酒店成本30万元。

通过SCO系统异常中发现功能，该企业对于机票酒店浪费行为防范、异常退订行为及时发现，并在公司日常差旅管理中进行及时引导，估测每年为公司节省差旅费将近20万元。

2. 案例客户B：该客户是某市人民政府直属特设的国资管理机构，其监督管理市属重点国企资产规模居全国前列，下属国企集团涉及汽车、钢铁、能源、建工、金融、贸易等众多行业。该客户为政府单位，差旅管理计划性强，合规性、透明化及制度化要求高。

图6：案例客户B场景化费用管理解决方案

未来展望

随着国家全面推动数字经济发展进程，我国数字经济规模正在不断扩大。数字化转型加速迈进，企业费用精细化管理、业财融合诉求旺盛。

招银云创场景化费用管理SCO将把握企业数字化升级的趋势和政策指引，继续聚合商城、福利等更多企业费用支出场景，从企业用户消费场景出发，加强费用支出关联。在支付领域，当前一体化的企业费用支出管理的应用多集中在高频、标准化场景。随着支付方式的多样化、企业对费用管理+支付理念认可程度的提升，支出场景会渗透到更多的对公领域中；SCO将进一步拓展对公支付场景，丰富多场景行业解决方案。在个性化需求方面，招银云创场景化费用管理SCO基于多类型企业客户服务的经验积累，将沉淀面向特定行业的产品能力，并以模块化的方式输出行业解决方案，既发挥SaaS模式简单、灵活、高效等优势，又满足客户深层次支出管理的个性化需求，赋能企业数字化升级，助力企业降本增效。