邦盛科技银行企业级反欺诈平台旨在打破传统反欺诈系统建设方式导致的平台分散、“数据孤岛”、决策单一、时效性低等问题。依托邦盛科技实时交易反欺诈平台、关联分析平台，结合设备指纹、数据服务、风控咨询、风险运营能力，为客户提供“一站式”风控解决方案。

基于“流立方”、AI机器学习、关联图谱等核心技术，邦盛科技构建的企业级反欺诈系统平台在银行领域的应用已日臻成熟，具有“企业级”、“智能化”、“实时性”、“多渠道”、“全方位”、“灵活化”等特点，并实现跨渠道、跨业务条线、跨部门风险资源共享，打破风险数据行内壁垒，实现全行级操作风险联防联控。

方案背景

近年，伴随着科技技术和金融产品创新步伐的加快，金融业务也朝着更复杂、更融合的方向发展。多层交易嵌套、风险源头分散、欺诈手段层出不穷已成为金融机构日常疲于解决的痛点。传统以人工和经验为主导的风险控制手段已无法满足当前新形势、新环境下风险控制的需要。

同时，人民银行、银保监会等监管机构对银行的安全问题非常重视，提出了多项明确具体的监管要求。要求进一步提高银行机构的安全防范意识，加强非面对面交易的监管力度，全面遏制交易过程中的欺诈行为。

为此，银行需要全面梳理各个渠道的风险控制需求，建立安全性与客户体验并重的风险防控策略，全面提高交易风险识别、风险评估、风险预警、跟踪处置、风险评价的能力，并实现多维度、跨渠道的风险资源共享，降低金融业务经营风险，实现企业级的风险联防联控。

方案目标

（1）满足监管要求，改变落后的手工及传统的安全控制措施，建立全方位、立体式的监测，提高银行交易风险管理水平。

（2）打破传统反欺诈系统建设方式导致的平台分散、决策单一、时效性低等问题，为客户提供“一站式”风控解决方案。

（3）建成集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

（4）搭建稳定、动态的风险规则模型库，有效识别交易风险，实施相应的动态安全策略，实现对全渠道业务交易风险的智能排查、实时预警，有效防范欺诈风险发生。

（5）提供多维度的风险分析决策支持，同时为风险管理规划提供数据基础。

方案特点

优势体现在：

（1）总行企业级整体反欺诈解决方案

构建方案：实时交易反欺诈、账户全生命周期管理、企业级名单管理、规则训练、机器学习建模、模型管理、知识图谱、可信体系、数据服务、设备指纹、风控咨询、风险运营

（2）多维决策引擎融合决策

多种决策引擎融合决策，包括专家规则、机器学习模型、图规则、决策流、决策树、评分卡、决策矩阵等，具备全风险场景覆盖能力，提升风控准确率和突发风险响应效率。

（3）客户级风险联防联控

业务条线间指标、交易数据、风险数据跨条线共享，实现客户级风险联防联控。

（4）支持多种存储方式

包括关系型数据库、hadoop数据库、图数据库；支持数据清洗、加工、补全；支持接收并解析多渠道、多格式的业务数据

（5）构建全行级客户画像，因人施策

打破千人一面的风险策略、信贷策略、营销策略，通过客户画像，在风险防控、信贷申请、业务营销方面因人施策。

（6）权限隔离，各自运营

多业务场景多部门，共用同一个决策平台，系统支持功能权限、数据权限隔离，统一平台，各自运营

（7）毫秒级事中风险监控

每日亿级交易量毫秒级事中风险监控，在客户无感知的情况下完成风险识别，风险交易实时干预

解决的痛点及影响力：

随着银行业务的快速发展及客户交易的电子化程度不断提高，银行风险防范难度与范围不断增加，风险事件频发，给银行风控带来挑战。随着互联网、数字化迭代加快，竞争加剧，监管趋严，对银行的直接影响是依靠规模扩张盈利的粗放式经营模式逐渐被淘汰。

银行各业务渠道虽有相关风控模块或系统，但渠道间相互孤立、多场景无法融合、系统间互联互通缺失、防御时效性差，使得整体风险防控能力需要提升。另外，监管加大力度，要求银行业金融机构在严守不发生系统性风险底线的同时，进一步提升风险管理水平。

邦盛科技的银行企业级反欺诈平台依靠大数据和科技双轮驱动，构建起业务的全流程实时智能风控体系，帮助银行业进一步提升风控效率、降低风控成本，并在激烈的市场竞争中取得先机。

目前邦盛科技服务的大中型客户已超过300家，包含4家国有银行，11家全国性股份制行，提供从技术平台、数据、模型到咨询的全栈解决方案，并日益成长为银行实现数字化转型升级战略中的重要合作伙伴。

方案业务流程图

邦盛科技银行业智能风控系统，采用中央风控平台架构实现全渠道交易实时智能风控，包括规则管理系统、大数据处理平台建设、风控引擎建设、策略体系建设、风险分析系统等。

在业务风控系统建设上，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，接入包括手机银行、信用卡、网上银行、直销银行、ATM、POS等多种渠道进行统一交易管控，建设集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

实现功能展示

邦盛科技的企业级反欺诈平台依靠大数据和科技双轮驱动，构建起业务的全流程实时智能风控体系，实现内、外部欺诈多维度、全方位风险并行管理，同时覆盖行内操作渠道、支付渠道等全交易渠道，实现风险信息在全行范围内的共享共用，有效防范资产损失。

实现了以下功能：

1、全渠道风控反欺诈体系搭建

由传统单一渠道反欺诈建设演进为全渠道中央风控，可接入多种渠道统一交易管控，建成集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

2、事中实时动态监控

制定的反欺诈规则模型响应时间在100毫秒内，自定义各种动态的风险监控策略，支持新业务快速开展，有效解决银行产品创新与风险管理能力。

3、支持复杂的规则数据处理能力

基于流处理技术处理复杂数据，突破了数据库性能瓶颈，能够处理数据库技术不能处理的一些复杂逻辑，极大增强了银行的反欺诈能力。

4、用户体验提升

反欺诈系统最大延时低于100毫秒，做到用户无感知，极大提升了客户体验。

方案案例及效果

以邦盛科技服务的某国有银行为例，实现了信用卡、网络金融、线上信贷等欺诈场景的产品渠道接入、风险监测预警、风险信号分发全流程闭环。同时依托数据中台资源，落地机器学习模型，启动反欺诈资产及服务框架建设，全面提升欺诈风险防控智能化水平。邦盛科技为该行建设的智能反欺诈平台，获得官方重磅荣誉：人民银行科技发展二等奖。

以邦盛科技服务的某全国性股份制银行为例，截至2020年4月，已经接入近200个业务场景，上线业务规则2000多条，监控网络金融业务交易总笔数约40亿笔，阻断高风险业务200多万笔、涉及资金80多亿元，阻断非法短信验证码申请总笔数近1500万笔。该系统的成功应用，对账户盗用、虚假开户等风险起到了良好的防控效果，为保障客户资产安全，防范金融风险起到了重要的作用。

以邦盛科技服务的桂林银行为例，平台2019年初全面运行以来，累计监控交易超1亿多笔，处理包括账户盗刷、信用卡套现、商户欺诈、伪卡欺诈、异常操作、虚假开户、盗刷等多起风险交易，对高风险交易进行实时拦截；同时对疑似风险交易加强安全验证措施超15万笔，有效降低了业务风险。同时对系统运行交易数据进行数据分析，优化风险模型和完善业务规则，进一步提升平台的智能风险防控能力，也为全行其它业务发展提供丰富的数字化能力支持。

以邦盛科技服务的天津农商行为例，系统上线至今，累计监控交易4000多万笔，识别并有效拦截欺诈风险交易160笔左右，其中涉及撞库、账号盗用风险交易约120笔，账户盗刷交易约40笔，有效的抑制了欺诈风险交易的发生；配合设备指纹和数据服务系统，多方位防范虚假注册风险盗取账号登录问题。也可杜绝恶意攻击，批量注册、“薅羊毛”等情况；并将严重地恶意欺诈信息录入银行黑名单数据库，坚决阻隔欺诈事件的发生。

方案未来展望

方案提升方向：

该方案以多项核心金融科技技术为依托，未来将持续提升技术能力，如核心大数据实时智能处理技术“流立方”将进一步演进为时序数据实时智能处理体系；如针对有组织、有规模的团伙化欺诈行为，将通过关系型风险挖掘的关联图谱技术提升来实现对欺诈风险的识别。同时结合智能决策引擎、机器学习建模、设备指纹等多项技术提升，实现全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步帮助银行提升银行客户的资金安全。

市场需求预估：

2019年中国银行业IT解决方案市场继续维持较高的增长速度。据IDC年度报告显示，2019年中国银行业IT解决方案市场总规模约为425.8亿元人民币，同比增长23.9%。IDC预测，到2024年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1273.5亿元人民币。

政策预估：

近年来，银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域的违法违规行为。以2021年为例，人行陆续出台多份相关监管政策文件，打击涉赌涉诈金融监管工作，并从治理机制和技术手段两方面要求强化治理工作，防范风险。