构建在多年服务中小微企业的扎实基础上，解决方案从人、货、场三端出发，打通了企业数字化升级的全链路，并且基于自身优势以支付+金融科技为核心，帮助商户一站式搭建从前到后的数字化服务能力，真正实现了降本增效、价值创造的企业目标。
方案背景
一、方案背景
随着数字化成为越来越多企业的共识，企业迫切需要数字化转型和创新发展的落地经验。这不仅需要IT、DT（Data Technology）等系统的升级，更重要的是，对企业业务创新、管理变革以及金融服务嵌入的价值，让企业的经营更敏捷，管理更轻松，金融服务更易获得。
宝付中小企业信息化升级方案是在国家大力发展中小企业，帮扶中小企业的社会大背景下，由宝付科技市场部门和科技部门牵头，深入分析目前中小企业面临的困境、业务难点的基础上，开发出来的服务中小微企业的科技服务平台。
二、方案特点
该方案主要用于解决中小企业技术能力弱或者无技术能力，收单管理能力差，财富管理能力弱，风险意识薄弱等问题。通过信息化的手段，将收单能力、财务管理能力进行集成，并提供可视化的界面，通过智能分析帮助商户分析业务数据并辅之以对应的业务建议，真正实现了中小微企业通过信息化的手段降本增效的目的。
三、应用场景
宝付“ Not Only Payment”中小微企业信息化升级解决方案，适用于各类零售业务和服务业务，可以根据商户的业务特点进行灵活的配置调整，为商户提供除了聚合支付的收单能力之外，也携手合作伙伴提供一站式增值服务，比如：券码核销、私域运营、会员管理、营销活动、积分商城等。还能根据商户业务经营情况，通过智能分析输出数据报表和业务建议，帮助商户通过线上化的工具管理业务、优化业务、提高业务产出。
方案目标
1、提升经营效率：缩短市场反应周期、提高内部经营效率、拓展客户触达方式、丰富经营管理手段，全面提升企业业务经营管理能力和效率；
2、提升资金效率：实时跟踪资金状态、快速进行资金管理、拓展资金使用效率、线上化管理资金使用的合规风险，真正做到所见即所得，所得即所想；
3、提升服务效率：生意线上化7*24h在线，打破地域、时间限制，将企业的业务通过线上化的流程再造，提升为全天候、高效率的新模式。
方案特点
一、方案优势
宝付方案相比较同类产品有以下几大优势：
- 一键接入；可以为技术能力弱或者无技术能力的商户，提供0代码的接入方式，为商户完成一系列系统的云端化部署，并交付最终的使用终端；
- 产品完善；宝付在核心收单能力方面支持市面上所有主流支付产品，商户可以自身的需求，灵活选择不同的支付方式使用，且可以集中统一管理所有支付方式的收单金额；
- 增值服务强；宝付不仅为商户提供基于支付的一套完善的信息化系统，还能携手合作伙伴为企业提供一系列强化业务的能力，比如：券码核销、会员管理、营销活动、积分商城等。
- 紧跟市场；宝付方案不仅可以满足商户的基本的收单和管理的线上化需求，还会紧跟市场的分享变化，携手合作伙伴为商户提供小程序、私域运营等多种业务运营能力，宝付的方案基于支付，但是不仅仅只有支付，而是可以为商家搭建一套完整的业务经营能力。
二、宝付方案的影响力
宝付中小企业信息化升级解决方案，是业内首创的云化部署的解决方案，通过宝付自研的私有云服务，可以帮助商户将业务一键上架到云端部署，真正实现了业务的0代码接入、0代码上线。
宝付中小企业信息化升级解决方案，可以针对不同行业客户特点提供个性化的方案，实现了商户上架新业务模块配置化，通过自研或者接入其他供方的方式，将服务统一集成到宝付云平台上，供商户自由选择配置，兼顾了标准化产品与个性化产品的冲突，降低了商家开展业务的难度。
宝付中小企业信息化解决方案，是行业中为中小微企业服务探索出的一条新的道路，中小微企业普遍面临信息化难、信息化弱，业务的效率低下的问题，宝付的方案将商户五花八门的诉求进行深入梳理，进行标准化提炼，并正对商户的日常业务提供定制化智能分析能力，实现了商户服务的千人千面。
方案业务流程图
一、方案框架
本方案基于私有云进行部署，可以为商户提供高可用服务器到用户端的全流程、全链路的云端部署，覆盖企业应用的全生命周期管理，提供多云管理，异云灾备，持续集成、流水线、权限控制、镜像管理、应用商店，日志检索，自动监控告警，自动化伸缩等全覆盖能力，结合企业特点打造对应的金融云、行业云，助力企业获得持续创新的核心能力。
本方案将支付和科技的服务进行统一化集成，对商户提供配置化服务，可以根据商户的业务情况进行灵活的配置和管理。
本方案将场景和服务进行线上化对接，携手合作伙伴全方位为客户提供服务能力，为客户提供APP、小程序、公众号等多种类型的服务载体，为客户提供MGM、私域、广告引流、KOL直播等多种渠道变现，运营能力，为客户提供智能收单、智能路由、智能结算、智能分账、资金调拨、银企直连等多种方式的资金清分能力，为客户提供统一支付路由、小微SaaS服务平台和技术对接开放平台等多种科技服务能力。
二、场景流程
商家从业务场景开始，可以选择宝付方案中的科技产品，比如：APP、小程序、公众号等，可以帮助商户一键上架提供直接对客服务能力；第二步，商家对接宝付提供的支付通道，可以根据商家的客户业务场景和需求，选择其中的一个或者多个支付渠道进行对接；第三步，涉及到商家资金清分的可以使用方案中提供的资金清分能力进行清分和财务管理；第四步，商家在对外提供服务时，可以将宝付特约商户进件、商家管理、商家服务进行统一集成，并且可以全线上化进行业务交互；第五步，完成整个业务闭环的验证，升级上线。
三、功能实现
本方案中包括六大类功能实现：支付方式、账户体系、对账清结算、财务管理、增值服务、其他附加服务。
- 支付方式中包括：微信支付、支付宝支付、银联云闪付、银行卡/信用卡支付；
- 账户体系中包括：总分账户入网、身份鉴权验证、银行卡鉴权、银行卡绑定/解绑、分账规则设置、账户统一管理；
- 对账清结算中包括：对账规则设置、资金对账、资金清分、在途资金管理、账户明细；
- 财务管理中包括：资金管理、账户明细管理、余额对账、财务资金报表、资金进出审核；
- 增值服务中包括：资金增值、融资服务、保险服务；
- 其他附加服务中包括：营销账户、积分支付、科技服务、流量支撑。
实现功能展示
一、聚合收银能力
为商户提供微信支付、支付宝支付、银行卡支付、银联云闪付等多种支付方式集成的支付能力，可以为无技术能力或者弱技术能力的商户提供一键接入的聚合收银台直接开展业务。
二、资金清分能力
可以为商户提供基于业务具体场景需求的资金清分能力，并且对资金进行全流程的管理，帮助商户实现全流程的财务管理能力。
三、对账清结算能力
可以为商户提供自动化的对账能力，对出现长短款的差异账跟渠道进行自动化处理，帮助商户解决财务对账中核账、对账的能力。
为商户提供财务资金报表，供商户进行财务总结复盘管理的能力，并且可以基于财务报表提供个性化的财富分析能力，帮助商户提高业务经营效率；
四、增值服务
方案中，宝付携手合作伙伴可以为商户提供资金增值或者其他增值服务，也可以为商户提供基于科技的各类端产品的服务，也可以根据业务场景，将营销账户、外部流量等其他非金融增值服务接入到统一的服务平台中，除了为商户提供核心的服务之外，也为商户提供一揽子的增值服务。
方案案例及效果
盈*科技是一家为线下各类新零售门店提供服务的科技平台，盈*科技在最初始的三年推广期，只为客户提供了店内库存和经销存管理系统，并没有将商户的收单支付纳入其中，盈*科技找到宝付之后，宝付为盈*科技提供了一篮子的服务能力帮助该客户实现了业务服务能力的飞跃。
- 为盈*科技提供微信和支付宝聚合收单服务，帮助平台将支付收单能力集成到他们商家管理平台中；
- 为盈*科技提供微信小程序和微信公众号产品，帮助盈*科技的千万客户获得了私域小程序和公众号的能力，可以帮助客户获得私域运营客户资源的能力，可以让小商户也具备大能力；
- 为盈*科技提供资金清分能力，为盈*科技服务的万千商户根据其业务的差异和需求，可以进行灵活的处理，以实现差异化下的综合服务。
- 为盈*科技提供营销账户能力、券码核销、私域会员、运营管理等增值服务能力，帮助该公司进行了业务能力上的飞跃，通过简单的对接一键接入了多种类型的能力。
方案未来展望
一、方案提升方向
增强对下沉市场的服务能力，将在一二线城市试验成熟的能力输出到更需要信息化能力的地方，帮助中小微企业提供服务能力。
二、市场需求预估
截止2021年新增企业和个体工商户均过亿，国内经济蓬勃发展，内需拉动经济增量持续增加，中国市场增量与存量并存，从而决定了国内市场空间深远而广大。
按照3亿公司和个体工商户主体计算，每个商户一年5000元的市场贡献，粗估市场规模1.5万亿体量。
三、政策预估
支付行业最近两年监管加码，新的互联互通政策之下，势必会影响当下的支付格局，宝付作为持牌的支付机构一方面会积极遵循政策指引，大力发展中小企业服务，大力发展绿色经济；另外一方面，紧跟市场需求，不断改进优化产品，为商户提供更多服务能力。