金融机构一站式数字化经营解决方案(上海贝耳塔信息技术有限公司)_第八届“金松奖”方案/案例评选

金融机构一站式数字化经营解决方案

所属单位：上海贝耳塔信息技术有限公司
参与奖项：最佳金融科技创新奖
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服务于金融行业，助力金融业的改革和转型，是BETA十年一直秉承的理念，BETA以金融大数据为基础，依托海量金融数据和标签图谱，通过AI智能算法应用，为金融机构开展财富管理数字化转型方案提供全流程服务，并提供智能化资产配置和投后服务的落地方法和工具。

方案背景

背景：金融机构客户流量增长放缓，进入存量经营时代。同时，资产供给端已经从地产、非标等迅速转移到了权益类产品。两重因素叠加，金融机构客户经营方式急需迭代升级。

痛点：

1.银行网点流量每年以15%-25%的速度下降，物理网点空心化趋势愈发明显。在流量红利逐渐减弱的情况下，过去粗放式的获客方式愈发困难。

2.金融服务线上化乃大势所趋，中国银行业务离柜交易率已达90%以上，金融服务对网络高度依赖。

3.伴随着资管新规和房住不炒等一系列的倡导，旧财富配置模式正在迅速瓦解。财富管理市场在近年将迎来巨大风口，200万亿居民财富将集中转向权益、保障类资产。

财富管理趋势：

1.投顾陪伴已经成为了金融机构客户AUM增长的关键。

2.财富管理资源的生态化，银行、证券、保险等金融机构都在联合做客户赋能，通过联接非金融场景拓宽获客渠道，通过高质量的投后服务培育客户的忠诚度。

3.财富管理方式的混合化。何为混合化？就是通过建立人工+智能的混合投顾体系，使线上服务敏捷化精细化，再结合线下服务的温度感，大幅度提升客户的理财体验。

4.财富管理智能化，通过金融科技的赋能，使人、货、场实现精准匹配，这也是贝塔数据正在为金融机构提供的数字化服务之一。

方案目标

1.由线下到线上，BETA数字化经营方案改变金融机构营销侧的工作方式。

2.流水线式经营，让客户经理的工作更高效。

3.标签系统，大数据客户画像，让销售更精准，让交叉营销更简单。

4.创新基金评价系统，业内标杆的基金评分系统，一键进阶基金专家。

方案特点

1.智能营销之财经早报/午报/晚报/收评

2.智能营销之短视频/游戏/活动

3.智能营销之客户成交意向判断

4.金融产品评价评分

5.基金调仓与投资陪伴

6.企业微信及数字化营销功能与服务

方案业务流程图

1.由线下到线上，BETA改变客户经理的工作方式。

科技的进步，硬件环境的改善将人们快速到拉到了信息大爆炸的年代，新浪财经，微博，B站，美团，抖音正在改变全国人的生活习惯，人们开始接受更便利的生活方式：线上工作，线上接受服务。

客户在哪里，服务就在哪里，作为人们线上生活和工作载体的微信正越来越多的承接着金融和人的关联。银行作为金融行业最重要的组成部分，从银行业承载的资金规模，服务的人数，系统的稳定性，风险的控制能力等各方面来讲，银行本该成为金融业数字化转型的排头兵，但事实却是银行是走的最慢的那个，以至于在外界广受诟病。究其原因，银行摊子太大了，顶层与基层的传达和协同非常慢，顶层不了解基层的需求，基层不懂顶层的长远规划。

BETA理财师，为银行提供了一种轻工具，承接银行整体的重转型。

BETA内容体系，业内唯一千人千面早报模式，根据客户经理客户池偏好的不同，智能为客户匹配他/她感兴趣的新闻生成早报，跟抖音类似的点了就停不下来的算法逻辑类似，客户总是能看到他想看的，他需要的内容，从而让客户经理成为客户的稳定的资讯来源，在客户心中树立客户经理专业的形象，同时悄悄的改变客户的习惯，早上打开客户经理朋友圈看早报，潜移默化的了解银行，了解产品，有问题，有需要了首先就是想到我们的客户经理。这是种最高明的营销。

2.流水线式经营，BETA让客户经理的工作更高效。

BETA首创客户池理念，从触达获客-经营活客-辅助转化-投后陪伴四个阶段全方位为客户经理赋能，将充满变数的，复杂的银行经营流程变成标准化操作的流水线，同时结合管理驾驶舱功能，赋能银行管理层，总览整个机构的运行情况，填补合规漏洞，及时调整运营策略，形成高效通畅的营销闭环。

3.标签系统，大数据客户画像，让销售更精准，让交叉营销更简单。

银行客户经理在客户服务的过程中，已经越来越多的使用到客户标签，从最开始的小本本手工记录，到微信，企业微信中的客户标签，到银行自有系统中的营销日志体系，银行一直在努力为客户经理提供工具，以形象化客户KYC和记录客户基本信息用于精准推荐，但银行和大多数金融机构的标签仍停留在label标签时代，只能勾勒出客户的大致轮廓，很难做到真正的为客户经理赋能。

BETA标签体系由上海财经大学金融学博士张家宁先生牵头，BETA产品和研发协同，自主研发的一款基于大数据和智能算法的后台智能工具，不仅能为客户构建丰富立体的标签画像，还能赋予每只金融产品，每个市场机会变动，每篇财经资讯详细的画像，这些标签不只限于基本标签，还有label标签，tag标签，Ai标签，形成客户精准精细的刻画，为资讯推荐，产品推荐提供依据。

4.创新基金评价系统，业内标杆的基金评分系统，一键进阶基金专家。

BETA基金体系有效的降低客户经理销售基金的难度，增加了成交概率，提高银行中收。

4.1 BETA基金诊断框架逻辑是六脉神剑从六个角度来评估，分别是：总体评分、基金公司、基金经理、风险波动、主题风格、业绩分析；

4.2 针对这六个纬度架构我们可以从六个纬度第一层、第二层、第三层、第四层去对基金做深入的了解（形象点说就是一个六边形建筑的有四层楼形象的画面）；

4.3 这些基金功能诊断的优势主要点：

a.针对于别的软件基金功能beta比较擅长销售支持、销售话术上的快速支持，让客户经理最快的时间内可以了解一个并不熟悉的基金，并且敢于张口给客户介绍；
b.每个纬度基金的诊断、评价的文案都用红、黄、绿的颜色标注，让客户经理阅读时最快的抓住话术要点展示给客户：
c.不是很懂基金的客户经理可以根据这些现成话术去和客户介绍，很熟悉基金的客户经理可以读过beta基金话术后做个快速卖点总结，来找到打动客户的切入点;
d.对于基金经理的vip功能分析里面，一些关于基金经理择时能力、行业配置能力、市场风格转换时的精准选股能力等等，不仅仅可以给客户经理较专业的信息支持，还可以给到分行零售、个金部门各位老师选择基金池里面的主推基金时候有一定参考价值。

4.4、异动提醒，可以更加快速触达二次销售，从四个纬度触达（盈亏监控、资金计划、决策提醒、客情维护）；

4.5、客户录入后进入vip调仓的版块；调仓建议第一首选是分行主推基金池，没有匹配上的话第二推荐是代销基金池。如果客户买了三只四只基金，有亏有赚，怎么解决？客户持有的三五支基金是否该换掉，换成哪些，有对应的销售话术。匹配主推基金池的基金。

实现功能展示

某外资银行副行长，结合分支行客户经理日常经营流程，从几个方面体验BETA功能，提供体验报告。

1、专业性

BETA理财师深耕金融行业细分领域十年，积累了大量的客户数据和产品触达数据，产品池涵盖260万支产品详情和分析，财经资讯经过合规清洗，标签标注，千人千面分发三个大步骤，十一层审核步骤生成上架，每天超过200万次阅读，基金评价广受好评，功能贴合理财师经营流程，标准化理财师经营流程，全方位为理财师赋能，在专业性方面获得了广泛认可，现在有超过110万理财师使用BETA的产品，70%的银行网点和50%券商营业部被覆盖。