中国移动上海产业研究院、中国移动通信集团四川有限公司泸州分公司与泸州银行股份有限公司合作的5G网络银行项目，是三方在5G领域的联合创新。三方首先签订合作备忘录，组建联合项目组，共同寻找5G网络和金融业务的结合点。经过双方沟通，确定以5G消息和5G视频客服相结合的“5G网络银行”为联合创新试点项目。“5G网络银行”通过5G消息和5G视频客服（VOLT功能）手机信令原生态的入口（非互联网入口），为泸州银行客户提供稳定、安全的线上服务渠道。5G消息与SIM盾（将银行加密证书置于手机SIM卡内）认证结合，实现5G消息大额转账的银行加密认证功能。该项目的成功实施，可为全国金融行业“线上渠道”打造树立标杆。该项目有助于我公司5G消息业务、5G高清视频业务及应用在全国范围推广，打造十亿级收入容量市场。

方案背景

随着互联网金融的发展，金融行业竞争异常激烈，各大银行均在寻求新的收益增长点。通过稳定、安全的线上渠道，增加客户触点一直是各大银行关注的焦点。5G技术是我国国家战略发展通信网络技术，自商用以来，一直在积极寻找与金融行业的创新应用结合点。

传统短信服务，只提供文字和图片，针对银行客户服务主要集中在验证码服务和短信服务通知，无法有效满足短信银行客户需求。随着现代人习惯的改变，只能单向传达信息的传统短信已经无法跟上服务需求。同时，商业银行各个渠道间封闭，无法实现信息共享和交互，业务处理效率低下，客户体验差，各渠道之间缺乏有效协同和配合,无法为用户提供一致和连续的服务体验。而颠覆了传统短信的5G消息，则拥有富媒体、新交互、更安全、全智能的优势，依托此突破性能力，5G消息金融应用通过 “消息即服务”的模式打造金融专属的定制化服务场景，以文本、图像、卡片轮等富媒体形式向用户输出个性化的服务与咨询，从“通知即结束”的消息模式演进为“通知转为服务起点”的消息生态，打造广覆盖、深触达、高可靠的5G消息消息连接服务，为银行客户线上交互提供了全新的阵地和窗口。

泸州银行股份有限公司通过5G消息和5G视频客服（VOLT功能）手机信令原生态的入口（非互联网入口），为其客户提供稳定、安全的线上服务渠道。5G消息与SIM盾（将银行加密证书置于手机SIM卡内）认证结合，实现5G消息大额转账的银行加密认证功能。

本次项目是在泸州银行搭建一套私有化5G消息平台（CSP）和一套5G视频客服平台。同时针对有“银盾”需求的客户，将银行CA证书信息写到手机SIM卡内，实现5G消息和网银大额转账的二次CA确认，从而确保手机转账的安全。

方案目标

一、5G消息：

5G消息平台私有化部署在银行生产环境内与其银行生产系统深度融合，应用场景落地包括普惠金融服务、便民生活服务、便民自助服务三大类，普惠金融服务目前包含手机号码支付注册、手机号码支付转账、云闪付一键绑卡、金融产品推荐等场景。能实现银行账号新增，手机号码与银行卡绑定，手机号码转账及银行业务宣传功能。在泸州银行开通银盾的用户，将用户的手机卡更换成移动“超级SIM盾”，将银行的加密证书置于“超级SIM盾”内。5G消息结合手机SIM卡盾实现大金额转账认证功能（预计500元以上启动SIM卡盾认证）。

二、5G视频客服

在泸州银行部署一套私有化5G视频客服平台，客户通过手机VOLT功能拨打泸州银行083096830视频客服热线，实现视频通话办理，即可面对面办理业务（如：银行卡维护、理财产品线上销售等），让用户无需接触即可享受泸州银行一站式金融服务，解决客户来自主管部门对“互联网渠道”合规性管控的问题（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会对微信等互联网渠道用于银行生产活动是否合规无明确指导意见，后期可能被认为不合规）。

安卓系统的移动用户通过VOLTE视频通话拨打视频客服坐席，实现客户与泸州银行视频客服人员的“面对面交流”。5G视频客服具备“可视化业务宣传和产品推广”、“可视化自助服务展示”、“可视化交互”、“可视化业务销售导购”四大功能。视频通话过程录音录像，作为业务开展的依据，可调、可查。泸州银行计划利用5G视频客服办理手机银行签约、银行卡激活、解除不动户、解除暂停费柜面业务、个人网银证书维护、个人信息维护、短信签约维护、限额管理、密码挂失及重置等业务。

方案特点

基于消息交互的便捷性，侧重于用户在交互过程中即可完成场景服务，打造“消息即服务”的一站式窗口。同时，依托大数据精准营销能力、5G消息无缝跳转APP或H5应用的灵活性，可打造场景服务更齐全、通信交易更安全、营销引流更便捷、使用体验更优越的5G消息服务生态。通过5G消息这种富媒体消息模式，架起客户与客户之间沟通的七彩桥梁。通过5G视频客服，让客户足不出户即可享受优质普惠金融服务。

依托运营商提供的5G消息基础服务能力，配套运营商安全开放认证能力、VOLTE视频能力、大数据分析能力，可赋能5G网络银行智能化服务、富媒体服务、触达协同服务、安全认证及位置能力服务，最终为银行业务赋能，带来全新的流量入口和内容运营价值，实现对新营销、新零售、新业务的价值赋能，持续拓展5G消息+金融的无限可能。

方案业务流程图

5G消息金融服务平台功能架构图

5G视频客服平台技术架构

实现功能展示

手机号码支付注册场景截图

5G消息手机号码支付转账场景截图

云闪付一键绑卡场景截图

金融产品推荐场景截图

方案案例及效果

泸州银行5G网络银行是全国首次在金融行业利用“5G消息”和“5G视频客服”结合，打造5G网络银行线上渠道。泸州银行5G网络银行充分利用5G消息和5G视频客服产品特点，用于实际生产活动，并结合移动“SIM盾”实现转账加密功能。泸州移动与泸州银行合作的5G消息平台项目已入选中国人民银行金融科技创新“监管沙箱”，接受中国人民银行监督管理，试运行通过后，中国人民银行将在全国金融行业推广。项目的成功实施为全国5G金融应用树立了标杆。

该项目建设的“5G消息平台”于2020年10月正式启动。该平台采用私有化部署方式，与泸州银行业务系统紧密结合，开辟了“在线业务处理”、“手机号小额支付”、“手机号码转账”、“银行业务富媒体推广”等5G消息传递领域中的多个应用场景。该项目成功入选成都市第二批金融科技创新监管试点应用以及泸州市第一批5G应用示范项目，在探索金融科技前沿的同时为客户提供安全便捷的金融服务。

方案未来展望

随着互联网技术的发展，方便、快捷、安全的服务线上服务方式，越来越受到人们的青睐。在规避安全威胁和得到业务监管部门认可的同时，又能“随时随地”为客户服务，是各企业选择的“线上”业务拓展渠道。5G消息和5G视频客户解决了人们“面对面”的问题，通过语音和视频的双录、存储，可作为业务办理的有效证据。5G网络银行的推广，将为人们享受普惠金融提供技术支持，有利于金融行业的发展。

本次项目的实施，突破性地将泸州银行的业务核心系统与“5G消息金融服务平台”进行对接，是金融业务在5G消息领域的大胆尝试，被监管部门认可为一种创新的银行业务渠道。2020年9月28日，泸州银行在泸州召开的“华为中小银行金融科技峰会”上，面向全国发布5G消息金融服务平台。5G消息构建了新的服务入口，丰富泸州银行金融业务办理渠道，助力泸州银行5G金融生态建设。借助多功能、轻量化的5G消息为用户提供高效、便捷、安全的金融服务，有效提升泸州银行业务办理效率和客户获得的金融服务体验。