近年来，在互联网金融和客户消费习惯改变的冲击下，银行营业网点正面临前所未有的挑战。如何借助大数据、人工智能、机器算法、云原生等新技术、新理念，对传统离散的、依赖人工的网点运营模式进行重塑，提升运营效能，增强市场竞争力和风险管控能力，已经迫在眉睫。

华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink），基于云原生架构，通过跨系统、跨网点运营数据的实时采集和整合分析，从运营全景可观察、运营指标可观察、运营过程可观察、运营风险可观察、运营考核可观察等维度，帮助客户构建全行网点运营的“全景视图”和“智慧大脑”，实现营业网点集约化、智慧运营。

方案背景

某银行G省分行目前共有机构网点200多家，遍布全区各地市。该行积极响应总行智慧运营建设规划，不断改革创新，努力推动一线网点智慧化转型。随着近年来智慧网点转型的纵深推进，目前依靠人工流程和人工手段对辖区营业网点关键业务、关键环节、关键岗位、关键人员等进行管理和管控，已经越来越不能适应内部外业务运营发展的需要，具体挑战包括：

• 运营全局难掌握：全行营业网点分散各地，各项运营数据难以实时汇集和整合分析，各级领导无法第一时间全面掌握辖区网点运营整体情况。
• 智能运营水平低：目前营业网点的柜口开设、厅堂排队、人员调配等业务，依然依赖人工判断、经验决策，缺乏自动化辅助工具。
• 运营异常难感知：网点服务繁忙、窗口安排不合理、业务审批缓慢、人员服务差、设备损坏等因素，都会直接导致客户满意度降低。由于缺乏数据的有效汇集和自动传递，导致难以实时发现运营异常，及时跟踪解决。
• 风险预警不及时：柜员离机未签退、现金库存、核准滞留、集中核准业务拒绝率等是银行风险管控的薄弱环节，依赖人工的方式无法及时判断和识别风险，进行预警和快速处置。
• 考核效能未发挥：服务测评和绩效考核是提升网点服务质量、激发经营活力的常用手段之一。然而，由于考核结果反馈和应用不足，考核效能未能充分发挥。

方案目标

华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink），基于云原生架构和高性能流计算引擎，运用先进的协议解析技术，通过全栈数据采集、灵活的多维数据分析，实现业务运营的细颗粒度持续监测和可视化展现。

某银行G省分行基于华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink），围绕辖区内的网点、设备、人员、现金等进行全方位、立体式监测，通过跨系统、跨网点运营数据的实时采集和整合分析，构建全行网点运营的“全景视图”和“智慧大脑”，让运营全景可观察、运营指标可观察、运营过程可观察、运营风险可观察和运营考核可观察，为营业网点提升运营效能、优化业务流程、强化风险管控、统筹资源配置、提升服务体验等提供有力支撑，实现真正的集约化运营和智慧转型。

方案特点

金融行业具有业务交易量大、业务周期长的特点，每分钟内都有上千笔业务交易同时发生。因此，能否满足现有业务数据的准实时采集和分析是项目的首要考虑因素。其次，运营指标的量化和可视化展现是否贴合金融机构的实际业务运营，需要获取尽可能丰富的业务信息，并进行清晰的梳理。最后，需要考虑平台是否具有高可用性和可扩展性，满足更大规模、更高效的业务数据输出和分析需要，为智慧运营打造坚实的数据基础。

特点一：旁路数据流解码，数据分析更安全

数据采集方式应该不改变业务系统现有架构，不影响系统性能，不增加系统负担，在此基础上再考虑采集数据的全面性、颗粒度是否足够满足业务监控和大数据分析的要求。华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink）通过网络旁路镜像（SPAN）的方式进行数据采集，使用目前最先进的网络包拆包解码技术，对业务系统“零”影响，整个项目建设过程无须中断业务，并且数据的实时性高、数据内容全面。

特点二：全过程观测技术，运营管理更高效

金融业务的办理往往需要经过多道手续的确认、多个环节的审核，业务流程较为复杂。其中任意一个环节出现延误都会影响业务办理效率，以及最终的用户访问体验。华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink）通过运营全过程的实时监测，分析业务在机构内部各个系统、人员之间的执行过程，实现风险实时预警，管理实时干预。

特点三：图形框架分析技术，运营分析零门槛

采用运营数据追踪图形框架技术，营业网点管理人员只需要输入关注机构、网点等信息，就可以快速、准确的梳理出自己想要的海量数据，并实现灵活多维分析和可视化展现。

特点四：流式处理引擎技术，数据分析更实时

支持超大规模数据处理，通过无限扩容的流式处理引擎， 以及分布式OLAP引擎，确保全行营业网点业务数据和关键指标的实时采集分析。

特点五：基于机器学习的异常检测，风险识别更智能

采用多种机器学习算法和模型，自动检测运营异常，智能识别业务风险。确保事中环节风险的及时干预。

特点六：可编程的体制视图，数据展现更灵活

基于丰富的可编程的体制视图，可自定义生成所见即所得的运营看板，满足个性化需求。

 特点七：云原生架构，自动化部署和运维

高可用集群，自动化部署，快速交付，运维友好；自动伸缩，最大化硬件资源利用效率，降低企业成本。

方案业务流程图

实现功能展示

通过运营看板、风险监控、数字员工、减负赋能、考核评价等模块，实现网点营业情况、现金备付率、ATM开机率、核心柜员离机未签退、现金库存、集中核准系统滞留业务监控、集中核准业务拒绝率等二十多项业务运营的实时监测和风险告警。

• 运营全景可观察

围绕辖区内的网点、设备、人员、现金进行全方位立体式监控。通过实时数据分析和可视化展示，形成动态运营看版，一目了然的展示辖区内网点营业、现金使用、设备运转、考核评价等状况。可按照组织架构逐级下钻，实时观察到各级网点运营情况。

• 运营指标可观察

建立和完善面向业务、面向客户的网点运营指标体系，如网点交易量、客户流量、现金备付率、ATM开机率等，从而量化、可视化网点运行状况，提升网点对客户服务的应变能力及服务水平，实现高效运营目标。

• 运营过程可观察

可观察视角实时触达营业网点服务现场，从客户流量、服务柜口、柜台交易量、网点排队和叫号等多个维度进行数据抓取和监控分析，网点遇到繁忙时及时预警；并智能提供柜口开设和排班指导建议，确保客户服务体验。

• 运营风险可观察

针对滞留业务超时、柜员离机未签退、设备未清机、账务差错、设备吞卡超期、尾箱未扎帐等运营风险，通过对业务数据的采集、抓取、嗅探、分析、设置阀值等，借助AI技术，实现自动化预警，并将预警信息通过平台终端、即时通讯、手机等渠道发送至相关层级管理人员，确保风险及时处置。

• 运营考核可观察

对全辖区网点员工综合考核评价情况进行画像，可按照月度、季度、年度等进行可视化呈现和排名，赋能团队管理工作；展示各级机构经营业绩，可选择辖内同级机构进行业绩PK，激发网点竞争，激活运营活力；支持表格数据导入。

方案案例及效果

某银行G省分行通过部署华青融天智慧数据可观察平台（Fusion Ink），建立了全渠道、全要素、全流程、全岗位的管控视角，构建了网点运营的”智慧大脑”，保障了辖区网点的实时运营和稳健运行，提升了网点运营效率、客户服务体验、风险管控和协同指挥能力，实现了真正的基于数据驱动的集约化、智慧化运营。

• 监控更全面。围绕辖区内的网点、设备、人员、现金进行全方位立体式实时监控和统计分析，通过运营指标的量化、可视化展现，实现网点运营全景掌握、全程掌控。
• 运营更智能。整合前后台作业系统，对接各业务系统，实现柜口排班、人员配置、风险控制、资源调度等环节的数字化管理、智能化决策，提升运营效能和决策科学性。
• 管控更及时。采用实时流量数据+历史数据融合分析，自动识别运营风险，实现事前、事中风险的及时预警和干预，大幅提升风险管控水平和客户服务体验。
• 指挥更高效。通过跨网点、跨流程、跨系统的横向打通，纵向贯通，让沟通更畅通，反馈更及时，协同更高效，实现全行网点真正的一体化、集约化运营。

方案未来展望

2022年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》，指出“将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，加快数字化转型步伐，全面提升综合实力和核心竞争力”。 随着规划及配套产业政策的出台和落地，中国金融的数字化、智慧化转型将进一步提速。

虽然各大银行的智慧网点转型正在如火如荼的开展，然而大家目前主要从智能设备部署、客户精准营销、智慧厅堂建设等环节切入，虽然提高了业务受理效率，改善了客户服务体验，但其实运营管理手段并未发生实质性改变，数据驱动力有待进一步加强。

如何充分应用大数据和人工智能技术，纵深推进网点智慧转型，触达前台、中台和后台，覆盖全网点、全业务和全流程，实现更多业务运营场景的智能化和一体化管理，提升网点运营效率和风险管控能力，必将全面展开。华青融天智慧数据可观察解决方案（Fusion Ink）也将助力更多的金融客户实现数据驱动的智慧运营。