“鹰眼”风险智能监控平台是由中金支付有限公司自主研发建设的风控平台。平台围绕支付行业特约商户网络支付交易中容易发生的欺诈风险，充分运用专家经验，并结合大数据分析及人工智能模型进行综合判断，同时融合企业公开信息、体系内各类场景数据、外部舆情侦测等提炼企业特征，形成商户画像，构建风控规则模型。平台可实现事中持续监控，事后处置分析，为B端支付业务安全运营提供新的信息科技化解决方案。

方案背景

随着互联网支付行业蓬勃发展，欺诈犯罪手段更迭不穷，越来越多的违法犯罪分子利用高科技手段进行欺诈。为了有效阻止各类违法欺诈事件的发生，监管机构对各企业提出了新要求，要求企业不断开发优化线上化、系统化的反欺诈监控技术。

人民银行在多个监管文件如261号《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、49号《涉赌涉诈可疑资金特征及账户线索核查要点》、163号《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》等均要求企业要充分运用技术手段，强化可疑交易监测，对企业交易欺诈行为进行及时有效的识别与防控。

为了给业务开展提供供强有力的安全保障，促进支付行业健康发展，企业欺诈风险监控逐渐成为支付公司日常运营中不可或缺的一部分。

方案目标

提升风控效率，精准定位风险交易，识别企业涉赌涉诈、博彩交易、虚假商户注册、套现、洗钱等多类欺诈风险。结合企业业务场景提供更有效的金融科技应用风险的线上智能化监控技术手段，实现对欺诈风险的提前探测与综合评估。

方案特点

1. 事中场景全覆盖：覆盖公司全部特约商户，通过对其进行持续性管理与全场景交易监控，提取客户管理中发现的风险特征并以此作为指标，拓展监控数据范围，提高风险识别准确率。

2. 多手段精准监控：结合专家经验与人工智能监测，动态监控企业风险，同时提升数据挖掘能力与分析能力，反哺策略模型，精准监控。

3. 数据结构化管理：将前端客户信息、交易记录、后台累计指标、规则预警、外部舆情、经营情况等数据进行统一化管理，构建体系内外数据的结构化集市，转化为数据资产，充分释放数据有效性。

4. 可视化数据分析：通过数据化图表展示风险趋势，把控全局监控运行状态，根据趋势变化进行规则调优。

5. 闭环的监控体系：打通业务系统，从事前、事中、事后全方位提供企业欺诈风险监控服务。

方案业务流程图

实现功能展示

“鹰眼”欺诈风险智能监控平台有效的将数据挖掘、风险度量与侦测预警以及风险管控机制结合起来，积极推动从被动防御风险向主动、全程、智能的管理模式转变。

1.实现企业客户持续动态识别，进行工商要素校验并持续识别，可实现定期或定制化巡检，结合客户评级模型量化风险要素，精准识别客户身份；

2.实时黑白灰名单监测功能，对命中高风险黑名单的交易进行实时拦截，以及对新增的名单进行历史交易回溯，把握全局风险状况；

3.对不同风险进行分类分级监测，灵活配置指标规则，以人工智能模型为辅助，根据不同业务场景及时调整布控，每日触发可疑交易预警，通过对交易背景、业务材料的调查定位欺诈交易，与业务系统联动制定事后处置方案，及时发现及时处理；

4.具备数据分析基础，提供图表可视化、知识图谱关联、可疑交易反查等方式进行风险特征挖掘和提取，反哺规则策略，形成多维度的风险数据分析报告。

方案案例及效果

某年初，风控人员通过“鹰眼”系统发现贵州某公司的交易量突增，交易特征发生明显变化。经调查，其近期异常交易是在为非法期货交易平台提供支付通道，疑似从事非法集资、微盘交易的活动。公司迅速进行了资金冻结操作，系统及时预警调查有效阻断了商户风险交易，并在风险爆发前完成处置，成功控制风险，避免潜在损失扩大。

该商户已经合作多年，而且自合作以来交易正常，无任何投诉协查与负面舆情，冻结关停后近一年出现了以该公司非法进行期货交易为由提起的诉讼，进一步印证“鹰眼”系统具备主动识别、主动预警的强侦测能力。通过系统化的监控，充分运用科技手段，改变了传统模式中只能通过线下投诉、事后协查等滞后处理风险的方式，进一步守护交易安全，高效保证业务合法合规发展。

中金支付自研的“鹰眼”风险智能监控平台在公司开展业务合作的特约商户发生风险前主动介入，成功化解了公司风险，避免了相关损失。截至目前，通过监控平台发现的风险商户已占到处理全量风险商户85%，有效识别并抑制了欺诈风险的发生。

方案未来展望

近年来，人民银行、支付清算协会等监管机构及行业组织陆续出台打击涉赌涉诈的监管文件，从严打击违法违规行为，加强系统化风险监控已发展成必然趋势。

通过对各业务环节风险的识别、量化、预警与处置，构建反欺诈生态体系，引入内外部数据全面防御欺诈风险，实现更高效、更科技化的实时监控，更好地构建市场良性竞争环境，满足风险形态变迁背景下的监管需要。