兴业银行生态银行供应链金融场景产品通过开放银行标准化和个性化的金融服务组件，实现银行系统与产业互联网平台、核心企业、中小供应商等供应链参与者之间的系统与数据互联，辅以产业链结算路径锁定，为供应链企业提供线上信用融资。产品聚焦产业链客户融资需求，打破了传统的线下申请、人工授信模式，实现场景直连，并依托权威政务数据以及链上企业间的交易/履约数据作为核心要素，形成供应链智能风控模型，具有高效率、自动化、批量化等特点。同时，本场景应用的敏捷开发机制通过产品研发运营一体化敏捷小组和数字工厂模式，有效加速跨部门协同，实现快速满足“客制化”的需求效果，4-6周即可实现各方线上无缝衔接。
方案背景
（一）中小企业融资成本高。中小企业的资金需求量小，次数频繁，融资较复杂等特点使受季节性和临时性影响较大的中小企业融资面临融资成本较高的劣势；单一的外部融资渠道使中小企业融资仅依靠中小银行金融机构，银行对中小企业的贷款仅占贷款总额的百分之一，远低于发达国家。
（二）中小企业规模小，风险高，经营稳定性差。中小企业由于其自身规模小，资金少，风险高，对经济抵抗能力弱，融资信用度低。除少量科技型中小企业以外，大部分中小企业人员少，可抵押资产少，经营活动范围单一，科技研发投入少，技术水平参差不齐，抵抗市场能力弱，在激烈的市场竞争中处于不利地位。
（三）中小企业透明度低，信息不对称。和较大成熟企业相比较来说，小企业信息公开对自身带来风险，不利于保护企业隐私，造成信贷配给严重。银行无法获得企业的真实的财务报表，一旦不合格财务报表存在，企业经营状况不好，出现到期无法还银行款现象，贷款违约率高，信用越来越差。
方案目标
“兴享数融”服务从业务申请、授信审批到放款出账全流程线上化、自动化操作，实现“一键申请”，系统快速完成申请受理、额度审批、融资放款、款项支用四步操作，全流程耗时仅数分钟。通过为核心企业提供一户一策“智能模型”与其上游企业经营结算需求相匹配，有效解决上游小微企业日常经营运转过程中的临时性资金需求，提升上游供应商的融资可得性。
方案特点
（一）在业务模式上，数字供应链实现了线上申请、线上签约、自动化审批出额、额度上限较高等突破；中小企业可以通过供应链平台或核心企业的线上平台直接发起额度测算和融资申请，在线上完成融资，放款，还款等完整融资流程，在保障安全性的前提下大大提升了金融服务便捷性。
（二）在系统建设上，生态银行联动银行内部客户、供应链、信贷、风控、账户等多项业务服务，通过开放银行技术提供一站式连接，提供整体银行体验；
（三）在模型设计上，数字供应链风控模型整合了政务类数据、企业征信数据和平台交易数据等多维度的企业经营数据，突破了单纯的主体资质授信，更多地以企业贸易资金结算为考量，为供应链上的中小企业提供了更加通畅的普惠融资服务；
（四）在技术应用上，依托开放银行“积木式”服务组件和开放连接能力，整合电子营业执照认证、电子签名等工具，识别企业客户的真实身份和意愿，实现多端数据可信交互，基于场景数据实现更智能地风控决策；
（五）在保障机制上，围绕供应链领域客户的难点痛点，兴业银行成立了包含各岗位和角色的“柔性敏捷组织”，通过总分协作持续推广运营，搜集反馈并持续升级，保证产品的先进性和实用性；
（六）秉持场景化、数字化、智能化服务理念，借助开放银行连接一切的能力，生态银行供应链金融场景正在逐步覆盖反向保理、电子保函、票据融资、订单融资等一系列企业服务产品，链通产业链条上的堵点难点，构建标准化基础服务+定制化场景产品的供应链金融生态体系，实现多类产业的复制推广。
方案业务流程图
实现功能展示
秉持场景化、数字化、智能化服务理念，兴业银行在供应链金融方面逐步构建了完整的生态体系，通过科技赋能，不断升级线上供应链融资解决方案，目前已形成包括兴享数融、兴享票据池、兴享E函、兴享E证、兴享E融、供应链票据、商票快贴等在内的全网一站式供应链融资解决方案，已上线20多家平台企业。其中，“兴享数融”产品已经达到“一键申请、四个步骤、八分钟完成”的成效。即：核心企业及供应商一键申请；申请受理、额度审批、融资放款、款项支用四步操作；全流程耗时约八分钟；客户反馈十分满意。
方案案例及效果
（一）助力新零售产业升级——朴朴电商合作案例
以朴朴电商为代表的新零售产业快速发展，服务区域从福建逐步辐射至全国。但新零售产业呈现交易频率高、帐期短、凭证电子化、交易信息数据化等特点，如何实现对供应商的扶持成为新零售平台的关注点。兴业银行福州分行依托生态银行体系实现“兴享”供应链平台与朴朴电商供应链平台创新融合，在“兴享数融”产品中创设“旺季支持额度”，通过“兴享”供应链平台的线上产品，为供应商提供一站式供应链金融服务。
“申请手续全部线上化，130万元贷款从申请到发放一共用了不到半小时，迅速解决了我们的后顾之忧！” 福州一家无纺布制品有限公司负责人高兴地反馈。
截至目前，兴业银行福州分行通过生态银行供应链金融服务产品已累计服务朴朴电商上游供应商超百户，提供融资支持超亿元。
（二）为疫情民生保供保驾护航——广州唯品会合作案例
广州唯品会作为服装类电商平台，连接大量中小企业，在疫情期间充分发挥线上平台便捷性、产品丰富性等优势，有效保障广大民众疫情期间生活需求。兴业银行依托生态银行体系实现“兴享”供应链平台与电商供应链平台创新融合，有效解决了疫情期间民生保供平台上游供应商的临时性资金需求，持续提升小微企业融资便捷性和可得性。
“疫情反复让我们经营压力倍增，加上促销季来临，急需备货资金，借助兴业银行数字供应链产品，我们成功获得300多万元的贷款额度，便捷、贴心的金融服务让我们面对疫情更加从容！”一家唯品会合作企业负责人评价道。
方案未来展望
基于“积木式”快速场景金融方案搭建能力，兴业银行生态银行现已在企业金融、零售金融、同业金融等各条线实现标杆业务的生态场景服务，服务范围覆盖医疗、教育、住建、交通、供应链、社区管理等场景，全面提升客户场景服务能力和批量获客能力；同时，连接各行业合作伙伴，构建全新的生态关系网，输出金融服务能力，为各行各业提供最优质的服务体验。后续将以此为基石，加强技术趋势前瞻研究，统筹关联场景落地，以大数据思维创新风险管理，升级打造新一代生态银行平台，致力实现“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”的愿景。