从资金需求场景切入，运用RPA+AI技术，为金融机构整合企业近三年财税票数据、工商数据、司法和舆情等信息，并进行标准化处理输出，在普惠金融贷前风控、贷后巡检，供应链金融，税务风险检测等多场景中得到应用。自主研发的财税智能处理系统和数字化企服平台，为客户提供商务合作的有效决策依据，填补企业商业信用空白。

方案背景

近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融工作。作为金融供给侧结构性改革的重要组成部分，普惠金融也被视为中小微企业“输血造氧”的重要手段，但随着国家对普惠金融政策支持的逐渐加码以及传统普惠金融模式的缺陷不断显现，如何拥抱数字化转型浪潮，探索一条普惠金融高质量发展道路，成为我国金融机构发展重要着力点。微风企从资金需求场景切入，赋能资金供给方（金融机构或银行）普惠金融信贷审核和贷后巡检，通过RPA、大数据和互联网技术，在企业充分授权的前提下为机构提供企业近三年财税票数据，并进行标准化处理输出，为金融机构在最短时间内提供最真实有效的决策依据，真正实现普惠金融数字化、智能化。

方案目标

传统的普惠金融尽调模式需要客户经理到客户现场进行资料收集、整理和分析，尽调过程需要耗费3-5天，且人为干预过的数据所带来的误判风险大，尤其是疫情爆发以来，人工尽调更是难上加难，成本也较大！微风企创新模式，无需客户经理到访企业主现场，在企业主授信审贷的场景中嵌入授权链接，企业主一键授权后，后台即利用RPA人工智能技术+AI技术，模拟企业主自主登录其财务系统或平台的行为，下载并标准化将企业数据传输给到金融机构，整个过程最短仅需3分钟，极大缩减企业尽调的时长，且整个过程都是自动化和数字化，减少了人为干预风险，在最短时间内，低成本赋能金额机构的尽调工作。

方案特点

目前市面上没有完全一样的竞品，微风企在财税智能应用的细分领域已经深耕了将近五年，方案具备以下特点：

1、数据维度广，包含企业近三年税务数据、财务报表和进销项发票信息，以及工商司法等数据，降低客户接入数据源成本；

2、数据来源合法合规：所有的数据获取都由企业主强授权后进行，严格控制采集范围和数量，并且一对一传输，不留存数据；

3、经过近5年时间的打磨，系统稳定性达到99.9%以上，后台提供7*24小时人工服务；

4、支持SAAS服务和API接口传输和私有化部署等方式，安全可靠；

5、自有研发和建模队伍，支持定制开发及联合建模。

方案业务流程图

实现功能展示

1、企业经营数据和工商数据整合输出；

2、生成企业经营风险报告；

3、追踪贷后企业巡检报告。

方案案例及效果

目前该方案已经为400余家金融机构完成了300多万的企业尽调。

案例分享：

某城市银行——线上信贷业务反欺诈模型建立

客户痛点：随着互联网的迅速发展，银行企业金融信贷业务量逐渐从线下转移到线上，为更多中小微企业提供了便捷、高效、产品多样化的金融服务。与此同时，信贷业务模式的变革也使得产品应用场景、风险等都发生质变，欺诈环境变得更为复杂，客户信息难以识别真伪，外部欺诈形式不断衍化，对依托于互联网的银行信贷业务的反欺诈工作提出了更高的要求。企业信息收集繁琐；

微风企提供解决方案：

提供数字化反欺诈模型商业决策体系，整合企业历史数据、行业数据对标分析、机器学习整合分析，减少贷前环节人工干预、提高审批效率、对初次合作形式进行有效预判、授信额度和账期设定，杜绝欺诈行为。功能包括：交叉验证分析；模型企业销售能力分析；现金流情况分析履约能力分析等。

案例效果：帮助该行完成每月1亿的放款目标，服务客户3000+，且5人就能完成，同时更拓宽了机构服务半径，业务有效覆盖到了整个珠三角地区。

方案未来展望

预计到2025年，中国金融行业IT解决方案市场规模将达到1181.2亿元，年均复合增长率为25.1%。现如今，中国金融科技产业在全球已处于领先地位，在市场规模、应用场景等方面都取得了一定成果。特别是新冠肺炎疫情以来，部分金融机构及科技企业依托前期积累的金融科技优势，确保了基本金融服务的提供，有效支持了疫情的防控和经济恢复。与此同时，我国金融行业字化转型步伐进一步加快，各家银行在数字新基建、科技治理等领域加速布局，银行数字化转型步伐进一步加快。微风企将不忘初心，继续加大研发力量，为普惠金融事业提供更加完善的解决方案。