腾讯云远程视频风控是基于腾讯实时音视频RTC(Real-Time Communication)技术及AI能力，针对金融机构现场尽调、现场面签、贷后管理等场景研发的产品。通过实时音视频通话，实现跨空间、高保真的多方交互。结合腾讯云的OCR、TTS、ASR、电子签、区块链等产品，帮助金融机构实现面向业务的远程核身、尽调SOP、远程签约、音视频存证、自动化尽调报告生成等功能的风控创新方案。

方案背景

当前，各行业都面临着经营模式线上化与数字化的趋势加速的挑战，金融机构的传统展业模式面临着“到不了”、“见不到”、“成本高”、“控不住”的风险。此外，项目报审所提交的文件或者图片并不能真实反馈尽调及面签过程，在一定程度上影响了项目审批效率和项目审核质量，如何应用科技手段，解决全程时效性、合规性和证据链完整性等需求，成为当下金融机构亟需解决问题。

方案目标

腾讯云远程视频风控方案旨在帮助金融机构将贷前尽调、贷中签约、贷后巡检等重线下场景线上化、数字化，解决后疫情时代的金融展业、风控效率及合规问题：

（1）贷前尽调：通过人脸活体识别、身份证OCR、营业执照OCR、GPS位置信息、经营地影像图片、财报信息OCR及反粉饰识别、设备铭牌OCR识别、企业风险画像等一系列的风控手段，对客户进行远程视频尽调；

（2）贷中签约：通过线上化电子合同实时推送及签章，以线上人脸比对模式确定合同签约主体信息，完成合同的电子化签署；

（3）贷后巡检：通过工商、司法、舆情等数据的风险识别能力，建立动态风险预警并形成定期与非定期巡检任务，结合远程音视频方式，提升抵押租赁物巡检、贷款用途调查、贷后经营情况走访等环节的效率并降低成本。

方案特点

腾讯云远程视频风控产品方案具有远程化、智能化、移动化的特点，通过应用RTC与AI能力构建具有“人、企、物、场”远程风控能力：

（1）人：识别个人主体的风险，包含身份核验、意愿性确认、基于个人数据维度的风险识别、在线签约、个人要素上传等能力。

（2）企：识别企业主体风险，包含企业身份核验、经营风险识别、企业评级、企业关联风险等能力。

（3）物：从租赁物、抵押物角度出发，应用OCR、LBS等技术识别物品信息的真实性以及潜在风险等能力。

（4）场： 通过位置、场地实景等空间要素，实现对场景真实性与业务风险的交叉核验等能力。

通过腾讯云远程视频风控“双屏四维”的方案能力，助力金融机构解决风控中所面临的以下问题：

（1）签约环节“触客难”：针对小额普惠和续存业务场景，疫情的反复导致线下面签无法正常开展，需要解决线下签约的效率与时效问题；

（2）面审环节“合规难”：针对大额业务或较为复杂业务场景，线下面签场景存在信息缺失、流程不标准、操作风险高的问题，需要解决合规双录、过程可审计的问题；

（3）贷后环节 “取证难”：签约环节，用户身份、材料真实性、签约过程合规等只依赖人工经验判断，对可能存在的争议难以系统、全面举证。

方案业务流程图

方案框架图：

视频尽调流程图：

视频签约流程图：

实现功能展示

1、远程风控会议功能

2、人企物场风控能力

3、远程签约能力

方案案例及效果

龙岩农信案例：

基于腾讯远程视频风控产品方案的远程尽调、远程签约能力，助力龙岩农信实现“远程银行”。受疫情影响，金融业务远程办理需求日益增长。在人民银行福州中支和龙岩市中支的指导下，龙岩农信系统率先突围，逐步构建“远程银行”金融服务体系，使原先需要线下跑腿才能办理的业务，以全真互联的方式线上化，有效解决农村地区出行不便、线下办理效率低及外出人口金融服务缺位等时空局限问题，尤其在疫情、洪涝灾害期间，更是成为数字抗疫、抗汛的有力武器。

线上业务类型进一步拓展。目前“远程银行”已经涵盖了客户贷款合同、特约商户、贷记卡分期、征信授权、委托授权、贷后巡检等10余种业务的线上面签，有效满足民众对金融服务的需求。

信贷签约效率进一步提高。“远程银行”自开办业务以来，多项业务办理速度加快明显，其中多人担保贷款签约时间从3-5天缩减至15-30分钟，人均工作效率提升10倍以上。

远程服务能力进一步提升。为减少客户使用“远程银行”办理业务的等待时间，龙岩农信逐步增加远程客服数量，每个行社至少配备1个专用服务坐席，实现全辖185个农信网点远程银行客服全覆盖。2022年以来，“远程银行”服务超7600人次，金额超12亿元。

福建农信以龙岩农村地区山高路远、交通不便以及外出人口多、金融服务体验不佳为切入点，借助远程音视频、电子公章等技术手段，改变面签业务只能线下办理的传统模式，极大提高了已在农村建档的外出务工、创业乡贤和新市民业务办理的便捷度，为农村偏远地区实现金融服务的精准触达提供思路，具有较大复制推广价值。

某头部融资租赁企业案例：

其业务涵盖工程建设、机械制造、电子信息、民生消费、城市公用、资产业务、海外业务、创新业务等，并专门设立了普惠业务部。普惠业务部成立的目标是专注服务于规模在800万以下的小微企业，但受限于疫情影响，之前线下的获客和尽调流程无法顺利进行。

针对公司数字化建设的目标，围绕普惠业务部的战略，建设一体化视频风控系统。增进水平业务协同，降低公司运营风险，提高运营效率，并为公司的业务决策提供数字化辅助能力。防止由于不当操作导致的法律风险，确保合规性的同时满足监管要求。

通过应用腾讯远程视频风控方案，实现从进件、尽调、贷审会、贷中风控、租赁物查勘等现代普惠融租一站式综合服务平台项目目标，效率得到明显提升，合规能力得到明显增强。

方案未来展望

金融科技发展日新月异，未来金融机构的营销展业、风控尽调、贷后管理会不断突破“时间”、“空间”、“位置”、“渠道”等方面的影响，金融服务的效率和体验会持续得到提升。

一是基于RTC、AI、全真空间等技术的持续发展迭代，腾讯云远程视频风控方案会向更智能、更方便、更高效继续优化；

二是基于金融机构的业务发展，推出适应更多面向风控场景的远程化、数字化解决方案；

三是推动“远程面签”、“非现场调查”、“非现场贷后管理”等场景的行业技术应用标准落地。