COBP网络（Critic-Oblivious transfer-Boosting-Private set intersection，中国零售金融风险管理多方非对称不可逆广播协议网络）是由新网银行、银联数据、新希望金融科技在2020年启动的，基于多方安全计算技术构建的数据价值分享平台（逻辑互联网）。COBP网络不传输数据，只分享数据价值。

COBP网络集成了4大核心算法，构成COBP算法，分别为客观赋权法(Critic)、不经意传输技术(Oblivious transfer)、集成学习技术（Boosting）、隐私集合求交技术（Private Set Intersection）。

方案背景

（一）社会背景：

随着信息技术的迅猛发展和社会经济新业态的升级转型，特别是电子支付、网上银行等资金往来方式的普及，诈骗案件逐年增多。从国家统计局公布的数据来看，2020年，日均电信诈骗案件高达5000起，在所有刑事案件中占比40%以上。

（二）报告分析：

中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合中国工商银行金融科技研究院安全攻防实验室发布《数字金融反欺诈技术应用分析报告（2021年）》。报告指出，当前金融欺诈规模日益攀升，欺诈行为呈现线上线下融合、跨机构作案等新型特征。

（三）政策层面：

一方面，政府各部门政策同频共振，重拳打击电信诈骗和金融黑产。从《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》到《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，继续坚持从严惩处方针，强调贯彻宽严相济刑事政策。为了防止反催收、逃废债、代理投诉、征信修复风险蔓延，目前多地监管部门联合警方已发布风险提示，并逐渐加强对反催收联盟等黑中介的打击力度，肃清消费金融行业乱象，如《关于防范金融领域“非法代理投诉”风险维护健康稳定金融秩序的通告》、《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》等。

另一方面，监管机构加强个人信息保护并鼓励金融创新。2021年8月，十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过《中华人民共和国个人信息保护法》，以严密的制度、严格的标准、严厉的责任，规范了个人信息处理活动，落实了企业、机构等个人信息处理者的法律义务和责任。2022年1月，央行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》（下称《规划》）。《规划》指出：数据要素被升级成为金融业的生产要素，是金融科技行业和企业发展的核心。《规划》强调：强化金融科技治理，全面塑造数字化能力，健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系，构建互促共进的数字生态。全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。

方案目标

为响应国家加强个人信息保护和金融创新的号召，助力解决金融行业金融诈骗、反催收联盟、代理投诉等网络黑灰产问题，新网银行牵手银联数据提出了COBP联盟方案。COBP联盟，旨在联合同业持牌金融机构，建设一个安全合规、数据价值隐私分享的COBP平台，运用多方安全计算技术和自适应算法，实现用户隐私数据不出库的情况下，数据价值实时安全共享，为打击金融诈骗、贷款“黑中介”、非法代理投诉、恶意征信修复等问题提供行业级解决方案。

方案特点

产品优势：

1. 独创性：国内首家多方安全计算技术的数据价值共享联盟，识别和防范金融诈骗等欺诈风险；

2. 合规性：监管指导，2022年1月完成四川省金融科技创新监管工具创新应用完成测试（创新应用编号：91510100MA62P3DD34-2020-0001）；

3. 有效性：已累计完成数千万元以上电信诈骗、金融欺诈事件的识别和防范；

4. 便捷性：秒级、实时的信息共享，支持云端操作和本地操作两种模式，满足不同机构的使用需求；

5. 先进性：联盟平台应用具有自主知识产权的多方安全计算技术，保障信息的安全实时同步，实现信息数据的精准共享。各参与机构原始数据不出本地，客户隐私、机构隐私双重隐匿。

痛点：瞄准数据安全痛点，新型金融黑产行为猖獗痛点，包括：电信诈骗、代理投诉、征信修复等行业治理痛点问题。

影响力：在保障客户隐私、机构隐私双重隐匿的安全条件下，为打击金融诈骗、贷款“黑中介”、非法代理投诉、恶意征信修复等问题提供行业级解决方案。

方案业务流程图

1、网络拓扑结构

2、功能实现

实现功能展示

COBP联盟，构建了2个COBP网络：“客户信贷多头信息价值分享网络”和“恶意逃废债和恶意投诉信息价值分享网络”，通过多方安全计算技术实现网络参与方独立自主拥有数据本身，不传输数据，但分享数据价值。

方案案例及效果

基于多方安全计算技术的COBP平台，是在监管指导下的金融创新项目。在项目展开之初，已申报人民银行成都分行金融科技创新监管试点应用项目，这也是人民银行成都分行公示的首批6个项目之一，并于2022年1月，完成四川省金融科技创新应用测试。

平台推出后，已经荣获了“2020年度金融科技产品创新突出贡献奖”（《金融电子化》主办的2020中国金融科技年会评优）、“2020年度隐私计算优秀案例”（信通院举办的2020年“星河”大数据案例评选）和“2021中国金融科技守正创新扬帆计划新锐应用”（北京金融科技产业联盟）等奖项。同时，COPBP网络已申报多项发明专利。

COBP平台已于2020年11月6日正式上线，上线后新网银行和新希望金融科技作为内测机构先行接入，对平台功能进行了验证。目前，使用该平台的金融机构超100家(包括城商行等)，洽谈拟接入的机构超30家，平台日均计算次数超60万次，平台日均密钥生成个数超10万个。

方案未来展望

1、应用场景横向扩展：底层技术是互通的，基于COBP网络的技术框架，可以拓展衍生出一系列的产品服务。进一步，可以实现资金流水信息价值的隐私共享，为打击黄赌毒等洗钱风险提供行业级解决方案。甚至可从金融机构扩展到政务平台、运营商、一般企业等，实现多方数据价值的隐私共享。

2、市场需求旺盛：本方案瞄准金融机构行业痛点、难点问题，利用独特技术设计解决业务痛点难题，构建了一套多方金融风控生态体系，为行业提供了系列解决方案，独具应用价值，具有极强的市场竞争力。

3、政策鼓励金融创新：人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》，指出：要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以加强金融数据要素应用为基础……全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。