随着互联网金融的高速发展，消费金融类业务大量涌现，使得催收行业成为贷后监管必不可少的一环。在催收流程中，电话催收任务往往占据较大的比重。根据催收员的电话录音，对债务人和催收员的话术进 行语义识别，分析债务人还款意愿、催收员行为画像等产品应运而生。
北京互连众信科技有限公司致力于主打不良资产处理的互联网金融服务平台，集风险管控、大数据应用、电信服务、资产处置服务为一体，专注信贷资产管理服务的科技类公司。本项目基于全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台示范项目，致力于解决金融机构的不良资产问题。
本项目基于全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台示范项目的 实施对于促进互联网金融行业的规范化发展、构建高精尖产业局结构具有重要意义。
本项目基于全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台示范项目是服务于互联网金融行业的金融机构，旨在对于互联网金融行业的不良资产问题提供有效的解决方式，为互联网金融提供提供针对不良资产的全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台，降低银行、金融等领域不良资产的风险，带动行业发展、促进产业结构调整，优化资源配置。
（1）弱化区域限制，提升金融机构催缴业务效率。利用大数据和互联网技术布局全国清收公司从而打破地域壁垒，实现属地化清收作业，解决属地化催收匹配难度大、异地催收效果无保障问题。
（2）利用智能催收工具自动高效作业能力，降低清收成本，实现资源配置最优化。解决传统人工催收成本高，无效工作量大的问题。
（3）利用信息增值工具查找失联债务人，整体提升不良资产处置回收率。
综上所述，本项目无论是从政策的符合性，还是行业的带动性都具有重要的意义，有利于促进互联网金融行业的发展。
方案背景
2020年的新冠肺炎疫情，在为金融资产管理公司带来重要机遇的同时，也使其面临着承担更为艰巨的化解处置金融和实体风险的责任。 “线上+线下”融合处置.当前，不良资产处置的科技味儿越来越浓。在业内人士看来，金融科技不断强化在不良资产行业应用的深度与广度，为未来展业开辟全新尝试和应用空间。 所谓不良资产处置，是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动，其中，AMC(资产管理公司)是行业主要参与者。记者观察发现，在2020年新冠肺炎疫情防控期间，金融资产管理公司较多采用线上资产推介信息发布、线上直播推介、现场尽调快速对接等“线上+线下”的融合不良资产处置方式。如中国华融、中国东方等都探索通过线上直播推介处置不良资产；江苏开金互联网金融资产交易中心发起设立全国范围内首家“线上+线下”有机链接的特殊资产互联网小镇，引入区块链技术助力含不良资产在内的特殊资产业务，不断优化特殊资产交易流程，从受理审核、注册登记、公开竞价到交易确权，均采取线上模式。
方案目标
根据全生命周期不良资产处理系统进行模块设计，设定整个平台的核心功能以及各个模块的功能以及策略。
实现部分数据的自动采集，结合自动化程度较高的后台管理系统，通过用户信息，通讯录，通话记录，社交网络账号，通过五层广度遍历，补全用户社交关系网络，高效低成本的实现全面采集和挖掘借款人相关数据的功能。
实现为委托债务和资产清收机构分别制定了科学严谨的动态评分机制，将传统人工匹配经验经过机器学习，总结为最优匹配算法，为资产委托机构的债务自动寻找最佳的催收公司，实现委托债务24小时自动委案的功能。
集成多项业界顶尖技术，包括TTS，ASR，在来电，海量精准外呼，来电导航细分，呼入精准服务，呼叫结果识别上进行创新，完善呼后结果细分。突破地域壁垒，实现坐席在任意区域皆可提供服务。
完善开源搜索引擎Sphinx，增加中文分词组件，完善实时搜索，提升索引重建速度和节约索引存储空间。 应用大数据+AI技术应用，为清收赋能提效。类脑机器人的人机交互、知识管理和推理学习技术相结合，应用语言理解、联想推理、自主学习、话术清收、数据分析、流程优化大量技术进行系统建设。
完善智能催收系统批量外呼智能决策分析技术，此技术针对一批特定的债务进行语音提醒服务、自动语音应答或挂机短信回复，根据系统反馈结果对案件进行分类，针对不同类别的案件做不同的后续处理。
方案特点
本项目基于全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台示范项目，结合大数据和AI技术，应用类脑机器人进行不良资产的清收，涉及到智能催收、智能决策技术，处于国内领先水平。本项目旨在完成基于全生命周期不良资产管理系统的清收服务平台示范项目示范平台建设，并提供四个模块中应用的的“智能交互机器人”、“质检机器人”、“智能SaaS服务”等服务。项目提供的全生命周期不良资产管理系统，可以利用智能决策系统完成资产发布、定价、分发以及催缴，并针对可能遇到的问题进行智能化处理，能够极大的提高不良资产的清缴服务效率和效果。
方案业务流程图
实现功能展示
完成基于全生命周期不良资产管理系统的消费金融清收服务平台示范项目示范平台建设，并提供四个模块中应用的的“智能交互机器人”、“质检机器人”、“智能SaaS服务”等服务。
灵晖-智慧资产处置系统，基于信息技术和模型，不断优化MOT体验，为每一名处置作业人员提供管家式工作辅助，促进传统电催职场由经验型角色向数据化决策升级。自动化数据处理及智能分案可大幅度减少人工做操，解决20%左右人力成本，处置工作效率可提高30%以上。
总体目标：依托集团在贷后领域沉淀的大数据，通过SaaS平台+私有化方案，实现对整个贷后领域的科技赋能，更高效智能的推进贷后产品发展。
执行阶段计划：SaaS平台；协同平台；私有化方案。
灵机-智慧处置工作手机，是一款专为处置顾问定制的工作手机，以保障处置顾问业绩合规两不误为目标。灵机搭载了SaaS灵机管理系统，具备数据监控、APP权限控制、敏感信息脱敏配置、手机功能权限控、通讯分析报表、工作数据统计汇总等功能，辅助行业处置部门员工进行移动端作业，摆脱电脑端固定作业的桎梏。员工可通过微信、短信、电话等多种渠道与债务人沟通，处置过程100%监控。
总体目标：搭档小米科技，面向贷后领域提供移动端解决方案，助力催收人员随时随地便捷催收，也通过对移动设备的全数据行为监控，填补催收在移动端监控的空白。
执行阶段计划：小米搭档，定制专属催收作业手机—灵机；手机系统数据行为监控；数据行为监控；催收案件与作业手机的全数据打通；外访作业全数据监控。
小叨-金融联络RPA机器人，是我司开发的一款金融联络RPA机器人，依据灵蚌平台10亿+通话录音储备，结合ASR、NLP等人工智能机器学习技术，小叨已具备独有的人工智能自学习训练模型，服务范围覆盖处置业务中的临期提醒、逾期提醒、客户回访等服务场景。另外小叨还可以通过深度学习对数据进行智能分析，还款结果进行分析，建立起完善的还款意愿/能力评估模型。
总体目标：小叨根据智能策略发起批量外呼，每天呼叫达30000+次，总体接通率达30%+，客户触达率达到60%+，有效降低90%的人工成本。
执行阶段计划：小米搭档，定制专属催收作业手机—灵机；手机系统数据行为监控；数据行为监控；催收案件与作业手机的全数据打通；外访作业全数据监控。
小叨-金融联络RPA机器人，是我司开发的一款金融联络RPA机器人，依据灵蚌平台10亿+通话录音储备，结合ASR、NLP等人工智能机器学习技术，小叨已具备独有的人工智能自学习训练模型，服务范围覆盖处置业务中的临期提醒、逾期提醒、客户回访等服务场景。另外小叨还可以通过深度学习对数据进行智能分析，还款结果进行分析，建立起完善的还款意愿/能力评估模型。
总体目标：小叨根据智能策略发起批量外呼，每天呼叫达30000+次，总体接通率达30%+，客户触达率达到60%+，有效降低90%的人工成本。
灵教练-智能陪练机器人，是我司开发的一款智能陪练机器人。灵教练是利用人工智能技术和数据处理技术，立足于解决一线业务人员话术培训通电。通过1亿+通话和百万小时真是录音的专有业务数据训练，整合话术逻辑和整体话术评测体系，可提供标准化合规化的业务职能培训解决方案。
总体目标：培训内容覆盖催收80%业务场景，实现新人话术一对一培训，并提供专业话术指导，节省30%人力培训成本。
灵验-全渠道质检RPA机器人，是我司研发的全渠道质检RPA机器人，灵验应用RPA理念和“灵芯系统”，产品形态为底层语言分析+WEB页面展示，产品包含委托方专属词库定制、语音训练标注、只见结果分析报告等功能，服务于金融机构，可实现7*24小时全年无休质检，确认质检问题无遗漏。
总体目标：经过平台长期积累的违规词库、准确率90%以上的自动语音识别技术（ASR）和自然语言理解（NLP）监测模型，平均自动筛选出95%以上的违规录音，提高稽核质检人员10倍工作效率。
方案案例及效果
方案未来展望
未来，我们会持续深耕行业，将我们多年沉淀的创新能力、服务能力以及运营能力整合，为客户提供更加全面、完善的解决方案，不断提升客户满意度。以此为基础，从“用技术提高沟通效率”以及“大规模人力运营能力”两大基本点出发，进行行业的横向拓展与纵向延伸。