历经多年技术创新与数据积累，MallBook正在为数字化时代缔造全新的生产力工具，交易结算体系的构建，为每个业态及场景提供专业交易管理工具。不仅帮助传统商业银行嵌入新经济、新业态、新模式的企业业务场景，还帮助平台企业实现统收统付、分账结算管理、交易数据增信、延伸金融综合服务、二清合规等，促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。

方案背景

政策背景：央行217号、281号、296号文均对违规支付清算业务进行了定义：禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络支付业务，禁止其以自身名义搭建具有金融属性的类电子账户、禁止私设不具有真实交易背景、不受金融机构管控的资金池。

银行困境：在这种新兴的数字金融服务环境中，银行要想实现快速发展，保持竞争力，就必须持续推进数字化转型。那么，银行该如何做呢？通过建立合作伙伴关系，加强协作，积极采用人工智能、API和区块链等新技术，银行正在重构他们的业务流程，以便为客户提供更优质的服务。如今，客户的需求不断增多，他们希望银行提高运营效率，加速交付新的产品创新成果，并提供高度个性化的解决方案。在此背景下，银行除了变革，别无选择。

场景痛点：B2B2C、O2O各类纯电商场景；大型连锁、商业综合体、商贸批发等纷纷尝试通过自建电子商务平台加速转型升级，整合供应链上下游资源，但这些企业一般都不具有第三方支付牌照，需要借助银行提供交易支付结算服务。

方案目标

如何解决场景痛点：基于合作银行及支付公司账户体系，围绕“账户+场景”针对平台企业交易结算的核心问题，提供资金记账、分账、对账、管账、清算、二清合规等一揽子综合解决方案。

项目落地目标：覆盖全国各属性银行，为银行赋能的同时帮助电商平台、共享经济、新零售、大型连锁、商业综合体、多元化集团等业务场景解决交易管理问题及资金合规，最终构建金融科技多元化应用服务市场。

方案特点

相比当下同类产品的优势：10年产业互联网金融技术经验，产品操作简单、API可快速对接；中国支付清算协会会员单位，资金安全有保障，符合监管要求；分账系统是建立在银行账户之上，数据价值突出，还原企业的经营活动、交易场景等，让银行可以可视化的进行有效管控，增加了风控手段，也增加了银行授信的依据和信心，从而促进银行对企业的融资。

解决怎样的痛点：提高平台公信力；综合支付接入、系统自动对账、记账、结算、数据价值转化；规避二清风险。

对产业有何影响力：促进消费与产业互联网经济升级、产业供给侧结构性调整、赋能金融更好地服务实体经济。

方案业务流程图

实现功能展示

方案案例及效果

方案未来展望

方案提升方向：一方面通过技术能力服务更广阔、更多频的线上生意。另一方面基于分账的真实交易场景，让银行等金融机构可以可视化的进行有效管控，增加了延申金融服务的手段，包括但不限于供应链金融、消费金融、保理服务、融资授信服务等。

市场需求预估：

2030年平台经济将达到100.4万亿规模，25年增长率超过700%。To B对中国企业效率工具市场的影响将越来越大，分账系统作为支付领域的新星，将成为以平台经理为切入口的高频交易场景标配。

（来源：商务部、艾瑞、赛迪、阿里研究院《平台经济协同治理三大议题》）

从2019年开始的产业支付驱动阶段，以C端驱动的线上线下支付因C端流量见顶都进入了平稳增长期，而产业支付伴随产业互联网的快速崛起正逐渐成为我国移动支付新的增长点。

（来源：艾瑞《2020年中国第三方支付行业研究报告》）

政策预估：监管部门（央行）针对二清问题出台更为严厉的政策；最高人民检察院、法院也将定性非法从事资金支付结算业务（虚拟支付结算业务、套现等行为）受刑事处罚；未来可期。