此次申报的数库Clue对公数字化中心旨在提高银行对公业务在产业获客、风控、运营等场景的智能化水平，精准刻画企业分层分类信息，促进银行对公业务数字化转型，打造可服务对公各业务环节的产业大数据辅助平台。该方案围绕整体的产业数字化模式，赋能银行打造内外融通的对公数字化能力，对内建构内部统一治理体系，提升数据使用效率；对外提升对公业务体量，打通外部产业链数据，提供获客、风控决策辅助。该方案目前已在国内多个大型商业银行应用落地，具有良好口碑。

方案背景

随着银行对公业务的扩展与升级，银行除了内部已有的数据外，需要大量的企业外部信息支撑，来满足营销、风控场景的数字化升级需求。大部分银行目前缺乏园区客户和供应链、产业链数据，在园区客户的认定和营销方面存在难点、痛点，在供应链、产业链客户营销方面缺乏数据支撑。

同时，信息技术、金融科技的资源价值已经逐步为银行所意识，如何将对公业务模型“数字化”也成为银行业在当前战略定位策略中重要的命题。基于此，在银行数字化领域一个重要的原则就是如何利用核心数据分析技术能力，将存量静态数据资源转化为能够产生额外收益的战略价值，帮助银行实现差异化，获取竞争优势。

方案目标

数库科技依托十余年的扎实数据功底和对实体经济方方面面的模拟能力，基于底层企业评价模型从产业链获客、关系链拓客、园区获客、周边获客、商机线索、企业筛选、潜客跟踪等多种维度帮助银行寻找潜在企业信贷客户，轻松锁定营销线索和潜在的联络方向，构建行业客户数字化洞察体系，完善行内数字化营销获客体系的系统建设。

方案特点

数库Clue对公数字化中心的核心特点在于其底层依托的扎实数据体系和创新技术：

1、SAM产业链体系细分标准及数据生态网络

数库科技研发的产业链图谱目前处于业界领先水平，产业体系完善、企业覆盖全面。数库科技SAM产业链包含100万+细分产业节点，20000+可对接数据的标准化产品节点，50万+组上下游产业关系，形成了特色的全行业产业分类体系。数库科技对不同产品的上下游关系进行了系统定义（包含了各种上下游维度，如上游生产原料、辅助材料、生产设备、辅助设备、技术服务；下游销售渠道、应用领域等）。产业链数据不仅覆盖A股、港股、美股、发债、新三板等近40000家公开企业的业务明细，也将全国超过6000万家工商企业与产业图谱打通，纳入到数库产业体系中实现全领域的企业覆盖。

2、标准化数据的快速提取

数据的快速提取能力使数库科技能够在极短的时间内打通银行内外部数据形成数据标准化联动。一方面，数库科技结合自己在数据加工领域10余年的经验，打造了一套拥有自主知识产权的工业级数据生产系统DAS（Data Automation System），实现了对数据的快速提取、清洗和标准化处理。另一方面，数库科技自2012年以来积累了30余万原始披露产品和数库标准产品的映射关系，以此结合NLP（自然语言处理技术）和深度学习算法，可基于各类文本信息对公司细分产品标签进行提取和标准化。

3、SmarTag资讯体系

数库科技为客户提供产业资讯、企业资讯、政策等数据，以及SmarTag新闻基础信息、标签信息和情感信息，实现了根据新闻标题和正文计算新闻的正负面倾向性和资讯主体的情感。该舆情线索可帮助银行捕捉实时动态的资讯，风险事件等等，实现多维度风险事件追踪。

4、智能大数据内循环生态圈

基于庞大的产业链大数据、自然语言技术（NLP）以及深度学习技术，数库科技实现了三者的深度融合。即，数据生产引擎不断从文档中解析并生产高质量精准图谱型数据并形成金融知识库，与前端自然语言处理引擎结合，在实时资讯处理层面不断提升解析精准度。而自然语言处理引擎在实时资讯文本中不断抓取到的新概念又能持续反哺至金融及产业知识库中，反向赋能数据生产引擎并提升其数据生产精准度，从而实现金融及产业知识库的自我进化。这一生态圈的应用和落地使数据库能在无人干预的情况下如“滚雪球”般越做越大，而其算法也在不断自我迭代中愈加精准，最终被系统以产业角度编排，更新进入产业链网络形成“产业+企业”的全景画像。

方案业务流程图

实现功能展示

1、营销获客领域

产业链获客：数库SAM产业链目前已覆盖近40000家公开企业、6000万家非公开企业数据，拥有50万+上下游产业关系。可支持根据区 域龙头产业、区域支柱产业、战略新兴产业、绿色产业、传统优势产业等分类，构建以产业链为视角的热门产业、支柱产 业全景图谱，赋能银行定位上下游的相关产业集群，快速获取产业上下游各节点优质企业客户名单。

关系链获客：通过行业头部企业的供应链数据、招投标数据，挖掘企业供应商、企业客户、大额中标、多次中标企业帮助银行客户经理全方位定位头部企业产业链布局中具潜力的协同企业。

对于银行存量客户，支持基于存量客户的企业图谱，挖掘股权、投资、任职等关联关系企业，深耕存量客户“朋友圈”; 对于新获取的目标企业，探寻增量企业与存量客户的关联关系，为业务人员梳理触达路径。

园区获客：数库科技汇聚全国/区域内园区名录，可按地市、区县逐层下钻。结合园区企业行业标签、园区资质标签，快速定位目标产业园区，查看区域内园区及企业数量信息。

数库科技覆盖全国50000多个园区，其中包含500多个国家级园区、2000余个省级园区，累计覆盖园区入驻企业上千万。 结合园区四至定位和企业经营地址，可实现园区与企业对应关系匹配。通过对园区内所有企业及新入驻企业的注册资本、成立年份、科技资质、资讯商机等标准进行科学筛选和排名，银行客户经 理将能够快速而有效地筛选和挖掘适合其业务目标方向的、有资金需求的优质企业。

周边获客：基于网点地理位置和企业资质，以分支行网点为核心，对周边园区及入驻企业做切分定制，从所在网点位置向外辐射，探索企业与园区分布情况。挖掘支行周边1-10公里内潜力客户，自动推荐支行覆盖范围内的重点产业企业和优质企业等，基于网点地理位置及企业资 质做切分定制，以“千人千面”的方式打通本地化获客的最后一公里。

商机线索：商机资讯的解析和洞察，不仅能让银行更熟悉行业，还能通过各种事件的及时监控，帮助银行在捕捉商机的同时管控企业 风险。该模块还支持灵活查询与订阅，支持定向线索推送，并且基于客户经理的个人偏好和客户分布画像，进行千人千面的资讯推荐。

- 新闻商机

通过公司、人物、行业、产品、事件、概念、地区七大标签维度、两类舆情解析，帮助银行客户经理了解动向/政策、熟悉 行业、获取商机，有效实现内外部联动营销。同时，还可基于商机事件类型对热点公司与营销事件进行数量排名。

- 政策商机(挖掘政府鼓励、导向行业线索)

通过筛选区域、发布机构、时间、产业、政策级别以及重点行业推荐等方式，银行客户经理将能够更好地了解行业变化及 各地政策的支持力度，捕捉行业系统性机遇，提升对行业的整体认知。

- 项目商机(挖掘项目线索、中标企业线索)

数库科技覆盖10000余家公示平台网站，日增50000余条招中标标讯。通过数库科技提供的项目标讯，银行客户经理能够 将其与公司的经营动态相关联，在此基础上为潜在客户推送度身定制的场景化金融产品。

在政采贷领域，政府项目中标方、项目规模、地区及招中标情况等均被一一列出，银行客户经理能够在掌握这些信息的同 时第一时间联系相关企业洽谈贷款需求，实现快速营销。

超级筛选：基于企业定性和定量标签，从区域、行业、产业链、私募融资、科技资质、企业圈层等不同维度，提供自定义筛选工具，从企业库中主动挖掘营销目标。

潜客跟踪：通过添加关注企业到线索池，可实现个性化分类分组，并进一步对接银行内部CRM系统，打通营销获客全流程。支持自动 订阅存量客户、新开户客户，跟踪企业动态。可展开对包括政策、行业新闻资讯、融资需求线索、经营类/融资类新闻事件、招中标标讯、PPP项目信息、负面信息等内 容的高频追踪。

2、风险管控领域

数库科技将公司业务从大颗粒的行业类别细化为精细的产品和服务，依托底层海量风险数据，结合产业链图谱和企业图谱，融合客户实际业务流，对风险进行识别、传导及处置的全流程管控。

另外，结合舆情数据，数库科技协助银行梳理可能存在实质影响的负面风险事件，用于授信企业贷前、贷中、贷后风险信息的实时推送和预警，提醒业务人员调查核实及风险评估。

+ 风险事件程度分层：多级别事件风险程度划分，剔除噪音，精准预警。

+ 风险关联传导分层：多维度企业关联传导，全面跟踪潜在风险。

+ 风险处置职能分层：贴合业务流，满足银行高管、风控主管、分控人员、业务经理多部门不同岗位的业务串联。

总行预警中心 – 预警大屏

数库锐控总行预警中心帮助风控主管通过全行风险分布、事件趋势及热点预警事件对风险全局进行快速跟踪。全国分行上报地图展示，监控各分行上报的预警企业数量及排名情况，精准定位存在中高风险预警事件客户的分行，确保 风险得到及时有效控制。

总行日报中心 - 预警复盘

总行通过日报中心可审核浏览各分行上报的预警日报情况，复盘一段时间范围内的风险趋势。支持分行、风险分类及客户查询筛选，风控主管通过日报导出功能生成自定义日报Excel文件，方便进行线下风险管控的 沟通与交流。直观展示分行风险日报上报进度，帮助总行有效管理分行分控人员日常工作进程。

总行预警管理 - 预警调参

数库锐控支持用户根据自身风险管理偏好，对事件程度及关联预警的阈值进行自定义设置管理，实现新闻预警推送逻辑贴 合实际业务场景。同时平台提供初始化风险事件分级方案，用户可以在此基础上自由组合。

+ 事件分为高预警、中预警及低预警三个等级，涵盖300多类负面风险事件

+ 用户可以对股东持股比例(股东关系)及股权控股比例(子公司关系)进行自定义配置

分行预警中心 - 预警聚合

数库锐控风险事件聚合帮助分行监管人员快速了解实时企业舆情风险动态，聚焦高风险、高概率、集中爆发的风险点，剔 除噪音，有效提高分控人员筛选风险信息效率。

基于数库企业图谱，从高管、股东、股权、供应商、客户、担保关系六大维度，进一步挖掘企业关联机构的潜在风险，全 面监控分控人员追踪客户的关联主体风险。

分行日报中心 - 承上启下

针对存在风险的追踪客户，分控人员通过分行日报中心，即时邮件通知业务经理，确认客户真实风险情况，掌控风险事件 趋势及发展走向，并将需要关注的风险隐患提交至总行统一监管审核调控。分行日报中心完成了风险识别、风险确认、风险反馈及风险上报的风控全工作流程串联，起到了承上启下的作用。

企业预警报告 - 直观展示围绕企业的风险事件分布情况：

直接预警：企业直接相关风险事件分布情况。

关联机构预警：按照高管、股东、股权、供应商、客户及担保六大维度展示企业相关机构风险。

负面事件趋势：掌握企业风险事件舆情走势，定位风险集中爆发时点。

方案案例及效果

目前，该方案应用带来了巨大的经济和社会效益：

1、经济效益

在拓客营销领域，本方案结合当前国家产业升级的规划要求，构建了产业数字化营销服务中心，从产业链获客、园区获客、关系链拓客、网点周边获客、商机情报获客等多角度，智能挖掘区域支柱产业、战略新兴产业、先进制造业、绿色产业等实体经济营销线索，辅助公司业务人员快速找到有资金需求、可高转化、风险可控的潜在企业客户，并为其提供定制化的金融服务，助力银行对公业务从粗放式经营向数字化、精细化金融服务转型，实现了对公获客业务收入的显著提升。

在风险防控领域，本方案通过风险事件及上下游关系结构的分析，推导识别产业链内上下游行业风险的相互传导效应，辅助业务人员分析授信企业所处的产业链位置，提前预判授信企业所处行业发展趋势和产业风险状况，为授信业务相关环节提供信息支撑及风险预警，大大防范了系统性风险的发生。

2、社会效益

由于该解决方案的高度可复制性，数库科技将可通过自定义模块与银行内部的打通融合，为社会创造如下价值：

• 通过底层大数据的支撑帮助商业银行进行风险管控和预警，为支行和总行预测和预防各业务环节中的潜在风险；

• 为银行对公获客业务插上翅膀，提升核心业务营收与核心竞争力，减轻互联网和金融科技企业等后起之秀对传统银行业务的冲击，平衡市场竞争环境；

• 通过协助众多商业银行的数字化转型，带动整体银行业的数字化转型速度，提升整体银行业的核心能力，由点及面地助力国家整体数字化转型发展战略；

• 通过可模拟实体经济运转规律的数据神经网络可实现对不止银行业的风险管控，进一步助力国家在疫情不时反扑的复杂局势下，防范各行业系统性风险的发生，稳定家国民生。

方案未来展望

未来，数库科技将进一步细化行业专业化经营的理念，把经营策略、产品方案、最佳实践与现有中心做进一步整合。通过数库科技的Clue对公数字化中心，帮助客户银行提升客户中预上市企业数量，协助银行提前布局腰部和尾部企业，抓住未来的大公司。