“风显查”是专门针对商户入网设计的风险核查工具，聚合了国内主流支付机构的风险数据，多角度地评估商户入网的风险。

方案背景

近年来，电信诈骗和网络博彩呈现泛滥之势。国家为严厉打击以上行为，收缩其资金通道，对支付行业持续采取了严管政策，合规经营要求逐年提高。如何在商户入网环节有效识别风险，守好风险防范第一关，是各从业机构都重点关注的问题。

方案目标

产业化与组织化的黑灰产，为获得更加高效、低成本的工具，目前正无差别的攻击所有的通讯、支付服务商和交易平台服务商。中小机构无论在经验还是技术方面，与行业龙头都有较大差异。但是，二者应当承担的反洗钱及反欺诈义务却是相同的。“风显查”聚合了国内主流机构的风险数据，助力各类交易平台识别潜在风险，让中小机构也能受惠于主流机构的风险防控成果。

方案特点

“风显查”具备以下几个特点：

1. 聚合了主流支付机构的风险数据，数据覆盖度足够广。

2. 均为通过官方途径获得的数据使用权，不涉及违规获取数据的问题，数据质量更有保障。

3. 以公众号为载体，使用方便。同时预留了技术接口，可以满足系统深度整合的要求。

方案业务流程图

1. 提供入网商户基本信息；

2. 核对工商登记信息是否真实；

3. 核查该商户在各主流机构的风险表现。

实现功能展示

以某商户为例，其被微信支付认定为高风险商户，并且分别通过3个收单机构申请了7个银联商户号。对于该商户的入网申请，可以要求提供更详尽的材料以证明其业务的真实性。

方案案例及效果

重庆汽摩交易所成立于2009年，由重庆市地方金融监督管理局批准成立，是我国唯一的汽摩专业化交易所。为进一步提升风险识别与控制能力，重庆汽摩交易所接入“风显查”，强化其风险控制中台的能力。至今共受理查询45000余次，累计发现风险信息100余条。

方案未来展望

继续加大监管力度，勒紧合规经营的警绳是行业发展的必然趋势。同业之间联防联控有利于促进风险防控能力的提升，“风显查”很好地顺应了市场的需求。下一步，“风显查”还会继续加大数据覆盖度，引入更多头部机构的风险防控能力，让防控无死角。