为健全完善内控合规管理体系，满足金融监管合规要求，抵御各类风险，保障安全稳健运营，内控合规数字化管理平台整合内控法律风险管理方法与工具，覆盖内控合规、操作风险、法律管理全领域管理，形成操作风险监控、操作风险管理、专项数据分析、内控管理流程、法律风险管理五大模块，可实现操作风险从识别、监控、预警、处理全流程管理，提升管理一体化水平，实现对重大操作风险案件的提前发现，缩短案件潜伏期，提高风险响应速度，极大降低操作风险损失，为合规与操作风险管理能力的提升提供了信息技术的保障和支撑。

方案背景

伴随着银保监会、人民银行等机构对银行的监管要求日渐严格，行业内操作风险案件频发，外部欺诈风险领域趋于复杂，业务操作重大违规等内外部因素的影响，操作风险局势日益严峻，内控合规管理面临着重大挑战。同时，传统的内控合规管理模式不足，缺点主要如下：时效性差，风险监控滞后性严重；信息载体单一，缺乏数据完整性；内控合规管理各模块组织形式分散，信息不易形成关联与共享；无统一、标准化的监控、核查、分析、反馈工具。基于上述背景，建设内控合规数字化管理平台已成为必然趋势。

方案目标

内控合规数字化管理平台可实现风险预警、检查问题整改、问责、处罚管理、反馈提升的内控合规全流程闭环联动管理，完善业务环节管理流程，以问题为管理抓手，以风险为管理框架，形成问题发现、问题整改、违规问责、记录归档的内控合规全流程管理。

通过检查、KRI、风险预警模型等工具识别风险发现问题，问题形成整改任务并跟进落实，重大问题或外部风险事件触发问责流程，相关记录进入问题库及员工合规档案留存。内外部案件、同业监管处罚、模型预警等事件可触发检查任务，进一步排查风险。内部重点问题、外部案件、监管处罚可触发问责流程。该模式有效提升了违规风险识别能力，降低操作风险损失，持续提升金融市场竞争力及操作风险管理水平。

方案特点

内控合规数字化管理平台覆盖全领域内控管理、操作风险管理、法律风险管理等功能，各模块数据互通共享，高可配置化，功能模块化，将新科技技术与业务场景深度结合，支持内控合规管理的各工作环节，主要特点如下：

1.领域覆盖全：提供操作风险监控平台、三大工具、问题整改、问责、处罚管理、法律诉讼管理等全流程追踪，闭环管理综合控制内控及操作风险。

2.高度可配置：灵活的参数设置、可配置化程度高、新需求快速上线。

3.功能模块化：形成内控合规管理各功能模块化，全流程线上操作、全方位协同联动的集约化处理体系及内控合规敏捷响应机制体系。

4.智能化：通过综合运用大数据、人工智能等新兴技术，统筹整合资源，实现内控合规管理工作的自动化、智能化，为业务发展及风险防范等提供决策支持信息。

方案业务流程图

内控合规数字化管理平台以内外部海量数据为基础，整合内控法律风险管理方法与工具，搭建统一的服务框架、统一的流程引擎，实现系统模块数据的互通共享，流程的串通，进行系统集成，创新将人工智能语音识别、视频行为分析、NLP自然语言处理、智能模型、知识图谱、机器学习等新技术应用于内控场景，实现系统化、集成化、智能化、生态化的平台构建，及时有效监测风险，显著提升内控案防与数据分析应用效能。

实现功能展示

实现“一体化建设”的内控合规数字化管理平台主要包含以下五大功能：

1.操作风险监控：基于海量内外部数据，包括客户、账户、交易信息、司法信息等，以及营业网点、ATM等录像视频信息，构建全领域全流程监控预警模型，高可配置化的模型参数，引入MPP高性能分析计算技术，提升大数据量加工处理、查询效率，为内部控制和案件预防提供可疑数据筛查支持、视频模型监控，以便后续进行核查反馈和问题整改。

2.操作风险管理：以自然语言处理、工作流引擎、可视化报表等技术构建模块功能,提供组件化、模块化的包含问题库、三大工具（RACA风险评估、KRI关键风险指标、LDC损失数据收集）、检查整改、资本计量功能,对操作风险进行全流程追踪与闭环管理控制，实现有效识别、监控、评估、控制、计量、报告、缓释和管理,满足巴塞尔新资本协议及银监会操作风险管理规定，强化针对风险与资本计量要求。

3.专项数据分析：为完善现有预警模型、开展持续的操作风险分析、发掘操作风险特征、研究新的预警模型、提升非现场检查效率提供手段，借助操作风险监控平台数据基础，支持附加数据区及沙箱库管理，图形化界面的数据分析平台，不但支持自定义的sql查询功能，还提供如决策树、逻辑回归、随机森林等多种机器学习模型对复杂数据进行分析及可视化分析展示，充分发挥各类数据的业务价值，提升数据分析应用效能。

4.内控管理流程：提供基于流程引擎的全流程问责管理、处罚管理、业务连续性、员工合规档案、外包风险管理功能，满足监管机构检查要求，对银行内部问责、处罚、员工合规、外包风险等数据全面掌握，做实对不良授信问责的督促和监督，有效对外包执行与风险管理情况进行评价，保障业务连续性，降低或消除重要业务运营中断事件的影响的管理目标。

5.法律风险管理：提供基于流程引擎、OCR图像识别技术的全流程的合同管理、外聘律师管理、诉讼案件管理、知识产权管理、规章制度库管理功能。智能内控产品领域覆盖全，将业务支撑与金融科技融合，新技术应用行业领先，不但在中国银行国内全辖、海外分行、以及附属公司进行广泛应用，同时面向集团外各类金融机构提供金融科技服务。

方案案例及效果

内控合规数字化管理平台经过十年发展，不断优化整合业务流程、进行技术创新，优化用户体验，统筹风险监测、内部控制、合规管理、法律管理，已形成深度融合，协调运转的一体化管理产品，业务支撑与金融科技融合、在风险监控模型、内控流程平台、新技术科技应用等方面，均处于业内领先地位，目前已在中国银行国内全辖、海外分行、以及附属公司进行广泛应用，拥有上万用户量，强化了业务系统关键节点的刚性控制，减少人为操纵因素，实现实时监测和自动预警，确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查，极大降低了操作风险内控案件损失，提升了行内内控合规管理的数字化和智能化水平，获得用户广泛好评，多次荣获行内外各类奖项。外部获奖有：

1.2022年《智能内控操作风险管理》参加金融电子化金融科技达人赛获入围奖；

2.2018年获信息科技最佳风控奖（中国计算机用户协会信息科技审计分会）；

3.2014年获人行科技发展奖（三等奖）（中国人民银行）。

方案未来展望

合规是银行的生命线，内控合规与操作风险管理是银行全面风险管理体系建设的重要基础性工作，是实现银行安全稳健运营及发展的基石。内控合规数字化管理平台将致力于通过科技手段使银行内控合规业务智能化、精准化，实现提高内控案防主动发现隐藏问题的能力，遏制案件高发势头，大大降低操作风险内控案件损失，从预防已知的未知风险向预防未知的未知风险进阶，后续仍会以“立足集团内服务，放眼集团外拓展；深耕金融行业，探索跨界合作”为发展思路，不断优化提升产品能力，同时通过模块封装、平台集成及接口提供等方式对同业进行技术服务输出，合作共赢，繁荣金融科技生态。