阜新银行信贷监督平台是从纪检监察办案的角度，针对阜新银行所有信贷业务，围绕信贷业务办理过程中的贷前、贷中、贷后三大环节，以行内与信贷相关的业务数据、档案资料、行外政务数据为依据，以行内及监管机构相关的信贷制度规范、法律法规为标准，通过大数据技术等为手段，通过系统自动生成合规预警指标的方式，来发现在贷前、贷中、贷后环节中，行内相关人员是否尽职问题、信贷审批操作是否合规问题。从而达到利用现代化、高科技的手段协助纪检人员在监督检查工作中，精准识别问题、精确定位问题，客观评价问题，进而提高纪检监督工作的科学性、合理性和高效性。

方案背景

十九届中央纪委把金融反腐列为重点工作任务，从二次全会将“审批监管”、“金融信贷”等列为反腐重点领域和关键环节，三次全会上明确提出“加大金融领域反腐力度”，到四次全会强调“深化金融领域反腐败工作”，充分表明金融领域反腐对巩固和发展反腐败斗争压倒性胜利的重要性，释放出持续深化金融领域反腐败工作的明确信号。

阜新银行联合阜新市纪委驻阜新银行纪检监察组，按照阜新市市委要求开展金融领域反腐和利用大数据手段开展监督工作的要求，开发以数字化监督为目标的大数据信贷监督平台项目建设。此系统的建设，将真正开启利用大数据技术赋能的银行信贷业务监督的新模式，将拓宽对银行信贷领域线索发现的渠道，并且能够方便金融腐败案件的监督查办。通过该系统可以做到及时发现问题、追赃挽损、堵塞漏洞、规范用权。为维护阜新地区金融领域良好秩序，经济平稳发展保驾护航。

方案目标

围绕数字辽宁建设，强化担当作为。阜新银行纪检监察机构组根据既往在纪检监察领域工作经验，依托阜新银行大数据平台，通过完全自主设计、自主研发、并具有100%自主知识产权，同时通过监督平台建设，倒逼各职能部门完善信息管理系统、加快推进信息化建设、提升数字治理能力。

按照省市金融改革化险工作部署要求，充分发挥近距离监督优势，利用大数据、结合新技术，以纪检监察为视角，牵头自主设计研发以数字化监督为战略目标的纪检监察平台，把数字思维贯彻到日常监督工作中，实现大数据赋能的创新监管模式。

信贷监督平台在银行领域的监督上首创并实现以大数据技术手段强化嵌入式监督；强化大数据监督，精准发现问题、推动解决问题，深化以案促改；融入权力行使全过程，促进依法用权、规范用权、廉洁用权。坚持大数据监督、大数据办案“双轮驱动”，强化优势叠加，创造新优势，运用大数据为纪检监察工作插上腾飞的翅膀。为维护我市金融领域良好秩序，确保经济平稳健康有序保驾护航。

方案特点

“数字化 智能化”监督为纪检监察带来全新的赋能手段，是监督执纪“工具箱”的迭代升级，是对传统监督的补充。阜新银行信贷监督平台建设成功，填补了阜新银行纪检监察领域信息化、数字化、智能化监察的空白；同时依靠纪检力量，协调各委办局，打破“数据壁垒”，在保证数据安全的前提下实现数据流通、数据共享，让“沉睡”的数据碰撞出火花，实现数据资产的数据价值。

通过此项目的建设，监察人员掌握信息化“工具”、依托“数字化”赋能、运用大数据比对，可以实现监督维度、监督广度、监督深度的有效延展，更加精准、更加主动、更加及时地发现过去人力难以梳理的问题线索。大大提升了纪检办案的效率。一改以往办案过程中线下调研取证、线下验证数据真实性、人工调取与案件相关的人员信息、业务信息、审批信息、资金流信息的情况。

在信贷领域有效减少不良企业准入、在贷中及贷后及时发现问题、追脏挽损、堵塞漏洞、规范用权，降低信用风险、操作风险带来的损失，使得存量风险有序释放，增量风险受到有效遏制；有效提升阜新银行的风险识别能力和风险处置水平。

方案业务流程图

实现功能展示

1、系统用户及监督对象

系统的使用用户为：监督部门，即派驻阜新银行纪检组。

系统的监督对象为：信贷企业，即在阜新银行有贷款业务的企业客户；金融机构，即阜新银行；操作人员，即阜新银行员工

实现信贷业务观测的全方位、多角度

通过信贷企业画像、信贷合同画像、信贷借据画像，建立了360度全方位数据监测，可以从不同维度对信贷业务办理过程中潜在的风险点进行监督。

2、实现信贷流程精准追踪

通过信贷流程追踪图，风险树状图等形式，分别以信贷企业、信贷合同、信贷借据为中心，对每个企业从授信、贷款申请、贷款发放的全过程数据追踪，对贷款合同、担保合同、抵质押品的关联关系，合规性进行数据分析，对每笔信贷借据的审批，贷款发放，展期逾期情况进行全流程追踪监督，并可以了解各个环节中数据的详细信息。

3,、实现多维度风险预警

建立风险预警监督体系，参考各个法律法规，通过多维度，多角度的风险预警模型，以信贷企业、信贷合同、信贷借据为主体，同时结合行内各个系统的数据，以及获取外部数据，通过对数据的分析，比对进行风险预警。

4、数据存储

基于大数据技术进行构建，底层数据的存储、加工和计算过程主要使用基于Hadoop的大数据平台，对于非结构化数据的检索主要使用Hbase来快速索引；对于结构化数据的处理主要使用Hive来实现；对于流式数据和实时数据的处理主要使Flink技术来实现。

方案案例及效果

通过此项目的建设，使阜新银行的纪检监察工作向数字化、智能化迈出了一大步。大大提升了纪检办案的效率。一改以往办案过程中线下调研取证、线下验证数据真实性、人工调取与案件相关的人员信息、业务信息、审批信息、资金流信息的情况。主要体现在以下几点：

1、经检监察工作中问题发现的自动化和智能化。系统中实现的51个信贷业务监督预警模型能够做到对信贷业务全流程的自动化监督预警。在我们办理的某公司不良贷款追责案件中，通过系统自动化计算，发现了企业触发预警模型6个，其中一条疑似关联企业单独授信为我们纪检监察人员的快速办案找到了切入点和突破口。

2、纪检监察工作中数据收集整理、分析展示的全面化和线上化。在我们纪检办案过程中，通过在系统中输入企业姓名，便可一键查询出企业的基本信息、关联关系信息、合同信息、借据信息、担保信息、风险预警信息等来展示信贷企业的全景画像，使纪检办案的工作效率得到有效提升。

3、纪检监察工作的信贷类案件办理中，实现了信贷审批过程的透明化。系统能够分别从贷款合同和借据的角度展示贷款审批流程、审批节点、审批时间、审批人员的信息。使纪检人员在办案时能够快速便捷的了解到某一笔贷款业务的审批情况，进而能够快速定位到责任人员。

方案未来展望

此项目建设上线后，主要应用在阜新银行纪检监察组的日常办案工作中。目前已经得到辽宁省纪委、阜新市纪委及阜新银行高层领导高度好评。并在12月27日,由中国人民银行及《金融电子化》杂志社主办的“2022中国金融科技年会暨第十三届金融科技应用创新奖颁奖典礼”荣膺金融电子化杂志颁布的“2022年度金融业风险管控突出贡献奖”。

下一步，根据省纪委及市纪委规划，我行将对该项目做进一步升级、封装、优化，并计划在全省应用推广，提高全省金融业大数据监督水平。逐渐实现金融纪检工作从事后监督检察向事前防范预警的转变，降低金融案件发生的可能性，以有效的减少银行案件发生对金融机构、对人民财产造成的损失。进而能够提升阜新银行做为地方金融机构的信誉水平，提升阜新银行对人民大从提供的金融服务的可获得性、可靠性和安全性，大大提高人民对金融服务的满意度。