金融企机构数字化转型过程中，在交易风控和反洗钱上暴露太多安全和合规问题，很多流程落实不到位，给自己带来监管或声誉风险。因此，新一贷支付反洗钱运营系统应运而生，借助反洗钱交易风控、反洗钱检测分析、反洗钱监管报送三大核心功能，快速控制支付风险、报告可疑交易、提高协同效率、降低合规风险。

方案背景

如今，犯罪分子利用金融网络的弱点进行非法交易——洗钱，主要表现为地下钱庄洗钱、跨境贸易洗钱、非法集资洗钱等，对金融机构的资金交易或监管合规带来严重威胁。因此支付反洗钱是反洗钱是金融机构的法定义务行为，我们要以风险为本，在风险较高的领域采取强化的措施，在风险较低的领域采取简化的措施。以法人机构为重点、以风险为导向、以洗钱防范为目标，采取现场检查、风险评估、考核评级、质询、约见谈话、走访等手段，来提高反洗钱工作水平，降低洗钱和恐怖融资风险。

方案目标

1.客户身份识别：

核心业务：客户身份识别，识别代理人身份，识别受益人身份。

数据要素：姓名、身份证号、出生日期、国籍、居住地、职业、联系方式、家庭成员、收入水平等。

2.大额和可疑交易报告：

核心业务：大额和可疑交易报告是核心，反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。

数据要素：交易金额、交易时间、账户名称、银行卡号或交易账号、银行名称、交易类型等。

3.客户和交易信息保存：

核心业务：做为履行客户身份和交易报告的证明、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据，为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉审批提供必要证据。

数据要素：用户身份、系统版本、登录时间、客户姓名、身份证号、地址、电话号码、电子邮件、职业、交易时间、交易金额、账号、银行名称、交易对手、黑名单、白名单、模型参数等。

方案特点

1.业务合规：反洗钱交易风控、反洗钱检测分析、反洗钱监管报送符合中国人民银行反洗钱合规监管要求；

2.业务完整：适应支付机构互联网支付、银行卡收单等不同的支付业务类型，按照规定履行客户身份识别，按照规定报送大额交易报告或者可疑交易；

3.数据合规：符合《金融机构客户身份识别及交易保存管理办法》的要求，按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

4.模型专业：客户分级、系统评分、实时监控、预警机制、拦截机制、报送机制、可疑规则、大额筛查、客户关系追溯、交易链路分析、异常团伙分析等模型，为金融机构反洗钱提供新思路；

5.智能高效：反洗钱自动化处理流程减少人工投入，提高工作效率，帮助金融机构降低合规运营成本。

1.订单交易风控处置

2.反洗钱监测分析流程

3.反洗钱监管报送流程

方案业务流程图

1.反洗钱交易风控平台

2.反洗钱监测分析平台

3.反洗钱监管报送平台

实现功能展示

1.风控管理：黑名单管理、风控模型、交易监控、行为相似度算法、账号聚集度算法、事件库管理等；

2.大额管理：大额筛查、案件审批、案件复核、新增大额案例等；

3.可疑管理：可疑筛查、可疑规则、案件甄别、新增可疑案件等；

4.评级管理：评级模型、评级分类、评级审核等；

5.补录管理：客户信息补录、对手信息补录、交易信息补录等；

6.名单管理：监控名单、名单回溯、名单检索、名单审核等；

7.报送管理：1104报表、客户风险统计、反洗钱检测、数据质量校验EAST、结售汇、国际收支统计等。

方案案例及效果

1.利用机器学习、人工智能等技术手段，从海量的交易数据中自动监测并识别疑似洗钱的交易行为，增强银行业金融机构反对洗钱能力，降低合规风险；

2.从金融网络交易合规的角度出发，建立“交易风控、检测分析、监管报送”业务链路，根据事先设定的风控规则，让金融交易风险识别更高效准确。

方案未来展望

1.以金融机构客户为基本单位，构建以实现大额可疑交易的风控、监测、报送为目的的统一信息管理平台，依托平台推送反洗钱数据及指标，为管理者提供决策支持；

2.基于客户操作习惯、关系网络、资金网络、交易行为等，建立反洗钱数据质量检查体系，对反洗钱相关数据进行监测、统计、核验，提升支付反洗钱的工作效率；

3.加快金融机构反洗钱工作向风险为本转型，落实人行1号文要求，建立新一代支付洗钱运营系统系统，通过信息技术手段快速、有效的判断和提取可疑交易，实现客户风险管理、交易分析、可疑交易监测和报送等，降低合规风险及成本。