数字金融创新服务平台（DFIX）是苏州工业园区金融发展和风险防范局推出的一站式数字金融综合服务平台，按照全国金融工作会议要求，秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，紧扣“提升金融综合实力、服务实体经济发展、强化金融监管、防范金融风险”的目标，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，实现金融产业数字化程度持续提升，数字金融服务能力稳步增强。 

平台融合政务数据、工商、税务等多方数据源，为金融生态共建提供数据支撑，打造一站式开放金融科技生态解决方案。本项目充分发挥平台效应，金融机构及金融科技企业将模型、算法、产品通过平台匹配需求方，探索联合创新模式，释放数据资产价值，帮助中小金融机构及中小微企业完成数字化转型。

方案背景

为推动政务数字化转型实践，创新金融科技数据治理，推动金融科技数据能力开放，促进科技与金融深度融合，协同信息产业和金融产业发展，加强金融监管和风险防控，由园区金融发展与风险防范局发起建设数字金融创新服务平台（DFIX）。

该平台以央行金融科技创新监管试点为背景，拟将该平台打造成苏州金融科技创新枢纽的门户平台，作为园区的金融科技基础设施。创新服务平台立足于“数据开放、平台开放、服务开放”的项目定位，明确创新服务平台的核心价值来源为园区政务数据，明确通过数据挖掘赋能金融场景作为服务提供方式，明确通过市场化运营的方式管理金融科技数据资产，明确服务对象为园区范围内的金融机构、金融科技企业，明确潜在服务对象为园区范围内大型企业、中小微企业、科研机构等。

创新服务平台对接园区智能中枢，通过合规、安全的渠道获取政务数据，吸引金融科技创新资源，通过与金融机构、金融科技企业联合研发金融科技数据产品的方式，挖掘数据价值，拓展金融服务场景，提升金融科技服务能力，促进金融业发展。在金融科技数据产品层面，合规的创新数据产品将直接进入创新服务平台，成为创新数据产品的“蓄水池”；另一方面丰富的数据产品将构建“生态池”，为创新提供“土壤”，孵化更多的向央行申请“监管沙盒”的创新科技成果。

创新服务平台为政务数据赋能普惠金融提供业务模式探索及创新性金融科技数据产品。通过创新服务平台，金融机构及金融科技企业将基于园区政务数据及外部第三方数据汇聚而成的多维度数据，针对中小微企业授信评估场景提供解决方案，解决市场当前无有效评估工具的痛点，提升园区数字金融服务实体经济的能力，为数据治理提供“苏州模式”。

方案目标

该项目作为政务数据合规开放金融场景创新试点项目，通过政府前期投入培育孵化3年后，期望达成目标完成公共服务向市场化服务的转型，以期达到政府对政务数据赋能金融场景的期望目标。

方案特点

金融企业间的能力输出和赋能，提升区域整体的数据金融服务能力。平台用户即使产品提供方，又是产品需求方，通过API对接形式，实现机构与机构间的相互赋能。联合更多关联金融机构实现区域性规模效应，共同针对如普惠金融、绿色金融、碳中和等具有前瞻性的业务场景进行产品及服务能力拓展。

探索政务数据合规合法开放，价值挖掘和赋能金融生态的模式。遵守数据合规合法可溯源，做到数据分级分类管理，实现标准化数据服务，打造数据资产开放服务样板间。政府及事业单位参与金融生态共建，提供大量高价值的数据资产，包括工商、税务、司法、电力等，通过数据要素为金融场景赋能。

帮助金融机构更好地服务于中小微企业。DFIX平台通过直接为金融机构提供服务，间接地帮助金融机构更好的服务于小微企业和个体工商户，解决信息不对称导致的不敢贷问题。

方案业务流程图

数字金融创新服务平台的核心用户群体为金融机构，以及金融科技企业。金融机构和金融科技企业既扮演产品提供方的角色，同时也是产品需求方。一方面，用户可以将自身成熟的金融科技产品以接口形式在DFIX平台产品超市中进行上架。同时，也可以根据业务需求申请其他机构提供的接口，实现双向赋能。

数字金融创新服务平台同样服务于政府用户。金融机构、金融科技企业入驻平台需要经过园区金融局审核，充分调动各级资源、监控产业风险。平台通过多维度数据汇总、智能化产品管理，帮助监管机构直观了解平台运行情况，实现对平台业务的宏观把控与统筹管理。

实现功能展示

数字金融创新服务平台（DFIX）主要包括如下三个子平台的建设：

一是金融科技应用集市。构建开放、普惠、共赢的API（应用程序端口）创新体系，面向金融机构实施开放与联通、融合与创新，链接金融科技创新企业服务资源，应用集市包含官网、控制台等。

应用集市按照主要功能页面规划主要包括应用集市、用户中心、客服中心。在平台正式上线后，系统会开放更多板块内容，提供更多优质服务。用户可以通过业务场景等标签筛选的数据产品，也可以在网站上发布需求，通过智能匹配寻找合适的数据产品，发起合作申请。签约机构可以选择购买数据产品，获得数据产品的核心算法、逻辑内核或业务体系。具体可以通过代码、文档、流程图和咨询服务的方式帮助购买方实现数据产品移植、适配和落地。

二是数据能力开放服务平台。建立健全数据能力开放服务平台，释放大数据作为基础性战略资源的核心价值，形成金融业数据融合应用示范，为金融科技创新提供支撑和服务。

数据能力开放服务平台首先是面向普惠金融服务的金融业务场景的平台，前端对接的智能中枢平台，对数据要素进行深度挖掘，是金融科技数据产品开发创新平台，对外开放金融科技数据资产化运营平台，以满足政府提出的创新金融科技数据治理，推动金融科技数据能力开放相关建设需求。数据能力开放服务平台的核心及特色数据源为政务数据，通过智能中枢完成数据治理、数据开放准备工作，再通过数据能力开放服务平台通过金融建模、数据应用开放创新，实现数据价值挖掘、金融场景赋能。确保数字资产合理、合规、合法的运营，夯实基础平台支撑、引领金融科技产业。

三是金融科技安全服务平台。提供金融科技创新应用的全生命周期管理。金融科技安全服务平台，是创新服务平台的综合管理后台，也是运维运营的主要抓手。安全服务平台的核心功能定位，其一是满足政府对金融机构的数字化管理需求，其二是在大数据中心监督下，实现对于政务数据合规公开、资产化运营创新模式探索最基本的要求，即数据全生命周期安全管理和风险把控，并通过建设相应的功能模块或复用部分信息化系统基础建设功能，确保数据加工、数据交换过程中的安全性。

数字金融创新服务平台（DFIX）主要面向四类用户：

一、持牌金融机构：推动银行、保险、保理及融资租赁公司等入驻，逐步拓展至证券以及其他地方金融机构。主要包括银行、商业保理、融资租赁公司、证券公司、保险公司和基金管理公司等，同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司。目前客户群体主要是在苏州辖区内的，并计划辐射长三角地区，逐步推广至全国。

长三角是全国金融机构集聚区之一，金融机构体系较为完整。截至2018年5月31日，长三角共有498家商业银行、28家证券公司、18家信托公司、58家保险公司和41家基金公司，金融机构总数合计为643家。长三角金融机构的数量全国占比约为18%，与京津冀9%和珠三角5%的比例相比，长三角金融机构在数量方面占据较大优势。长三角金融机构总资产合计为8793亿元，占全国的比例约为18%。

大量城商行、农商行和信用社由于科技底子薄弱，不具备复杂模型的计算能力。在业务量不大的情况下，完全可以通过模型/算法类数据产品获得金融场景自主实施的能力。

2021年7月以来，央行通牒全面“断直连” ，再次给银行敲响警钟，比获得数据更难的是如何依靠自身的力量进行数据治理、风险防控，要夯实风控、数据治理能力。所以银行对本项目《开放金融创新服务平台》提供的数据深度挖掘、赋能普惠金融发展有着急迫的需求。

二、科技企业：拓展本地金融科技企业入驻，逐步扩大至长三角区域企业入驻。金融科技企业相对于银行等金融机构来说，优势在于技术开发能力以及在细分业务场景端，对于数据的获取上有更强的需求，往往没有大量的数据资产。创新服务平台，可以为金融科技企业提供需求对接的渠道，帮助金融科技企业向金融机构输出成熟模型、算法、评分、报告类产品，与金融机构的业务场景融合。同时，通过平台的政务及第三方数据资产，金融科技企业也可以研发，或与金融机构合作共同研发新产品，拓展业务场景覆盖。

三、政府机关：区域金融监管机构对持牌金融机构和金融科技企业进行管理。作为政务数据开放、资产化运营的试点创新项目，收集金融机构的数据需求，管理数据调用情况，为相关政府机关提供丰富信息获取维度，更好的监督金融业务开展情况；另一方面，通过分析平台上的交易、操作、风险相关数据沉淀，也可以辅助相关政府机关更好的制定风险管控及数据开放相关规范、办法，形成数据开放运营先进管理示范，推广到全国。

四、其他企业及机构：拓展其他数据需求方，包括大型企业、中小微企业、科研机构、高校、咨询机构等。这些数据需求方区别于传统的金融及类金融机构，需要针对性的开发贴合特定业务场景的数据产品，包括优质客户名单、行业产业分析研报等。创新服务平台直接对接企服中心“园易融”平台，通过这一渠道获取企业流量，收集企业数据需求指导产品开发。

方案案例及效果

1、通过平台生态化运营，打造信易贷“产品超市”，搭建数字金融生态。联通金融机构、金融科技、大数据服务商、产业集群、科研机构等构建多业态数字金融生态。多方对接智能供需匹配，银行可依托平台发布自有金融产品，叠加公共信用信息，部署纯线上化产品。也可与合作伙伴联合创新，推出面向特定区域、领域的特色产品。

2、构建底层开放API平台，实现协作与赋能。秉承“开放、共享、高效、直达” 的理念，以平台为承载媒介，通过标准化的API访问接口，将查询、验证、获客、评估、监控等各种能力输出，嵌入到各个生态合作伙伴的系统。双向、多向赋能，增强各方的开放金融服务能力，通过与金融机构、金融科技企业对接、兼容、磨合，形成具有创新性、先进性的数字金融API接口标准。

3、创新产品孵化。结合公共和社会信用数据、特色场景、普惠金融风控模型等构成要素，形成可复制、可推广的信易贷产品创新模式。目前孵化的第一款信易贷产品为服务于重要载体商户群体的“商户信易贷”。

2022年2月以来，苏州疫情反复，各行业均遭受不同程度影响，其中服务业商户群体尤其受到直接冲击。苏州市及各区域板相继推出惠企政策措施，积极助企纾困。

通过与苏州新建元控股集团有限公司进行数据合作，该集团授权其旗下圆融商圈、邻里中心商户数据用于定位亟需经营周转资金的商户。第一批授权1600户商户打样，为小微商户匹配多种普惠金融、信易贷产品，提高融资效率助力普惠金融。

新建元和融作为金融科技的信息服务商和数据赋能、撮合挖掘的引流者，连接金融机构资金供给与端中小微商户资金需求端，结合公共信用数据，通过对300+个字段进行不同模式的数据分析，筛选出11个数据维度对商户进行基本信息评估、运营稳定性评估、信用履约历史评估、经营状况评估以及偿还能力评估。构建商户信用画像，通过大数据风控模型，输出商户评价结果;银行保险等金融机构作为资金方，对经过筛选的优质商户进行批量授信及放款。

商户信易贷支持企业线上一键授权、一键申请、一键授信，金融机构则能够在线审核授信、在线跟踪服务。具体来说，商户通“苏商通APP”专题页面访问、进行申请，该需求平台受理，通过调取信易贷中台上模型库中的风控模型对用户的信用情况进行筛查和计算，同时将模型结果与该笔授信申请同步给银行端和保险公司，一步到位完成企业的增信和授信，完成从引流到放款的全线上流程。

方案未来展望

未来平台将从以下几个方面继续创新。

数字金融生态运营机制创新。

平台将持续丰富应用生态，与合作伙伴共同建设生态和标准。充分发挥市场化价值，创新市场化运营机制，体现平台对合作伙伴、小微企业的赋能价值，以及生态整合带动价值。通过以上机制和模式，实现平台的平稳有机运转，发挥平台生命力，落实运营指标，打造可扩展的技术架构和运营服务体系。

推进数字金融沙盒实验室（创新坊）成立。

要建立安全、可信的数字化服务能力，要做到“数据可用不可见”。实现政务数据和第三方数据的融合和价值挖掘、分级分类，发挥数据流通价值，服务于金融机构、数字化企业，进一步打造数字经济建设基础设施。实验室拟联合金融局、企服中心、经发委、大数据中心、信促会、金融科技协会、新建元数科、新建元和融等多方力量，携手打造数据安全开放创新模式的载体，共同参与数字金融产品、社会普惠的创新、探索与实践。

数字金融实验室（创新坊）将以金融科技监管与创新服务平台为基础，探索公共数据开放应用的政企合作模式，整合金融局、企服中心、经发委、大数据中心、联合征信、信促会、桂花信用、新建元数科、新建元和融多方力量，进一步释放数据要素价值、激发市场主体活力，构建开放、安全、健康的数字生态。整合多方资源，打造多方参与，可落地、可推广的金融科技创新平台，具体工作重点如下。

（1）强化公共数据汇聚，打造集约数据链路。融合信用数据、第三方数据、新建元集团商户数据等多方数据源，整合区域金融科技生态，充分发挥现代化金融科技力量，复用各方已有数据资源，挖掘数据要素价值潜能，解决数据重复采购问题。

（2）依托普惠金融场景，构建数据安全架构。围绕《苏州工业园区公共数据管理暂行办法》要求，在确保数据流域安全、可控、合规的前提下，通过数据专线等安全技术手段，充分挖掘数据要素价值，服务应用产品开发。

（3）激发场景应用潜能，叠加政策服务效应。通过在用户准入、用户授信等环节嵌入健康信用分、信用报告、数字人民币等应用，拓展应用思维、拓宽应用边界、探索可复制可推广的应用落地模式，最大限度发挥应用场景的功能和效用。

（4）构建数据反馈闭环，完善成果量化展示。通过嵌入创新平台供需双方准入门槛，贯彻“模型结果流通，业务成效共享”的合作理念，依托应用运营过程中相关业务量数据的持续沉淀及转化，实现成果数据的可量化，可视化、可监控，可追溯。为数字政府应用的成果评估提供支撑。

（5）挖掘商户特色数据，创新商户信贷产品。为支撑联合创新实验室的成果转化，新建元集团将授权新建元旗下商业载体商业数据用于商户信易贷相关产品的开发。基于新建元特色商户数据，优选旗下1600家商户，通过新建元和融自研DMA模型进行风控模型筛选，从中优选1000家进行授信，400家进行放款，总放款额预计约1.9亿，年化利率5%，切实提高商户贷款可得性，降低融资成本。

（6）发挥金融科技力量，开发高端金融产品。联合创新实验室基于金融科技力量，整合多方数据，运用大数据、云计算、人工智能等新技术手段，助力金融机构为小微企业融资量身定制创新高端金融产品。为“园易融”平台提供更多普惠型金融机构，引入更多金融机构，有效提高融资撮合效率。