伴随着金融与科技的界限不断打破，个人支付产品创新日新月异，但企业支付产品供给和创新都存在不足。杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案，对企业支付结算服务进行了显著业务创新和产品升级，依托分布式系统、云计算等技术能力，整合鉴权、支付、清结算、对账、融资等产品，为零售、批发、物流、商旅等行业客户提供一揽子综合金融服务方案。

方案背景

各行各业都在面临跨周期转型，互联网的快速发展，金融科技的异军突起，企业经营模式的变革升级。为了更充分适应企业经营转型的需求，商业银行通过科技赋能、对外开放，打造更加智能、多元、融合的综合金融服务已经成为趋势。

方案目标

金融机构整合鉴权验证、支付收单、资金结算等多样化服务能力，根据不同行业特质和经营诉求，为平台/企业提供全流程服务解决方案，帮助其搭建与拓展生态圈，助力实现产业互联和产业升级。

方案特点

1、企业支付数字化服务，打造创新解决方案

杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案通过企业支付产品创新、资金延伸性服务、交易规则管控等方式，满足商旅出行、批发零售、物流货运等平台客户的对公支付结算及资金管理需求。

2、金融与科技的深度融合，构建高并发处理能力

平台将支付结算、对账、商户管理等模块视为基础服务，对于交易处理效率要求极高。杭州银行数字化企业支付解决方案通过分布式系统与云技术，实现交易核算分离、分时对账处理、交易异步拆分、数据操作二级缓存等，实现交易响应时效小于100毫秒，最大并发支持1500笔每秒，平台处理能力比传统架构系统提升5倍以上，支持为线上亿级平台交易保驾护航。

3、产品能力原子化，支持灵活组合

杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案，实现金融产品功能的货架式选择，以大中台的概念，通过API的调用，将鉴权、支付、清结算、对账等服务拆分为原子能力，根据企业客户实际诉求，支持将不同的原子能力灵活组合，打破条线壁垒，突破技术边界，快速形成定制化服务解决方案。

方案业务流程图

实现功能展示

1、智能验证：支持账户、客户信息等身份校验场景，支付确认、签约绑卡等短信验证场景，快速验证的同时保障数据安全传输。

2、智能支付：创新多种交易支付模式，包括网银支付（订单资金扣款后汇总清算），实时支付（订单资金从付款方账户直接转账至收款方账户），担保支付（订单资金在付款方账户内冻结，待交易确认后，订单资金解冻并划转），批量支付（客户可向多个收款账户进行批量付款）等。

3、智能结算：支持根据客户实际需求进行资金结算，支持多场景、多场次结算，支持逐笔、汇总结算，支持收款白名单指定结算。

4、智能对账：可通过接口及商户服务平台等多渠道进行对账，平台各渠道交易资金的收付账目汇总统一记录，在保证交易信息流与资金流的匹配对应，实现交易款项专门管理。

5、智能风控：通过收集和分析身份信息、客户行为数据及关联交易数据，建立起对交易的事前审核、事中分析机制、事后跟踪，打造全流程在线风险监测和预警体系。

6、智能管理：系统管理方面，提供客户支付渠道的统一接口，附带查询、支付、代发等功能，便于系统的快捷对接。数据管理方面，将全渠道数据有效归集，便于客户直观了解整体性运营情况。资金管理方面，形成资金统一管理，进一步提升现金透明度，降低资金风险。

方案案例及效果

1、传统企业数字化赋能方案

在互联网的大环境下，越来越多被定义为传统行业的制造业、零售业客户，谋求企业自身的产业迭代和业务创新。杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案服务十余个传统企业转型，如针对某食品制造企业经销商和分销商众多，传统线下采购流程繁琐、信息流与资金流分离、收款渠道多资金管理混乱的痛点，为其提供在线订货、线上支付、自动对账和便捷签收等综合服务，实现客户经销商在线智慧采购，月均交易超过2万笔，帮助企业每月增加20%的线上销售收入。

2、商旅服务解决方案

杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案对接了多个企业商旅平台，对需要差旅服务的B端企业，免去在商旅平台的提前资金充值，降低预付的资金压力和资金风险，且提供灵活多样的支付结算服务和清晰智能化对账服务；对于B端企业的员工，实现零垫付、零报销，且便捷支付、覆盖各种差旅场景。

3、物流货运解决方案

杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案对接了某货运物流平台，对采购货运服务的企业提供便捷的对公支付渠道，并通过定制化结算确保在货运途中的资金安全，解决物流场景各方的关系割裂；对货运公司和承运司机，采用灵活多样的结算服务，定期将资金结算至货运公司与司机的账户，实现司机的零垫付、零报销。

方案未来展望

杭州银行“易企付”数字化企业支付解决方案采取“走出去和引进来”的齐步走战略，对外输出超过500个API接口，特别根据企业/平台客户诉求，组合产品功能、打破条线壁垒和技术边界，形成了银行、B端企业、C端用户三方共赢的发展局面，已为多个行业场景打造专业化服务解决方案，合作客户及交易规模保持快速增长。未来将通过“互联互通，融合生态”的开放赋能，构建“金融+场景”的新生态，实现银行和场景的共建共赢，践行创新金融业务、推进市场化改革、通过开放生态让金融服务渗透到各行各业，让有温度的金融服务普惠百姓民生，保障金融业务安全平稳运行。