广西北部湾银行企业洞察分析平台依托知识图谱与大数据技术，内部对接账户、交易和渠道等数据，外部对接工商、产业链、企业主营产品、企业资质等数据，构建资金交易、股权关系、担保关系、集团关系、供应链和产业链六大主题图谱，以可视化手段辅助业务人员开展数据分析，创新性地将个体置于关系网络中，构建基于社群与产业价值链发展业务的新模式，初步应用在对公营销、风险管理、授信审批等业务场景，取得较好效果。
方案背景
广西北部湾银行坚持“围绕产业做银行”的发展思路，发挥支持地方经济发展主力军作用，持续为建设新时代中国特色社会主义壮美广西贡献金融力量。但在新发展格局下，围绕单一客户的传统业务模式存在一定局限性，也缺乏对产业整体分析的科技手段，导致一些风险或价值被掩盖。为适应高质量发展新要求，促进金融服务更精准地触达实体经济，支持当地产业发展，广西北部湾银行主动求变，积极引入知识图谱技术，构建图数据库与图计算的应用体系，通过融合行内外数据，围绕产业链，建立可视化的企业关联关系与产业知识图谱，利用数据挖掘、信息处理、图计算及图谱可视化等技术，实现从“关系”的角度直观分析数据、了解产业、促进营销和发现风险。
方案目标
当前，银行业在企业客户洞察方面主要通过报表及数据建模等手段实现，存在耗时耗力、成本高、分析不全面等问题。因此，降低企业洞察成本，提高营销效率与质量成为当前银行业研究的重要方向。广西北部湾银行企业洞察分析平台以知识图谱技术为核心，赋予知识推理能力，实现专业、高效的知识抽取、融合、推理和决策支持服务，特别是在营销、风控等金融重点领域，通过数据之间的关联关系进行信息挖掘、推理和模型运算，实现更准确地甄别业务中的潜在风险，挖掘潜在的高价值客户；通过知识图谱技术实现可视化的展示，为更深入的分析提供参考，延伸营销范围，提升营销效率。
方案特点
1.充分发挥数据要素价值，以数据辅助业务决策。通过大数据与知识图谱技术，融合行内外数据，由单一企业转向通过关联关系进行全面分析，结合业务实际，运用在多个业务场景。如在对公营销场景下，利用行内客户资金交易关系，结合产业链上下游关系挖掘产业资金链，分析上下游资金需求，辅助精准营销拓客；在风险管理场景下，结合行内企业风险信号与各类关联关系进行风险传导计算，对可能受影响的客户进行预警，并将传导路径以图谱的形式可视化展示；在授信场景下，基于全国企业股权数据，采用内外部计算能力融合，建立疑似集团关系数据。
图1 某生猪养殖企业上下游资金交易关系
2.结合地方特色，利用产业链、主营产品等标签化数据，构建独特的产业金融服务。利用大数据技术，将企业涉及的产业链、主营产品等进行标签化设置，结合广西地方特色，以生猪养殖、制糖产业为试点，建立产业知识图谱，将企业按产业进行细分，关联企业名单，结合资金交易关系，洞察企业资金关系，分析产业链的资金活动规律，辅助客户经理精准营销拓客，开拓产业链的金融服务能力。通过图形化的展现形式，产业的上中下游关系一目了然，辅以产业链中的资金流向分析，为围绕产业开展差异化金融服务积累数据。
图2 制糖产业链上中下游部分产业节点
3.先进的技术架构。系统采用微服务架构，实现国产信创云容器化部署，采用NebulaGraph开源分布式图数据库，知识图谱系统从上游接收数据后，先经过预处理，完成从原始数据到系统数据的格式转换，经过数据接入流程，使数据达到可以进入知识存储模块的要求，再根据数据类型及设计需要判断将数据进行存储。由知识计算模块根据系统场景需要封装成计算任务、将在线查询和图分析任务封装等在线分析服务引擎，最后由在线分析服务引擎将服务接口发布，供应用服务调用展示。
图3 系统逻辑架构
方案业务流程图
实现功能展示
1.企业交易流水图谱（企业力布局图谱）：
2.企业交易流水图谱（企业环布局图谱）：
3.广西产业区域图（区域企业量）：
4.广西产业链图（产业划分上、中、下游）：
方案案例及效果
企业洞察分析平台融合近一年对公客户数据，建立广西全区本地企业基本信息与标签库，建成资金交易、股权关系、担保关系、集团客关系、供应链和产业链六大主题图谱库，建立生猪养殖、制糖等产业链上中下游、产业名单与交易关系等，结合业务诉求实现潜客推荐、关联预警、疑似集团等图应用，并完成用户培训和技术培训，引导业务人员利用知识图谱技术对行内数据进行更深层次的探索和分析。
企业洞察分析平台2023年6月上线，截至2023年12月底，数据覆盖全区企业117万余家（不含个体工商户），涉及全国企业4110万余家，围绕生猪养殖、制糖产业，细分产业群体34个，初步关联企业2.1万余家，挖掘营销线索4017条，有效提升数据分析能力与营销效率。
在风控领域，借助知识图谱技术关联分析的优势进行风险的传导计算，预测风险影响范围，确定风险影响边界，计算已经发生风险的事件可能传导的路径、可能发生的风险事件，发出预警信息，尽可能做到早预警、早处置。
方案未来展望
下一步，我行将结合业务落地效果，持续优化精准营销、风险传导等模型，同时逐步推广到更多的产业应用当中。增加推进审计场景建设，辅助挖掘企业异常资金行为等，加强风险管控能力，做实做细产业金融服务，进一步夯实“围绕产业做银行”的产业数字金融发展理念。