为快速在中小微商户推广应用数字人民币，减少中小微商户开通数币收款的障碍，通过自主进件和码牌通用两方面解决中小微商户开通数币受理难点：

一是提供商户APP，让商户通过手机自主完成数币商户的进件，实现数币收款。

二是在原有广泛使用的码牌基础上，不用替换原有码牌，直接在原有码牌功能（扫码支持微信、支付宝、云闪付）上，聚合数字人民币的扫码付款功能，实现一张码牌同时实现多种支付方式。

方案背景

目前，数字人民币经国家大力推广，已取得一定成效，但广大的中小微商户开通数币受理还远远不足，数币受理环境建设还任重道远。

对于大量的中小微商户应用场景，他们需要便捷快速开通数币的方法和渠道，且在使用习惯上，尽可能地与现有已成型的支付方式保持一致，以最小的改变、最少的额外工作，达成数币的受理。

本方案就致力于为广大中小微商户数币应用场景，打造便捷快速地自主进行数币进件功能，且在中小微商户广泛使用的二维码收款码牌上，增加数币收款功能，不用再额外布放数币收款专用码，这样基本实现顾客和商户使用数币习惯的无感知迁移，极大方便数币推广。

方案目标

一是在商户已经入网，属于收单机构的收单商户基础上，为商户在手机上，打造自主完成数币进件的APP，且要求其填报信息尽可能地少，充分利用商户已经上报且通过审核的材料，来上送运营机构银行，实现快速便捷开通数币收款；

二是结合原已给商户布放的收款码牌（已同时支持微信、支付宝、云闪付），将数币收款功能聚合上去，实现一张码牌同时实现多种支付方式的付款，让顾客使用习惯改变最小，也让商户免去了重新布放数币独立码牌或终端的额外工作。

方案特点

1、主要优势在于：

一是方便商户快速自主开通数币受理，提高运营机构银行和服务机构数币推广人员效率；

二是不用布放单独的码牌，利用原有码牌实现数币收款，延续了顾客和商户的使用习惯，易于被市场接受，同时也极大降低了推广成本；

三是相比部分“T+1”到账方式，充分发挥了数币优势，不必利用原有收单结算系统，实现了“快速到账”。

2、本方案解决了大量中小商户数币推广操作繁杂、推广效率低，需单独布放数币码牌、与现有收款工具和习惯有差别等问题，对加快数币受理市场建设具有重要意义。

方案业务流程图

实现功能展示

1、数币进件：

1）后台批量进件。

2）商户自主进件。

3）商户人脸识别。

2、数币交易：

1）聚合码牌。

2）数币专用码牌。

3）终端POS、扫码设备，正反扫。

3、数币数据查询对账；

1）手机APP数币交易查询对。

2）PC端数币交易查询。

方案案例及效果

银盛支付与兴业银行紧密合作，积极参与江苏省数币推广，在中小微商户的数币受理市场建设方面做出了巨大贡献。在短短一个月内，共累计推广商户1000户。

1、商户自主进件：

1）商户打开我司小Y管家APP（照片）

2）商户录入相关信息（照片）

3）进件成功照片（照片）

2、顾客在商户扫码支付

1）我司立码收放在商户的照片（照片）

3）顾客输入金额

4）顾客支付成功

5）商户数币钱包收到款项明细

方案未来展望

1、方案提升方向：

1）对于中小微商户开通数币钱包，在确保风险可控的前提下（如可通过技术手段确保实名认证等方面）实现商户自主开通，以达到钱包开通以及数币受理的商户自主全流程开通目标，初期可以限定在个人二类钱包以下，即可覆盖大部分小微商户；

2）对于小规模公司类商户，允许以公司法人个人钱包作为收款钱包；

3）方便综合实现政府、运营机构等各方，面向数币商户以及数币C端客户的优惠活动。

4）将自主进件以及码牌通扫功能从支持个别运营机构银行，扩大至所有运营机构银行。

2、市场需求预估：

目前，数币推广的关键在于广大中小微商户数币的使用，快捷方便的数币开通和使用产品，将极大提高数币推广效率，促进数币受理市场加快建设。

3、政策预估：

1）数币推广极大依赖政策的导向，前述方案提升方向中，所述3点都有依赖于人行、运营机构数币政策的支持，并提供相关接口服务给支付机构；

2）数币产业的出现，将有效激励数币参与各方推广数币的积极性，从而持续提升数币服务质量，真正达到数币大规模使用，成为公共支付产品的目的。