PingPong在业内创新推出了深度赋能银行服务跨境贸易的数字化解决方案，通过一个API/SaaS，可以支持银行从0到1获取海外资金收付能力，以更低成本、更快速度建立自身的跨境数字化服务平台，0门槛服务跨境电商、外贸企业、科技企业等进入全球200+市场，获得71国金融机构通道、266种本地支付方式、50+交易币种及14+跨境服务产品，轻松实现金融创新的无限可能，为企业“走出去”提供更综合性的服务，并大幅降低企业获得相应金融服务的成本，有助于促进外贸产业发展的金融基础设施数字化升级，构建更完善的跨境贸易服务生态。

方案背景

1、宏观背景：

该方案的开发，旨在积极响应宏观政策，深度赋能银行服务跨境贸易新业态，促进跨境电商等外贸新业态高质量发展。

1）近年来，跨境电商高速增长，是外贸发展的重要引擎力量，是国家政策大力支持发展的方向之一。今年中央经济工作会议再次明确提出，要加快培育外贸新动能，巩固外贸外资基本盘，拓展中间品贸易、服务贸易、数字贸易、跨境电商出口。

2）银行与非银支付机构都是外贸新业态发展服务生态内的重要力量。2021年，国务院办公厅印发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》提出，支持更多符合条件的银行和支付机构依法合规为外贸新业态新模式企业提供结算服务。2022年7月，《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》提出，鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作，为具有真实交易背景的外贸新业态新模式企业提供便利化金融服务。

3）PingPong成立以来始终围绕跨境电商等外贸新业态提供全球化、数字化的支付服务，希望可以通过既往产品、技术、服务能力及资源的沉淀，赋能银行去更高效、便捷地服务跨境电商等外贸新业态，助力跨境电商等新业态高质量发展的目标。

2、现存难点与挑战：

银行既有的金融服务体系，与跨境电商等外贸新业态的发展需求不完全适配。

1）银行现有的跨境清结算体系主要依托海外银行或者中资大行的海外分行，在单证处理、头寸调拨、大额资金清算等方面具备优势，但新业态下的跨境业务以小额、高频、场景化为主要特征，原有传统的跨境结算体系难以支持；

2）银行从事跨境业务目前主要采取境外直连业务模式（境内银行对接海外账户银行开立扇形专有账户，并通过对接海外电商平台获取平台订单交易情况，境内银行全权负责资金流和交易信息流境外段的全流程操作），在实际海外展业中会面临如下挑战：

·受限于银行本身的特殊属性，在境外会面临最严苛的监管要求，导致监管流程非常复杂，产品对接投入周期长，严重影响服务时效；

·由于银行需要按平台站点和海外分行逐一进行对接，导致其可服务平台和账户行的覆盖范围相对单一，无法满足跨境出口电商跨平台、跨区域的经营需求；

·银行在全球海外本地化部署有限，汇款成本高，时效慢，汇兑支持主流币种为主，小币种能力相对较弱；

·全球不同国家和地区的相关法律法规监管要求与境内监管存在差异，导致境内银行在开展海外业务时会面临不同程度的合规障碍，成为掣肘；

3）银行现有的信息管理、用户分析、产品研发等数字化平台和相应能力建设，主要是围绕中大型企业客户，与跨境新业态客群不一致，导致其在用户分析、金融产品创新、场景应用等方面会受限。

方案目标

作为长期深耕中小企业跨境贸易服务的全球支付平台，PingPong将自身搭建的海外71个国家的银行通道能力、全球100+主流电商平台、覆盖全球主要经济体的全球合规网络等资源和能力打包整合成为“PingPong银行跨境服务能力综合提升方案”，并借助模块化的底层技术和产品设计，通过标准的API直连或者SaaS的方式，按需输出产品和能力，助力银行快速构建跨境数字化服务平台，赋能其快速切入跨境新业态的服务场景，为企业“走出去”提供更综合性、更便利、更低成本的跨境金融数字服务：

1）为银行提供所需的海外清算账户体系

2）提供跨境资金清算产品矩阵：跨境收、付、汇、VCC、全球收单等

3）为其提供一套专门围绕跨境电商等SMB用户特征和需求定制开发的科技系统，助其更精准掌握和了解新业态用户画像、实现快捷的资金清算，并基于真实的业务背景和用户画像，开发金融产品，延伸跨境服务体系。

1、创新推出：该方案是在业内创新推出的，打造了银行机构与非银行支付机构合作为外贸新业态新模式企业提供便利化金融服务的新模式，有助于构建更完善的跨境贸易服务生态；

2、技术自研，支持个性化定制和快速创新：PingPong以服务跨境电商为创立初衷，因而所构建的底层技术架构、合规风控体系等都是围绕新业态定制的，并且关键核心技术都是自研，在货币兑换、分账方法、支付反欺诈、动态信用评估、黑名单验证、交易还原等领域都有国家发明专利，因而能及时根据用户需求进行个性化调整，实现低成本、高效率的外部系统对接和产品开发，也能支持银行快速上线新的跨境金融产品和服务；

3、更低成本，更快速切入多样化服务场景：通过API或SaaS的对接，以及根据不同银行特征进行个性化系统开发的能力，PingPong能够帮助银行快速切入新业态的服务场景，减少其自建海外清算账户和数字化金融服务体系的资金成本和时间成本，助其降本增效。同时，公司的技术应用和创新随着人群和场景的变化而不断变化升级，已具备服务不同平台（电商、独立站、社交电商等）、不同业务场景（货物贸易、服务贸易）的服务能力；同时，可将PingPong自建的运维、SaaS等综合配套服务能力也向银行输出。

方案业务流程图

实现功能展示

1.0门槛，极低成本进入全球市场：PingPong业务覆盖200+国家地区，让金融机构轻松、低成本布局全球，无需投入大量人力、资金等建设海外分行、组建跨境业务团队等

2.1次嵌入，快速获得全球收支网络：通过一次集成嵌入，可以轻松获得71国金融机构通道、266种本地支付方式、50+交易币种，组建全球收支网络服务客户展业全球

3.API/SaaS双模式自由选择，保证最佳投入产出比：根据金融机构规模、银行跨境服务体系建设的资源投入等，提供API和SaaS两种对接模式，让金融机构搭建更符合自身业态、客户需求的跨境数字化服务平台，获得最佳投入产出比和服务质效

4.14+跨境产品服务，自由组合：PingPong8年组建了14条跨境产品线，满足跨境用户的一站式需求，金融机构能根据自身客户类型、客户需求的变化，灵活采用最适合的产品完善自身数字化服务系统，或按需便捷地定制个性化的金融产品

5.牌照赋能全球化合规展业：获得北美、欧洲、日本、东南亚、澳洲等中国对外经贸国家和地区合规展业资质和许可，消除境外监管合规及KYC、KYB难题

6.7*24小时细致周到的客户服务

方案案例及效果

1、已落地合作近30家金融机构，如广发银行、交通银行、浦发银行、浙江农商银行、创兴银行、泰隆银行、湖州银行等，帮助银行快速构建跨境金融服务数字化平台

2、广发银行：为进一步顺应跨境电商的发展趋势，扩大支持资金收付平台、交易币种、市场区域等结算需求，广发银行与PingPong达成合作，联合研发推出了亚马逊美、欧、日、澳等全部主流站点的跨境收款，实现了间联模式下的跨境电商收付款业务合作。PingPong以全球布局、产品体系和科技能力等，支持广发银行跨境电商收付款一体化方案“广商汇2.0”上线；

3、交通银行：交通银行携手PingPong正式发布“丝路电商”跨境电商综合金融服务平台，通过一站式科技服务平台，PingPong携手交行搭建了一带一路沿线众多个本地清算网络、科技能力、合规能力和全球生态资源，搭建“丝路电商”跨境电商综合金融服务平台，可帮助全球企业把支付时效从过去的2-3天缩短到2-3分钟，可为其降低约90%的支付成本，并有机会助其把业务从单一区域和单一平台，迅速扩张到全球市场。与此同时，双方合作的该平台，将通过积极支持“丝路电商”合作先行区建设，让金融服务与“一带一路”建设融合得更加紧密。

4、创兴银行：双方在跨境服务领域达成了全方位的合作，将协同开展外汇交易、全球资金跨境收支、跨境电商融资等平台业务探索，有助于进一步完善创兴银行的全球跨境服务能力，为其打造“跨境特色综合性商业银行”提供夯实的基础。这是PingPong首次与境外银行达成服务协议，同时在合作业务类型上向更深层次迈进，从已有的跨境收付汇等场景，渗透到了赋能银行全面布建跨境服务体系。

方案未来展望

随着数字经济浪潮崛起和全球贸易加速数字化发展，大量中小企业纷纷入局跨境电商，并使跨境电商等“新业态”逐渐发展成为推动中国外贸增长的新引擎。

基于这一市场环境，国家层面多次发文鼓励金融机构加大对外贸新业态的支持力度。根据《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》提出，鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作，为具有真实交易背景的外贸新业态新模式企业提供便利化金融服务，也有越来越多的银行已经推出了相应的跨境金融产品和服务，加速数字化转型。

据此，PingPong将进一步加大该方案在境内外主要类型银行间的推广复制：该方案现已应用于国有大行、全国股份制商业银行、地方城商行、互联网银行、境外银行等不同规模和类型的银行中，并形成了几类标准化的服务方案，可快速针对不同银行进行复制推广，并根据具体系统的差异进行个性化调整，今后将进一步结合银行需求，推动在银行间的落地应用。

此外，今年以来中国大型企业加速国际化布局，并获得突出的成绩：2023年苹果美国App Store应用下载量前五中有3家中国公司（Temu、Capcut（字节旗下）、TikTok），中国汽车出口量成为全球第一等。这也将进一步打开跨境支付服务大型科技企业的应用场景。

目前，该数字化解决方案不仅适用于银行，同样适用于科技平台和全球化企业：由于PingPong的全产品矩阵、全球6大卡组合作、全球本地支付方式合作对接等资源和能力，该方案还能面向大型科技企业等机构，为其提供所需服务。目前已经形成了服务科技企业的成熟方案，服务了包括阿里、小米、游族网络等在内的企业，今后，PingPong也将加大该方案在科技企业等大型机构中的推广应用，与中国科技企业在全球崛起的步调同频共振。