Sumsub是全球领先的身份验证平台，提供了满足KYC / KYB / AML、交易监控等需求的技术和法律解决方案，该方案可自动进行身份验证并将组织的AML策略转换为自动化的数字工作流程，确保用户从注册、身份验证、反洗钱筛查、交易监控、欺诈预防等整个用户旅程的安全合规。Sumsub的解决方案服务了2000多家客户，包括虚拟银行、交易、支付、共享经济及游戏等多个行业，验证了数千万个身份，整合了数千个数据验证和AML“反洗钱”筛选源，根据当地和全球法规的要求以及客户的特定需求定制流程。

方案背景

伴随着我国对外开放政策的持续推进，以跨境电商为代表的支付、融资等跨境金融新业态崛起带动了跨境贸易繁荣发展，更多的中国金融科技企业走向海外，在全球开展业务。当服务于来自不同国家/地区的用户时，企业面临着各种挑战，包括需要发现欺诈者并遵守司法管辖地的法规。 与此同时，企业也希望发展大量新用户，而这很难通过漫长的传统验证过程来实现。了解每个国家的监管细节是另一个挑战。一些企业将其委托给其运营区域的单独验证供应商来做，这又会花费大量资金。

换个思路，如果一个解决方案，并可以在全球不同地区服务其客户，并可以为服务的客户提供适应于每个国家/地区的可定制流程以快速的完成验证、上线等工作，那无疑对客户的业务有巨大的帮助。

方案目标

Sumsub就是这样一个供应商，正在通过加强生态构建，为全球企业提供更多元化的用户身份、企业实体等验证服务，助力企业链接全球机遇并降低风险。

方案特点

Sumsub的验证平台是从用户开户注册到日常交易的端到端的验证平台，Sumsub的验证平台覆盖220+国家或地区，支持5000+的各类证件验证以及通过政府资料库验证使用者。

Sumsub自主知识产权的生物验证解决方案确保被验证者即时在场并预防欺诈，并将恶意行为者拒之门外。活体检测能在几秒中内判断用户是否为真人，而不会在过程中错失真实客户。生物验证也可以代替传统的双因素身份验证，提高安全性和增强用户体验。

Sumsub的验证平台平台既支持个人用户验证(KYC)，也支持对企业实体验证（KYB）。该平台覆盖全球5亿的企业实体，30000+各数据源，可以在15秒内验证全球的企业客户，同时支持对客户企业的股东、受益人、法人代表等进行验证，使得企业在吸引更多客户的同时，简化业务和受益人的验证，并遵守监管机构的政策、符合FATF标准并避免罚款。

Sumsub的交易监控模块可帮助企业监控可疑交易，通过将企业客户的注册资料和交易账户整合在一起，管理完整的用户风险画像，从而帮助风控人员花更少的时间可工作量处理案件。内置100+的风险场景，无代码定制自己的风险规则。每当用户有风险行为发生时，可以调用Sumsub的生物验证以确认用户是否为真实的。

业务人员使用 Sumsub Workflow Builder自动化客户的验证逻辑， 构建多个工作流程来平衡合规性和转化率，无需开发人员编程。如：

1）通过为每个用户在合适的时间提供合适的检查来实现最高通过率

2）为任何国家进行合适的验证，以满足当地要求和法规，以获得更好的通过率

3）对高风险用户群进行双重检查–根据企业的风险策略，自动触发需要额外检查的使用者。

该解决方案是一个适合所有团队成员的平台。借助于该平台：合规和法律团队可以用来满足在任何国家或地区的反洗钱合规要求； 高管及股东可以轻松的扩大业务并进入新兴市场；产品和运营借助真实的洞察和资料分析以提高验证通过率；风控人员可以有效的降低风险水准并防范欺诈。运维团队可以处理所有活动的案件并控制验证流量；开发人员可以在不到一个小时内集成平台并开始使用。

方案业务流程图

实现功能展示

平均30秒的验证时间，平均90%+的验证通过率，每个月50000+的欺诈预防

方案案例及效果

截至目前，Sumsub服务于全球2000+的客户，覆盖金融科技(Orenda)、数字银(The Kingdom Bank)、支付(dtcPay)、交通运输(Popp）在线交易（B2B Broker）、加密货币(Bybit)等行业。帮助这些客户拓展业务覆盖全球220多个国家和地区。

方案未来展望

作为全球领先的身份验证解决方案提供商： Sumsub将通过技术创新、增强产品的能力如集成更多的数据源等以帮助客户提高 KYC/KYB/KYT 的效率和准确性以及降低风险并达到降本增效的目的。同时我们也看到，随着区块链等技术的发展，全球各地的法规可能发生变化，KYC/KYB流程也将相应变化。可能会引入新的法律和规定。而Sumsub也将持续增解决方案，以确保符合最新的法规标准，并满足客户和市场的期望。