银行关于跨境支付报文的处理极大程度上依赖人工介入，处理效率低、成本高，目前跨境支付行业正处在多种报文标准并存、逐步向ISO 20022标准迁移的过渡期，新老报文标准无缝衔接对金融机构提出了更高要求。交银金科与跨境清算公司（CIPS公司）合作打造跨境支付报文开发工具，为跨境支付清算报文处理提供新的解决思路。该工具主要向市场提供报文转换与校验处理通用工具，包括设计器与运行器，支持用户便捷、快速开展行业内各类报文标准之间的转换和校验。

方案背景

十四五规划和2035年远景目标纲要中明确提出“要坚持市场驱动和企业自主选择，营造以人民币自由使用为基础的新型互利合作关系”。随着人民币国际化进程加快，各国对跨境人民币支付清算的要求不断提升，跨境支付报文开发工具提供报文转换与校验服务，能够对跨境人民币进行有效验证与安全控制，防范支付风险和欺诈新闻，有助于提高人民币的国际认可度和流通量。跨境支付报文开发工具有力打破环球银行金融电信协会（Swift）Swift Translator工具的垄断地位，能够独立完成各类报文互转互译，实现跨境支付报文互转与校验技术国有化国产化，维护国家金融科技领域安全。

方案目标

跨境支付报文开发工具适合需要进行多种报文转换、提高业务直通率、简化人工和系统操作的银行、企业、FMI等机构使用，其采用通用化、配置化的设计原则，支持用户灵活设置报文规则，能够支持用户便捷、快速开展各类报文标准之间的校验、转换，适应各种业务场景。

方案特点

一是采用灵活适配的报文规则。团队自主研发规则引擎和脚本语言解析器支持XML可配置化功能，提供可读性强、易于理解的结构化规则数据，用户通过XML文件可以轻松地进行规则添加、修改或者删除操作。

二是具备高度的兼容性。团队自主研发报文互转引擎，实现不同数据结构的多种报文类型互转，通过解析源报文、数据结构转换、目标报文重构，最终实现不同报文互转，保证报文数据的一致性与完整性，支持机构按自身需求定制化配置报文格式、转换规则、外部参数。

三是规则热部署。团队自主创新跨境支付报文开发工具支持版本升级热部署模式，跨境支付报文开发工具版本升级时无须重新启动程序，能够根据需要动态加载规则文件，动态解析规则文件，保证工具“零停机”实现版本升级与更新。

方案业务流程图

跨境支付报文开发工具包括设计器与运行器，设计器提供报文开发、测试的GUI及配套管理服务，运行器包括SDK插件、独立应用及规则配置库。

图 跨境支付报文开发工具构成图

实现功能展示

一是报文转换业务处理。支持行业内各类报文标准之间转换，或通过增加配置扩展支持未来其他格式报文互转，支持不同报文标准间的特殊字符转换，此外还具备如超长字符截断处理、溢出栏位附言栏处理、优先取值、补充伪值、补充默认值、转换结果预警等处理机制。

二是报文校验业务处理。支持报文静态格式校验、报文业务关联规则校验、报文组合校验等。

三是报文规则配置管理。支持报文转换规则、校验规则的“增、删、改、查”管理操作，以及具体规则批量导入和导出。

四是报文在线运营管理。提供在线手工报文转换、报文校验功能。

方案案例及效果

目前跨境支付报文开发工具已开发完毕包括客户汇款报文、金融机构汇款报文、银行和客户对账单在内的19类报文组合，已有3家金融机构已正式投产本工具，6家金融机构已试用本工具。2023年12月，跨境支付报文开发工具由跨境清算公司在上海临港举办的第二场“CIPS（人民币跨境支付系统）网络功能及产品体系”发布会正式发布。

【案例】A银行行内暂无一套统一的中央报文转换处理平台，行内MT报文、CBPR+报文、CIPS报文、HVPS报文，以及其他FMI报文等各种报文格式之间不能完全兼容，多数业务需要人工介入，极大增加了银行运营成本，降低了业务直通率和资金处理效率。尤其是自ISO 20022国际报文标准迁移以来，相关问题愈加突出。经过充分市场调研，A银行选用跨境支付报文开发工具协助业务处理。业务上，在工具自带的行业通用规则基础上，根据A行内个性化需求进行了相应配置；技术上，复用行内已有硬件设施、一键安装集成，在几个工作日内完成调试上线。快速实现报文转换，提高业务处理效率。

图 跨境支付报文开发工具转换器PC端页面

图 跨境支付报文开发工具校验器PC端页面

方案未来展望

跨境支付报文开发工具能够在跨境金融服务领域推动数字化转型，促进中国金融市场的健康发展，其具有高度的定制化和兼容性，能够提高跨境金融服务的效率和便捷性，降低系统改造成本和技术复杂性，满足企业和个人对跨境支付、结算、贸易融资等多元化需求，切实解决用户在ISO 20022标准全球迁移的关键时期，面临的改造成本大、响应速度慢、专业性要求高、短期落地难等问题，并确保报文转换的准确性及一致性。