数字人民币作为数字经济时代重要的基础设施，兼顾实物货币和电子支付的优势。为了紧抓天津数字人民币试点机遇，盛业积极推动金融与数字技术深度融合，提升服务实体经济质效，持续“丰富数字金融应用场景”“推进数字普惠金融发展”“探索数字人民币在更多场景的试点应用”。

目前已在工资发放、税费缴纳、普惠金融、电商融资等领域率先实现应用创新，为加快数字人民币应用增量扩面助力。截至2024年9月，盛业通过“数字人民币+保理”服务，累计发放总额已超过2.5亿元。实现了数字普惠金融服务“365天不下线”。

较传统融资以“受托支付”方式控制资金定向使用的模式不同，数字人民币融资在发放前已通过写入的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则。融资发放后，客户仅能按智能合约的规则使用，如果超出该规则将不能使用该笔融资，从而确保融资用途的真实性。

盛业一直秉承“重交易，轻主体”的风控理念，资金流向监控是重要的风控措施。数字人民币在供应链金融中的应用，可有效防范和化解了资金挪用风险，实现资金闭环流转和资金用途的真实可信。

方案背景

数字人民币作为数字金融时代重要的基础设施，具有“支付即结算”“可控匿名”“依法可溯”等特征和优势。同时结合智能合约公开透明、不可篡改、自动执行的特点，有效监控资金流向。

在传统金融模式下，终端交易的真实性验证成本高昂且难以有效进行，这导致难以有效防范操作风险与交易欺诈风险。特别是面对一些数字化程度不高的中小微企业，这些问题尤为突出。而这些问题也成为许多中小微企业陷入融资困境以及资金周转效率低的原因之一。

钱过留痕，数字人民币具有“全周期流向透明可查”的特点，为解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题提供了新路径。

方案目标

以往，大额资金支付需通过商业银行进行代理结算，企业通常需要至少提前一天进行预约。转账完成后，还需经过后台清算和日终对账等人工环节，导致跨行交易往往在第二个工作日才能完成到账。在周末或节假日，转账到账时间可能进一步延长三天以上。现在，数字人民币提供了即时结算服务，且交易过程中不收取任何手续费，这大大减轻了企业的资金周转压力。

通过这种创新的保理款项发放方式，可以显著提高效率并改善客户体验。“数字人民币+保理”的应用具有“支持7*24小时大额资金放款”的特点。这不仅突破了周末、节假期等非工作日的限制，而且在进行大额资金转账时，客户无需提前一天向商业银行报备头寸，即可实现资金的实时到账，并且不产生任何手续费。

方案特点

1、较传统贷款以“受托支付”方式控制资金定向使用的模式不同，智能合约具有公开透明、不可篡改、自动执行的特点。数字人民币贷款在发放前已通过写入的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则。贷款发放后，客户仅能按智能合约的规则使用，如果超出该规则将不能使用该笔贷款，从而确保贷款用途的真实性。以农民工工资为例，使用智能程序从施工总承包单位账户拨付数字人民币至农民工个人钱包，实现农民工工资的一秒到账，有效规避分包单位扣押工资卡等灰色空间，确保专户资金专款专用和实时监管。

2、较传统货币的弱可追踪性、同质性、实时性的特性不同，数字人民币作为可编程的智能货币，能够对交易行为进行有效监控，有效控制资金的投放方向、投放对象、投放时间、投放进度等各项因素，将货币信用与企业信用融为一体。盛业根据“重交易，轻主体”的风控逻辑匹配客户，利用数字人民币的支付优势，为中小微企业提供365天24小时不间断融资服务，满足客户大额资金及时到账需求的同时，实现资金全流程可溯源，更加符合资金监管要求。

方案业务流程图

实现功能展示

自数字人民币试点工作启动以来，盛业积极响应并探索数字人民币的创新应用与推广，率先落地了“天津市首个数币+供应链金融业务”、“浙江省首笔数币+保理业务”、“江苏省单笔金额最大的1亿元数币保理业务”、“行业首笔数币+智能合约+慈善捐款”、“业内首个数币+智能合约+建筑工人工资发放”以及“首笔数币+员工薪酬发放”。此外，在节假日期间，盛业还充分利用“数字人民币+保理”支持7*24小时大额放款、提现转账0手续费的优势，确保供应链普惠金融服务“不断档”，随时随地满足客户融资需求，并提供息费减免优惠。

方案案例及效果

自天津数字人民币试点城市工作启动以来，盛业率先落地了“天津市首个数币+供应链金融业务”。随后陆续落地“行业首笔数币+智能合约+慈善捐款”、“业内首个数币+智能合约+建筑工人工资发放”以及“首笔数币+员工薪酬发放”等，并积极持续拓展应用场景。

 “数字人民币+供应链金融”实现了数字普惠金融服务“365天不下线”并确保交易安全，累计发放金额超过2.5亿元；

“数字人民币+税费缴纳”使得流程更快、体验更优、隐私性更强，场景累计缴纳金额3500余万元；

“数字人民币+薪酬发放”将工资定向、定时、定人，避免劳务款挪用，累计发薪1280余万元；

“数字人民币+智能合约+慈善捐赠”让公益更透明、捐赠更有公信力，累计发放40余万元；

“数字人民币+社保缴纳”让办理“全畅通”，满足个性化、多样化的缴费需求，累计缴费250余万元。

“数字人民币+电商融资”围绕电商行业的资金需求临时性、紧急性、及时性特点，突破节假日、休息日限制，协助电商企业快速投入生产、采购、发货物流环节以应对企业销售需求，累计融资金额2000余万元。

方案未来展望

盛业将坚持“客户为本、服务至上”的理念，持续积极投入科技研发并深入链接资产端及资金端，以科技创新为核心，在产业中加速应用和推广数字人民币的应用场景。持续探索“数字人民币+智能合约+供应链金融”的创新应用，利用智能合约公开透明、不可篡改、自动执行等特点，加大对中小微企业发展的支持力度，让普惠金融“活水”精准服务实体经济，让供应链更高效、金融更普惠，为数字经济与实体经济融合发展贡献力量。