方案聚焦农贸市场当前普遍存在的资金管理困难、税务统计复杂、数字化转型难的业务痛点，基于兴业银行智慧市场系统，结合数字人民币伞列钱包的资金归属清晰、流向固定、与账户体系兼容性佳等优势，搭建一套资金管理平台，实现数字人民币在市场场景下的能力搭建。一方面，平台为市场提供集中高效的统一收银渠道，将商户的收银资金统一归集至市场账户，简化商户收银流程；为市场及商户提供高效、安全且易用的钱包服务体系，实现伞顶钱包配置、伞底钱包线上开立等功能；并基于伞型钱包体系，实现资金的快速分账，增强商户资金流动性。另一方面，助力农贸市场数字化转型，提升市场竞争力，使商户和消费者享受到便捷、安全的支付体验，推动市场更好地适应数字经济的发展潮流，实现高效、安全、便捷的运营。目前，该方案已成功落地南京坤晨商贸市场。

方案背景

国家大力实施乡村振兴战略，旨在推动农业农村现代化，促进农村经济繁荣和农民增收。农贸市场作为农产品流通的重要环节，承载着连接农业生产与城市消费的桥梁作用，是实现乡村振兴的关键节点之一。然而，传统的农贸市场在运营模式、管理水平、服务质量等方面存在诸多不足，难以适应市场发展的新要求和消费者的新期待。此外，纳统政策要求市场提供精准数据，但传统农贸市场普遍存在运营模式陈旧、管理水平低下、服务质量不高等问题，导致税务统计复杂，数据收集困难。

在此背景下，数字人民币的推广为农贸市场带来了新的机遇。数字人民币是国家大力推广的法定数字货币，具有显著的政策优势和独特的技术特性。从政策层面来看，国家通过一系列试点和推广措施，积极推动数字人民币在各个领域的应用，为农贸市场的数字化转型提供了明确的政策导向和支持。从技术特性方面来看，数字人民币具备便捷性，支持多种支付方式和场景，能够实现快速支付和资金实时到账，提高交易效率；高安全性，采用先进的加密技术和安全认证机制，保障了交易数据和资金的安全；可追溯性，每一笔交易都有详细的记录和追溯路径，便于监管部门进行监控和管理，有效防范洗钱、逃税等违法犯罪行为。这些特点使数字人民币成为解决农贸市场资金管理痛点的理想选择，为农贸市场的数字化转型和资金管理创新提供了有力的技术支撑，助力市场提升运营效率，满足政策要求，推动农贸市场的现代化发展。

方案目标

方案通过将数字人民币伞列钱包与兴业银行智慧市场系统深度融合，搭建资金管理平台，以应对农贸市场面临的资金管控难题、繁琐的税务统计流程以及数字化升级的挑战。该平台将充分利用数字人民币伞列钱包在资金归属界定、流向监控以及与账户体系的高效兼容等方面的突出优势，为农贸市场提供一个全面、高效的解决方案。

方案特点

方案通过兴业银行智慧市场系统与数字人民币伞列钱包的深度融合，打造了一个创新的资金管理平台，具备显著的优势和特点。

首先，资金管理更加透明化。数字人民币伞列钱包具备资金性质和归属清晰、资金用途和流向固定、和账户体系的兼容性更佳的特性，有效解决了传统农贸市场资金管理混乱的问题。这一特性不仅提高了资金管理的透明度，还增强了市场管理方对资金流向的掌控能力，降低了运营风险。

其次，平台将伞底钱包开立、收银、分账功能集成在一起，提供了一站式的资金管理解决方案。这一集成化的设计加速了农贸市场的数字化转型，提升了用户体验，显著提高了运营效率。

此外，本方案解决了市场管理方和商户的实际痛点，有利于促进整个农贸市场的规范化和现代化发展。方案具备可复制、可推广的特性，为其他同行业商户的数字化转型提供了宝贵的参考。

最后，本方案对数字人民币的发展也做出了重要贡献。通过在农贸市场的实际应用，数字人民币伞列钱包展示了其在实际场景中的高效性和实用性，为数字人民币的进一步推广和应用提供了有力的实践支持，推动了数字人民币在更多领域的广泛应用。

方案业务流程图

功能模块：

场景流程：

资金流向：

实现功能展示

1. 统一收银

方案为商户提供了码牌受理能力，商户可通过静态码牌完成收银，资金统一进入市场管理方的对公账户，简化了商户的收银流程，为市场管理方提供了统一的资金管理渠道，提高了收银效率，还确保了资金的安全性和透明度。

2. 伞型钱包管理

方案搭建了完善的伞型钱包管理模块，为用户提供高效、安全且易用的钱包服务体系。具体功能包括：

伞顶钱包配置：市场管理方可以灵活配置伞顶钱包，管理整体资金流向。

伞底钱包开立：商户可以在线上快速开立伞底钱包。

签约信息变更：商户可以随时变更签约信息，确保信息的准确性和时效性。

注销：商户可以便捷地注销不再使用的钱包，确保账户管理的规范性。

3. 伞型钱包分账

基于数字人民币伞型钱包实现资金的快速分账，分账完成后资金自动兑回到结算账户，确保商户能够及时收到销售收入。同时，平台提供分账明细查看功能，市场管理方和商户可以实时查看每笔分账的详细信息，确保资金分配的透明性和准确性。

方案案例及效果

方案在南京坤晨商贸市场顺利落地应用。帮助市场实现了资金管理的全面数字化和运营效率的显著提升。对于市场管理方而言，实时知悉每一个商户的实时交易流水，便于经营管理，提高了决策的科学性和及时性，增强了市场管理的透明度和规范性。对于商户而言，便捷完成伞底钱包的开立，实现收银资金的快速入账，加快了资金周转速度，降低了运营成本，提升了经营效益。

此外，方案的落地具备以下效益，伞列钱包在市场分账应用场景的应用，具有示范效应。有利于推动数字人民币在更多商业场景的广泛应用，为其他市场的数字化转型提供了可借鉴的经验，促进了整个行业的规范化和现代化发展。同时，通过提升市场的整体运营效率和服务质量，吸引了更多消费者和商户，进一步增强了市场的竞争力和活力。

方案未来展望

国家对数字经济和乡村振兴的政策支持力度不断加大，预计未来将出台更多鼓励数字人民币应用和市场数字化转型的政策。这些政策将为本方案的推广和应用提供有力的政策保障，包括但不限于税收优惠、财政补贴、试点项目支持等。例如，2024年政府工作报告指出，要制定支持数字经济高质量发展政策，积极推进数字产业化、产业数字化，促进数字技术和实体经济深度融合。实施制造业数字化转型行动，加快工业互联网规模化应用，推进服务业数字化，建设智慧城市、数字乡村。同时，随着数字人民币的逐步普及，相关监管政策也将不断完善，为方案的合规运营提供明确的指导和支持。

本方案将紧贴政策导向，重点在功能优化和市场拓展两个方向进行提升。在功能优化方面，我们将进一步深化数字人民币伞形钱包的应用，增加更多智能化的财务管理工具，如自动对账、财务报表生成等，以提高市场管理方的运营效率。同时，我们将加强平台的安全性和稳定性，确保交易数据的绝对安全。在市场拓展方面，我们将探索将该方案应用到更多类型的市场和商业场景中，如社区超市、连锁便利店等，以满足不同规模和类型商户的需求，进一步扩大方案的影响力和市场覆盖范围。