NPL 投融资平台依托瑞联平台强大的专业能力与技术底蕴，紧密围绕银登中心个贷批转试点政策，运用大数据与人工智能技术，打造集个贷不良资产精准估值、高效交易匹配、智能处置管理于一体的综合性数字化平台。为金融机构、投资者及相关服务机构提供全流程、专业化、智能化服务，重塑不良资产投融资生态，提升行业整体运营效率与效益。

方案背景

产业与政策背景：金融不良资产处置对维护金融稳定、化解金融风险至关重要。银登中心个贷批转试点政策的实施，旨在拓宽不良资产处置渠道，提升市场流动性，促进金融机构资产结构优化。政策鼓励金融科技在不良资产领域的创新应用，推动市场规范化、透明化发展，吸引更多社会资本参与不良资产处置，增强金融服务实体经济能力。在此背景下，数字化、智能化的NPL投融资平台应运而生，成为行业发展的必然趋势。

产业困境：传统NPL市场存在一些挑战，如信息流通不够顺畅，各参与方之间的数据相对孤立，导致资产估值难度较大、定价依据不足，交易流程较为复杂。处置流程涉及多部门协调与大量手工操作，成本较高且存在一定的操作风险。同时，市场缺乏统一标准与规范，风险管控难度较大，制约了不良资产处置行业的进一步发展。

场景痛点：

银行等资产出让方：在银登中心挂牌资产时，面临资产估值不准确的问题，难以确定合理的转让价格，影响资产转让进度与收益。且资产信息传播范围有限，难以吸引足够多的潜在投资方，导致资产处置周期延长。

投资方：在筛选不良资产项目时，因信息不够完整、透明，难以全面评估资产风险与潜在收益，投资决策较为复杂。尽职调查过程繁琐，缺乏有效的数据支持与工具，无法深入了解资产真实状况，增加了投资风险。

资产处置环节：催收与诉讼管理缺乏系统性与智能化手段，难以根据资产特点与债务人情况制定高效的处置策略。各环节之间缺乏协同，信息传递不够及时，导致处置效率有待提升，资产价值损耗较为明显。

方案目标

解决场景痛点：

1. 建立大数据驱动的资产估值模型，整合多源数据，综合分析资产特征、市场环境与宏观经济因素，为资产出让方提供精准的估值报告与定价建议，提高资产定价的科学性与合理性。同时，通过平台的广泛推广与精准营销，扩大资产信息曝光度，吸引更多潜在投资方。

2. 打造智能资产筛选与推荐系统，利用人工智能算法根据投资方的风险偏好、投资目标与历史投资记录，为其精准推送符合需求的不良资产项目。提供一站式尽职调查平台，整合各类数据与工具，协助投资方深入了解资产状况，降低投资决策风险。

3. 构建全流程数字化资产处置管理平台，运用智能决策系统与机器学习算法，根据资产处置进度与效果动态调整催收与诉讼策略，实现处置流程的标准化、自动化与智能化。加强各环节信息共享与协同，提高处置效率，降低资产价值损失。

项目落地目标：在银登中心个贷批转试点政策推广期内，实现平台促成的交易金额达到100亿元，资产平均处置周期缩短至2天以内。

方案特点

相比当下同类产品的优势：

1. 将大数据与人工智能技术深度嵌入业务全流程，实现数据智能分析、模型精准预测与决策高效辅助。拥有超百人的跨领域专业团队，精通金融、法律、数据科学等专业知识，在不良资产处置领域经验丰富，能为用户提供定制化、全程化专业服务，从资产估值建模、交易架构设计到复杂资产处置方案实施，全方位保障服务质量与效果。

2. 海量数据资源与精准洞察优势：积累海量不良资产历史交易数据、行业动态数据与宏观经济数据，构建庞大且动态更新的数据资产库。凭借先进数据挖掘与分析技术，深度剖析市场趋势、资产特征与风险因素，精准洞察市场需求与痛点，为平台功能优化、服务创新与策略制定提供坚实数据支撑与精准决策依据，确保服务始终贴合市场变化与用户需求。

3. 全流程一站式服务便捷体验：提供不良资产全生命周期一站式服务，涵盖资产上架、估值定价、交易撮合、处置管理等环节，各环节紧密衔接、高效协同。用户无需在多平台或机构间切换，即可在单一平台完成复杂业务操作，显著降低沟通成本、时间成本与操作风险，提升用户体验与业务效率，塑造独特竞争优势。

解决的痛点：有效应对不良资产市场长期存在的信息不对称、估值不够精确、处置效率有待提升、风险管控难度较大等核心挑战，打破传统模式桎梏，为市场参与者营造透明、高效、安全的交易环境与专业服务体系，有力促进不良资产资源合理配置与价值最大化实现，推动行业健康可持续发展。

对产业的影响力：引领不良资产行业数字化变革潮流，推动行业向智能化、高效化、专业化转型。助力金融机构加速不良资产处置、优化资产结构、增强风险抵御能力；激发投资者参与热情，拓宽投资渠道，提升投资回报；吸引更多专业服务机构聚集，完善产业链生态，提升金融服务实体经济深度与广度，成为产业创新发展关键驱动力与示范标杆。

方案业务流程图

实现功能展示

一、行情洞察

（一）市场分析

采集整合多源金融数据，借可视化与智能算法，以多种图表呈现市场规模、机构占比、行业风险等趋势，助用户洞察市场全貌与潜在热点。

（二）银登项目分析

展示银登挂牌项目，获取项目信息并多维剖析。项目列表展示关键数据，可视化图表呈现资产类型、价格、成交率走势，为银登项目决策提供精准参考。

二、投资分析

（一）实时 NPL 估值

用户输入资产包信息后，系统依大数据和机器学习模型，综合多因素秒速生成估值结果及详细报告，含影响因素权重与敏感性分析，为投资供关键价值基准。

（二）逐笔明细估值

分析资产包明细数据，依精细化模型及各笔贷款特征，算出未来 60 个月回收预估与折现数据，列表展示并汇总，助用户精准把控资产价值与风险。

（三）尽调分析

上传数据即启动程序，用大数据和智能算法生成资产包综合评价与特征分布报告，融合量化指标和定性描述，为投资决策全面评估风险收益。

（四）投资收益分析

结合估值项目与处置信息，考虑多元因素，用财务模型生成收益报告，涵盖现金流、年度收益、方案对比及 IRR、NPV 评估，支持投资决策与策略优化。

三、交易服务

项目招商

为出让方制作宣传资料，借用户网络与智能匹配推送项目，提供在线路演，促进双方交流，提升招商效率与交易成功率。

方案案例及效果

一、获得的成绩：

1. 瑞联平台参与了银登个贷不良批转(试点)工作首单操作，通过首单操作，平台团队积累了宝贵的实践经验，深入了解了个贷不良批转的全流程，包括从资产包的筛选、评估、信息披露，到交易撮合、合同签署以及后续的资产交割等各个环节。这些经验为平台后续业务的顺利开展提供了坚实的基础和可借鉴的模式，使得平台在处理各类个贷不良批转业务时能够更加得心应手，确保流程的顺畅和高效。

2. 瑞联平台不仅在首单业务上表现出色，还广泛参与了涉及个贷不良试点的众多银行和金融机构的业务，涵盖了工行、中行、农行、交行、平安、兴业、邮储、民生、中邮消金等多家知名机构。这种广泛的参与度充分彰显了平台在行业内的强大影响力和认可度。平台凭借其专业的服务、先进的技术和丰富的经验，赢得了众多金融机构的信任与合作。无论是大型国有银行还是股份制银行、城商行以及消费金融公司等，都纷纷选择与瑞联平台合作，这不仅体现了平台的服务能力能够满足不同类型金融机构的多样化需求，也进一步巩固了平台在个贷不良批转市场中的核心地位，成为连接各类金融机构的重要桥梁和纽带。

3. 在个贷不良批转市场，瑞联平台的市场占有率高达 80% 以上，这一数据直观地反映了平台在该领域的绝对领先优势。高市场占有率意味着平台在市场竞争中脱颖而出，成为众多金融机构和投资者的首选合作伙伴。这得益于平台长期以来在技术研发、服务创新、风险管理等方面的持续投入和不懈努力。平台通过大数据、人工智能等先进技术的应用，实现了资产估值的精准化、交易撮合的高效化以及风险管理的智能化，为客户提供了优质、高效、安全的服务体验。

二、顾客的收益：

1. 资产出让方借助平台精准估值与高效营销，大幅提升资产处置效率与收益，加速资金回笼，降低不良资产率，优化资产质量与结构，增强金融服务实体经济实力与抗风险韧性。

2. 投资方依托平台丰富资产资源、精准推荐服务与专业处置工具，有效降低投资决策成本与风险，提高投资成功率与回报率，拓展投资领域与渠道，实现多元化投资组合与稳健收益增长，提升市场竞争力与行业地位。

方案未来展望

1. 方案提升方向：持续加大人工智能与大数据技术研发投入，优化智能估值模型架构与参数体系，引入深度学习算法提升模型预测精度与泛化能力；强化机器学习在资产处置策略优化中的应用深度，实现处置策略动态自适应调整。拓展数据采集维度与深度，融合新兴数据来源如另类数据、舆情数据等，丰富数据资产库，提升数据分析与洞察能力，为用户提供更精准、智能服务，持续优化平台性能与用户体验。

2. 政策预估：政策层面将持续鼓励金融科技在不良资产处置领域创新应用，进一步完善监管政策框架与规范标准，强化市场秩序维护与风险防控力度，推动不良资产处置市场阳光化、规范化发展。平台将紧密跟踪政策动态，积极参与行业标准制定与政策研讨，深化合规建设与风险管理体系，借助政策利好拓展业务边界、创新服务模式，如探索不良资产证券化创新路径、推动金融科技赋能中小金融机构不良资产处置等，在政策引领下实现平台跨越式发展，为金融稳定与经济高质量发展注入强大动力。