方案概述

针对供应链金融业务中资金管理效率低、资金监管路径长、传统账户体系下多主体账务处理难等问题，国网英大国际控股集团有限公司（以下简称“英大集团”）打造了集支付网关、钱包管理、智能合约、查询监控、公共管理五大公共服务能力为一体的数字人民币运营平台，并以受理机构的身份成功接入央行数字人民币互联互通平台。基于平台服务能力，联合运营机构及国网雄安商业保理有限公司（以下简称“雄安保理”）在业内首创基于智能合约和伞列钱包的供应链金融解决方案，通过在监管钱包加载智能合约实现资金定向支付和自动清分，满足了业务流、资金流和信息流的“三流合一”管理需要，有效降低了供应链金融产业链资金管理成本、金融机构资金回款风险以及“二清”风险。

方案背景

产业与政策背景：数字人民币作为国家法定数字货币，已上升为国家战略，成为数字经济发展的重要基础设施。党中央多次提出 “稳妥推进数字人民币研发和应用”。国网公司高度重视数字人民币研发推广工作，印发了《国家电网有限公司关于认真配合国家数字人民币试点应用工作的通知》，提出要“稳妥推进公司数字人民币场景建设，强化公司数字人民币规范管理”。国网英大集团积极响应号召，组建数字人民币工作领导小组，推动能源产业链数字人民币生态建设。当前国内外产业链金融领域加速与科技融合，但聚焦能源电力产业链的定制化解决方案较少，国内存在数据孤岛、信用传递不畅、资金监管效能不足等行业痛点。

产业困境：传统供应链金融模式下，金融机构需依赖线下监管账户，开户流程冗长、资金划付效率低，难以满足中小企业 “小额、高频” 融资需求，易引发供应链中断风险；同时产业链资金监管采用的“母实子虚”的账户体系存在资金流向难以追溯的合规性风险，难以满足人民银行的穿透式监管需求。

场景痛点：电网产业链末端的供应商多为中小企业，存在融资难、融资贵、融资慢等问题；核心企业信用难以穿透传递至末端；资金监管路径长，账务处理复杂，易出现资金挪用风险。

方案目标

破解电网产业链供应链金融资金监管难题，构建安全、高效、合规的数字人民币资金管理体系。一是实现资金结算效率大幅提升，从传统模式T+1天缩短至分钟级；二是降低中小企业融资成本，融资效率显著提高；三是搭建“三流合一”管理体系，实现资金监管全覆盖，杜绝资金挪用风险；四是形成可复制、可推广的能源电力行业数字人民币应用标杆，推动数字人民币在产业链应用增量扩面。

方案特点

英大集团联合运营机构打造了数字人民币多层次钱包结构、多领域场景应用、全方位运营平台的转型提升体系，夯实数字人民币在供应链金融的场景应用。通过推动数字人民币与电力业务、供应链金融业务的融合，在全国范围内打造数字货币应用的“电力典型”，形成可快速复制推广的管理模板。

一是从业务痛点出发，联合研发智能合约+伞列钱包供应链金融解决方案。

针对传统供应链金融业务监管账户开户难，手续复杂、线下跑办的问题，通过引入数字人民币对公钱包和伞列钱包进行账户监管，可实现线上开立。针对当前线上供应链金融使用的“母实子虚”的虚拟账簿体系合规性存较大争议的问题，联合工行总行设计伞列钱包体系，钱包实名制、仅用于特定场景、可加载智能合约、向人行报备、可实现人行对资金的穿透监管，全面把控业务风险；针对监管难，同一供应商存多个监管账户，核心企业易混淆问题，通过创新智能存管模式，付款申请单编号与智能合约业务编码设置唯一性校验，实现业务-资金-合约逐笔匹配，精准管控回款资金；针对清分慢，传统清分受大小额支付系统限制的问题，采用智能合约自动分账，实现7*24、零延时、零手续费结算。

二是聚焦供应链金融业务，在账户监管、智能清分领域降本增效。

通过设计“智能合约+资金监管”解决方案，以智能合约自动执行交易规则，确保数据不可篡改，破解传统供应链金融信任与执行难题，解决账户监管痛点；创新数字人民币伞列钱包多主体资金结算体系，突破传统账户管理模式，实现多方资金灵活分账与实时结算，极大降低交易成本和资金在途时间。

通过以上数字人民币在供应链金融资金清分领域的创新应用，既能第一时间帮助能源产业链企业落实生产经营资金需求，又能解决金融机构与融资企业的互信问题，提高账户动态风控能力，切实维护各方权益，融通供需循环。助推公司资金管理数字化转型提升，加快资金周转效率，提升资金使用安全，提高用户使用体验，实现企业高质量发展。

方案业务流程图

实现功能展示

1.钱包管理功能：联合运营机构，支持伞顶钱包与伞底钱包的在开立、注销、权限配置，实现多主体钱包体系的统一管理。

2.智能合约功能：支持支付条件预设、自动触发清分、异常交易拦截，实现资金的定向可控流转。

3.支付网关功能：对接央行数字人民币互联互通平台，完成数字人民币的跨行、跨机构支付结算。

4.查询监控功能：提供资金流向查询、交易明细追溯、风险预警提醒，满足穿透式监管需求。

5.公共管理功能：支持参与方身份认证、权限分级管理、数据统计分析，生成标准化业务报表。

6.分账清算功能：自动完成多主体资金清分，支持 T+0 实时清算，适配物资采购、融资本金、服务费等场景快速结算需求。

方案案例及效果

本方案在国网河北、浙江、湖南等省电力公司开展了试点应用，并完成业务场景落地，为供应链上游企业提供在线钱包开立、资金监管、快捷融资、智能清分等全方位服务。

2022年9月，英大集团联合雄安保理在国网雄安新区供电公司试点智能合约应用，在供应链金融业务中根据融资方与资金方签署的融资协议，映射生成智能合约参数，并通过运营机构完成智能合约配置。这是保理融资回款资金清分场景在国内首次落地，实现了基于数字人民币的保理融资资金放款和回款监管。

目前电网“数字人民币+供应链金融”试点供应商已涵盖河北、山东、江苏、浙江和广东五省，数字人民币融资放款突破1.6亿元，带动电网产业链使用数字人民币结算突破5亿元。该场景是数字人民币智能合约在供应链领域实现的较大规模商用场景，标志着数字人民币智能合约业务的发展已步入模化应用的阶段。

本创新方案和实践案例获行业高度认可，亮相第三届上海碳博会、2023中国国际服务贸易交易会和第三届全球金融科技大会，荣获2025中国供应链金融行业标杆大奖“最佳供应链金融领军企业奖”，入选首届全国数字人民币创新应用“领航者”榜单（2025年度）。截止目前，英大集团数字人民币应用规模突破23.6亿元，其中供应链金融单笔订单规模超三千万元。

方案未来展望

1.场景拓展：从供应链金融延伸至应收电费保理、可再生能源补贴发放、充电桩结算等更多资金监管场景，扩大应用覆盖面。

2. 规模提升：争取在更多网省公司拓展数字人民币业务，实现业务年规模再上新台阶，带动数字人民币交易规模持续增长，服务更多产业链中小企业。

3. 技术迭代：深化区块链、人工智能技术融合，结合数研所区块链服务平台、数字资产平台，开展基于绿色信贷、绿电绿证交易等产品和技术研发。