方案概述

本方案是由镇江农商银行与丹徒区财政局联合打造的“财政+银行”跨界服务创新项目，旨在破解教育缴费场景中“缴费易、开票难”的民生痛点。方案以财政非税系统为核心支撑，以银行渠道为服务触达点，构建了一套安全、高效、全流程数字化的电子发票自动换开体系，实现“一键缴费、即时开票、秒级获取”，推动非税收入管理向自动化、无纸化、智能化转型。目前已在丹徒区全面推广，服务数万家庭，成为江苏省农商行系统内首个实现财政电子发票全流程线上化的标杆案例。

方案背景

在国家全面推进财政票据电子化改革和深化“互联网+政务服务”的大背景下，非税收入管理的数字化、便民化成为关键议题。长期以来，教育、医疗等民生领域的非税缴费存在流程割裂问题：支付环节虽已线上化，但作为报销和会计凭证的财政票据，其获取仍严重依赖线下，导致公众“多头跑、来回跑”，行政效率低下，财政监管链条存在断点。原有模式下，数据孤岛现象突出，财政、银行、缴费人三方信息不通，公共服务体验与数字化时代严重脱节。为此，镇江农商银行与丹徒区财政局主动谋划，将金融科技深度嵌入公共服务流程，以“数据互通、业务互信、服务互融”为核心理念，联合发起此次具有里程碑意义的跨界创新。

方案目标

（一）服务体验“零跑腿”：彻底打通缴费-开票“最后一公里”，实现财政电子票据“缴款即开、开票即得”，将传统数日乃至数周的等待压缩至“秒级”。

（二）系统对接“高安全”：构建满足财政监管与金融行业最高标准的立体安全防护体系，确保财政资金、票据数据在跨系统交互中的绝对安全、可信、可追溯。

（三）业务模式“可复制”：打造标准化、模块化的政银合作技术接口与业务流程，形成一套可在全省乃至全国区域性银行快速推广复制的解决方案。

（四）社会价值“广赋能”：显著减轻学生家长、学校及财政部门的负担，提升公共治理效能，并将该模式延伸至更广泛的非税场景，成为金融科技赋能政府治理现代化的典范。

方案特点

（一）首创“政银双擎”服务范式：开创性构建“财政主导政策与系统权威，银行承接渠道与用户服务”的协同模式。财政系统作为“核心引擎”保障合规与公信力，银行渠道作为“服务引擎”实现广泛触达与极致体验，真正实现了优势互补、效能倍增。

（二）构建“双层复合”安全壁垒：创新性融合政务安全与金融安全标准，采用基于动态Token的身份认证、DES+Base64端到端报文加密、财政侧RSA签名验签等多重技术，打造了贯穿数据生成、传输、存储全流程的“双层复合”安全护城河，为敏感政务数据与金融交易的融合交互树立了安全标杆。

（三）实现“全链闭环”数字体验：通过深度业务流程再造，将以往断裂的“资金流”与“票据流”无缝衔接。系统支持从学校名录导入、缴款码一键生成，到多渠道支付、电子票据实时换开与下载/打印的全链路自动化，为用户提供“一码通行、一站式办结”的无感体验。

（四）打造“平台化可扩展”技术底座：采用微服务与模块化架构设计，将电子发票换开能力抽象为标准化的中台服务。该能力不与单一场景强耦合，可像“乐高积木”一样快速装配至罚没收入、公共事业缴费、社保缴纳等新场景，具备强大的横向拓展与纵向深化潜力。

（五）践行“普惠包容”服务理念：提供手机银行APP与物理网点柜面双通道服务，既满足了主流群体对移动化、便捷化的需求，也充分考虑老年人等群体对线下服务的依赖，体现了数字化时代的金融普惠性与人文关怀。

方案业务流程图

实现功能展示

（一）智能缴款码管理：财政系统支持学校按班级批量生成、导出缴款码，并具备作废、重发等管理功能。

（二）全渠道融合支付：银行系统无缝集成，支持银联、第三方支付等多种方式，缴费过程流畅。

（三）电子票据实时换开引擎：缴费成功后毫秒级自动调用财政标准接口，可靠获取带财政电子签章的合法票据。

（四）双轨化票据交付：线上提供PDF下载、邮件发送、预览分享；线下支持柜面高保真打印，满足所有报销入账需求。

（五）全链路监控与风控：具备实时交易看板、异常交易预警（如重复开票尝试）、日终自动对账、操作日志全留痕等功能。

（六）一体化管理后台：为财政、教育、银行多方提供定制化数据统计、业务分析和决策支持报表。

方案案例及效果

本方案自2025年9月在镇江市丹徒区全面上线以来，已成为区域性银行服务数字政府的标杆案例，取得显著成效：

（一）服务规模与效率：已稳定服务全区所有公立中小学及幼儿园，覆盖家庭超5万户，累计处理业务超20万笔。在开学季等业务高峰，系统保持100%处理成功率，将平均开票时长从3-7天压缩至5秒以内，整体办事效率提升90%以上。

（二）用户与社会效益：

1.家长端：彻底告别“跑腿开票”，年均节省时间成本约20小时/家庭，电子票据便于永久保存与一键报销，满意度达99%。

2.学校与教育局端：票据管理工作量减少约70%，行政人员得以投入教学核心事务，实现“减负增效”。

3.财政端：率先实现区级非税收入票据全生命周期电子化管理，提升资金监管透明度与效率，助力“数字财政”建设。

（三）银行自身价值：

1.客户黏性显著增强：手机银行活跃度提升约18%，新增绑卡用户同比增长25%。

2.服务品牌全面升级：项目荣获地方政府高度认可，被列为“政银合作典范”，极大提升了银行的社会形象与品牌美誉度。

3.开辟全新增长曲线：探索出“金融科技+政务服务”的可持续商业模式，为后续切入更多G端、B端场景奠定基础。

方案未来展望

本项目不仅是单一功能的实现，更是开启了一个可持续演进、不断赋能的数字化服务平台。未来规划如下：

横向推广，实现区域覆盖：计划在2026年内，将“丹徒模式”快速复制至镇江全市所有辖区，并积极向江苏农商联合银行体系内其他兄弟行推广，形成省级规模效应。

纵向深耕，拓展场景生态：已启动与公安、法院、自然资源等部门的对接，将服务拓展至罚没收入、诉讼费、不动产登记费等高频非税场景，打造“全域智慧非税金融服务平台”。

能力沉淀，打造开放中台：将项目核心的“电子票据服务能力”进行中台化、API化改造，未来可向第三方政务APP、企业服务平台等开放，成为区域数字新基建的重要组成部分。

数据赋能，探索信用价值：在合规前提下，探索将合规缴费记录纳入地方居民信用评价体系，创新“信用+非税”服务，进一步释放数据要素价值。