方案概述

本方案以 Sumsub 的一体化合规科技能力为核心，围绕跨境支付机构 PingPong Payments 在全球展业过程中面临的身份核验、反洗钱（AML）、反欺诈及多司法辖区合规要求，提供覆盖 KYC、KYB、AML、持续监控 的综合解决方案，帮助其在确保合规安全的前提下，实现高效、可规模化的国际业务增长。

方案背景

随着跨境电商和全球数字贸易的快速发展，跨境支付机构需要同时应对多国监管要求（如 AML、KYC、反恐融资等），合规复杂度显著提升。

PingPong Payments 作为全球化跨境支付服务商，业务覆盖多个国家和地区，面临以下挑战：

· 各国监管标准差异大，合规要求高度碎片化

· 商户及企业客户数量快速增长，人工审核成本高

· 跨境场景下身份欺诈、洗钱风险上升

· 在合规前提下仍需保障用户体验和业务转化率

在此背景下，PingPong Payments 亟需一套可全球部署、灵活可配置、符合监管要求的合规科技解决方案。

方案目标

· 建立符合多国监管要求的统一合规框架

· 提升客户身份验证与企业尽调效率，降低人工审核成本

· 有效识别和防范身份欺诈及洗钱风险

· 在保障合规安全的同时，提升用户体验和业务转化率

· 支撑 PingPong Payments 的全球业务扩展与长期合规运营

方案特点

一体化合规能力：将 KYC、KYB、AML、风险评分及持续监控整合于单一平台，避免多系统割裂

全球覆盖与本地合规适配：支持多国家证件、语言及监管规则，适应跨境支付场景

智能风控与自动化审核：通过 AI 与规则引擎结合，显著降低人工审核压力

高通过率与低欺诈率并存：在保障严格合规的同时，优化真实客户体验

对产业的影响力：为跨境支付行业提供可复制、可扩展的合规科技实践范例

方案业务流程图

客户提交资料 → 自动身份与企业核验 → AML 风险筛查与评分 → 自动或人工复核 → 客户上线 → 持续风险监控与合规管理

实现功能展示

· 个人客户身份验证（KYC）

· 企业客户尽职调查（KYB）

· 受益所有人识别（UBO）

· 全球制裁名单、PEP、负面新闻筛查

· 风险评分与持续监控

· 合规审计与监管报告支持

方案案例及效果

方案显著提升了 PingPong Payments 的客户审核效率与合规管理能力，降低运营成本，并有效支持其在多个国家和地区的合规展业。加强了防欺诈能力，提高了转化率，同时确保合法用户获得流畅的使用体验。

方案未来展望

未来，该方案将持续适配全球监管趋严趋势，进一步提升智能风险识别能力，满足跨境支付及金融科技行业不断增长的合规需求，推动合规科技向更智能化、体系化方向发展。