方案概述
拉卡拉成立于2005年，首批于2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，是国内领先的第三方支付机构，于2019年4月25日登陆深交所，股票代码300773。作为商户数字化经营服务商，拉卡拉以“为经营者创造价值，与创造者分享成果”为使命，从支付、货源、物流、金融、品牌和营销等各维度，全链路助力商户、企业及金融机构数智化运营。
拉卡拉深入践行“合规发展就是生产力”的理念，实施“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的经营战略，以支付为入口，加快支付与SaaS融合，持续深化“支付+”布局，聚焦餐饮、零售等领域，助力商户数智化转型，公司积极加速AI与业务融合，重构商户服务模式和交付方式，建设商户数智化服务生态，助力实体经济高质量发展。
方案背景
随着AI潮流奔涌而来，拉卡拉支付股份有限公司（以下简称“拉卡拉”）积极拥抱市场变化，将服务模式的根本性变革作为核心突破口，于2025年推出行业首创的“拉卡拉AI钱包”。以“AI First”理念为引领，以“对话即服务”的智能交互模式为核心引擎，对商户服务模式与交付方式进行了重构。拉卡拉不仅创造了全新的服务体验，更将这一创新模式作为基础能力，融入保障用户知情权、落实号码安全管理、增强全渠道客服效能、弥合数字鸿沟等多个关键领域，形成了一套以智能化、人性化服务模式创新驱动行业服务水平全面提升的综合解决方案。
自上线以来，该项目已成功服务商户超400万，C端用户突破200万，AI解决问题率高达90%，在提升服务透明度、效率、普惠性及安全性方面取得了显著成效，是信息通信服务创新理念在金融支付垂直领域的一次实践与成功示范，为行业数字化服务转型升级提供了可借鉴的路径。
方案目标
打造“对话即服务”的交互体验革新，重构传统APP复杂的树状菜单与货架式浏览模式，在支付行业内率先推出以自然语言交互为核心的“对话式多模态AI首页”，将“拉卡拉AI钱包”打造为商户可持续学习、动态进化的“超级大脑”。
1、革新交互体验：从“人找系统”进化为“系统懂你”
力求让商户无需在静态菜单中层层查找，可直接通过“说出问题”或“拍照上传”等自然方式发起服务请求，如“查询上个月微信收款交易流水”、“我的设备显示这张图怎么办”（可配系统错误图片）。系统能够实时精准理解用户意图，并调用相应智能体直接解决问题或提供分步指引，彻底消除了多层菜单查找的认知负担与时间损耗，实现了“功能零隐藏，需求秒响应”。
2、重构服务逻辑：从“反应式”走向“预测式”
此次创新旨在重构底层服务逻辑，利用AI系统基于统一的商户数据资产，学习商户的经营习惯与历史数据，从单纯的被动查询响应，升级为具备预测与建议能力的“智能经营伙伴”。比如基于商户交易流水与外部市场数据，AI智能体自动生成深度经营分析报告，并输出库存优化、促销策略等可行性建议，服务模式从解决一个问题变为陪跑整个服务周期。
方案特点
拉卡拉以“AI+对话式服务”为核心的创新模式已取得显著应用效果。核心数据指标表现突出：拉卡拉AI钱包已服务商户超400万，C端用户突破200万，其中AI对话式服务主动使用用户累计达40万，问题解决率高达90%，充分验证了“对话即服务”新模式的用户接受度与服务有效性。
运营效率显著提升。智能设备视觉排障将某连锁便利店的平均故障处理时间从30分钟压缩至2分钟以内，效率提升超90%；商户入网审核98.3%实现秒级自动化完成；助力某早餐店高峰时段收银效率提升40%。
商户经营效益显著改善。“开店助手”AI智能体帮助某社区超市库存周转率提升40%，滞销品减少35%；“AI营销”智能体助力某餐饮品牌收银台月均产出营销素材30余套，助力活动参与率平均提升30%。
安全保障坚实有力。100%对接并支持“二次号码焕新”查询解绑流程；通过AI智能体实现85%的自动化审核准确率与99%的欺诈识别率；项目运行至今，保持数据安全“零事故”记录。
方案业务流程图
实现功能展示
方案案例及效果
典型案例介绍：
实时账单查询：AI智能体基于用户语音/文字指令，支持商户按时间区间、交易类型、金额阈值等多维度组合条件实时检索账单明细，并提供完成税务核算、发票管理等增值业务。解决中小商户财税处理效率低下、手工核算错误率高的痛点。
智能设备视觉排障：商户拍摄设备报错画面或描述故障现象，AI智能体借助视觉大模型与知识库即时诊断问题，提供分步解决指引。替代传统客服报修模式，减少设备宕机导致的营业损失。某知名连锁便利店采纳后，故障平均处理时间由30分钟降至2分钟以内，整体排障效率提升90%以上，大大减少门店运营中断损失。
智能收款：集成语音识别与动态码生成技术，商户通过语音指令快速生成指定金额收款码，适配高并发交易场景。解决客流高峰期收银效率瓶颈，降低新员工操作门槛。累计服务超1万人次，用户满意度达95%。某早餐店接入后，高峰时段收银效率提升40%。
开店助手：基于商户交易流水与外部市场数据，AI智能体自动生成深度经营分析报告，并输出库存优化、促销策略等可行性建议。某社区超市应用后，库存周转率提高40%，滞销品减少35%，运营成本降低20%。
AI营销：为缺乏设计能力的中小商户提供智能营销内容生成能力，依据行业特征与促销目标一键生成海报与文案，并支持个性化商品替换。某餐饮品牌收银台应用AI营销能力后，月均产出营销素材30+套，活动参与率提升30%。
方案未来展望
1.本案例探索出一条以交互模式革命驱动整体服务升级的实践路径。通过抓住“如何与用户对话”这一服务本源进行创新，证明了以“对话即服务”为核心，能够系统性牵引服务透明、高效、普惠、安全等维度的全面跃升，为行业数字化转型提供了一套可复制的升级方法论。
2.本案例形成了一套前沿技术与垂直场景深度融合的成功方法论。从构建混合云技术底座、自研AI中台，到孵化场景化智能体，清晰展示了大型语言模型、多模态交互等AI技术如何与金融支付场景深度结合，并有效转化为具体的业务价值与效率提升，为技术产业化落地提供了可行参考。
3.本案例展现了科技企业以创新履行社会责任的主动作为。通过将落实“二次号码焕新”、弥合数字鸿沟、优化服务体验等监管要求与社会期待，内化为企业技术创新的方向和动力，不仅提升了用户体验，也增强了企业核心竞争力，实现了社会价值与商业发展的有机统一。
拉卡拉以“AI+对话式服务”为核心的数字支付服务创新实践，准确把握数字经济发展脉搏，精准洞察小微市场主体需求，成效显著，具备广泛的行业借鉴意义和推广价值。