方案概述

江西农商联合银行紧扣中央八项规定精神与普惠金融政策导向，创新运用活体人脸核验、云端集中部署 + 终端离线缓存、跨系统对接等科技手段，打造覆盖政府机关、校园、企业、医院、社区等多业态的智慧食堂一体化解决方案。所有场景内部就餐均支持刷卡、刷脸、扫码多元支付方式，政府机关跨单位公务就餐场景适配省级 “赣餐码” 平台，同步支持充值账户资金监管与食材进销存数字化管理功能，全面解决跨单位就餐互通、支付便捷性、运营精细化等核心需求，实现 “支付 - 管理 - 合规运营” 全链路赋能，切实提升用户体验与多方价值。

方案背景

1. 政策背景：中央八项规定精神持续深化，江西省机关事务管理局推进 “联网转接交易结算赣餐码” 系统建设，要求实现公务用餐透明化、规范化管理；国家大力推动普惠金融与民生场景融合，食堂数字化、便捷化运营成为民生服务升级的重要方向。

2. 产业困境：传统食堂行业普遍存在支付方式单一、饭卡易丢失、人工对账效率低、断网环境下无法交易、备餐盲目导致原料浪费等共性问题，部分场景存在客户充值资金安全缺乏保障、食材进销存台账混乱等附加痛点，单一技术方案难以全面满足运营需求与用户体验提升诉求。

3. 分场景痛点

政府机关食堂：跨单位公务用餐需办理多张饭卡，资金清算流程繁琐，消费数据无法实时对接监管平台，“一餐以外” 接待合规性难以保障，跨单位就餐无法使用餐卡支付，亟需解决餐卡余额互通问题；

校园食堂：学生无卡无手机消费场景多，家长代付充值需求强烈，高峰时段网络不稳定影响就餐，同时存在预存餐费安全与食材管理粗放问题，家长与学生对就餐体验及资金安全诉求突出；

企业食堂：餐补发放、纸质餐券管理混乱，员工就餐与加班餐管控难，食材采购与库存统计繁琐，员工对支付便捷性需求较高；

医院食堂：病患床旁订餐需求迫切，特殊饮食定制难，陪护人员与病患就餐支付需灵活适配，食材安全追溯需求突出，对就餐便捷性与安全性体验要求严苛；

社区食堂：核心服务老年人群体，老人无手机或不熟悉智能支付，支付方式需简洁适配；子女代充餐费的资金安全缺乏保障；就餐时段集中，需保障支付顺畅与餐食供应稳定。

4. 服务痛点：银行传统金融服务仅提供基础支付功能，未形成 “支付 + 辅助管理 + 体验优化” 的服务闭环，难以满足食堂场景多元化运营需求与用户体验升级期待。

方案目标

1. 痛点解决目标：接入省级赣餐码平台，解决政府机关跨单位公务就餐互通与合规清算问题；为全场景提供刷卡、刷脸、扫码多元支付与离线交易保障；通过充值资金监管实现 “账户隔离托管、消费后结算”，杜绝资金挪用与跑路风险，保障预存资金安全；通过食材进销存管理优化运营流程、降低浪费；全面提升食堂就餐便捷性、资金安全性与管理效率，改善用户体验。

2. 技术落地目标：打造云端集中管控的智慧食堂系统底座，实现 1 秒人脸比对扣款、终端离线交易自动同步；精准对接赣餐码平台接口，保障跨单位数据互通；同步实现充值资金流向可查、账户资金监管、食材进销存数据实时更新，满足基础管理需求。

3. 价值实现目标：助力合作单位食堂实现数字化升级，降低运营成本与潜在风险；强化银行在民生场景的服务粘性，沉淀对公资金，拓展餐补代发等关联金融业务；通过支付便捷化、资金安全化、管理精细化，提升就餐用户（学生、员工、病患等）体验，实现食堂运营方、就餐用户、银行多方共赢，形成可复制的 “金融 + 多场景食堂” 赋能模式。

方案特点

1、技术创新优势

赣餐码适配：无缝对接省级赣餐码平台，系统码与赣通码定制融合，适配江西省内跨单位公务就餐场景；

全场景通用支付技术：优化宽动态摄像头人脸抓取算法，1 秒完成活体核验，准确率达 99.99%，不受表情、配饰影响；采用云端集中部署 + 终端离线缓存模式，断网时可缓存超 10 万笔交易，联网后自动同步，适配多场景网络环境，提升支付体验稳定性；

充值资金监管技术：搭建 “银行专属监管账户 + 资金闭环流转” 架构，客户充值资金直接进入银行监管账户，与商户经营资金物理隔离，仅在客户实际消费后，系统自动将对应资金划付至商户账户，从根源杜绝资金挪用，同时支持资金流向追溯与异常预警；

进销存数字化：支持食材扫码入库、出库关联消费订单、库存自动预警，通过消费数据联动优化采购计划，实现 “以销定采”。

2、全场景功能优势

多元支付与场景适配能力：全业态支持刷卡、刷脸、扫码多元支付，满足不同人群就餐需求；政府机关跨单位场景通过赣餐码实现互通，内部场景保持支付灵活性，兼顾合规与实用，提升跨场景就餐体验；

充值资金监管功能：①账户隔离托管：客户充值资金存入银行专属监管账户，商户无法直接支取；②消费后自动结算：用户消费完成后，系统按实际消费金额自动划付至商户账户；③资金追溯与预警：支持充值 / 消费明细实时查询、资金流向全程追溯，异常资金变动自动告警；④余额保障：若商户终止合作，未消费的充值余额可通过监管账户原路退还用户，全面保障资金安全；

食材进销存管理功能：食材分类建档、采购入库扫码登记、出库关联消费订单、库存实时盘点、低量 / 积压自动告警、损耗统计分析，简化管理流程、降低运营成本；

精细化运营与体验支撑：支持人员标签分类、餐标配置、智能报餐、多维度经营报表自动生成，为食堂管理提供数据参考，同时支持用户通过 H5 / 手机银行查询充值余额、消费明细，提升使用透明度与体验感；

系统对接与可靠保障：可对接机关 OA、企业 HR、校园教务等系统，实现餐补代发、电子餐券申请-审批-发放-核销闭环；终端离线交易保障，断网不影响正常就餐与资金安全。

3. 金融赋能优势

区别于单纯技术服务商，依托银行金融机构优势，提供 “支付结算 + 基础管理 + 账户服务 + 体验优化” 一体化解决方案：通过场景服务沉淀对公存款，增强客户粘性；通过餐补发放、餐费充值、对公账户资金归集等业务，沉淀对公存款；基于场景数据，为食堂商户提供精准金融支持；同时通过支付便捷、资金安全、透明可查等优势提升用户满意度，形成 “食堂运营提效、用户体验升级、银行业务增长、监管合规落地” 的多方共赢良性闭环。

方案业务流程图

实现功能展示

1. 赣餐码适配专属功能：终端识别赣餐码；

2. 全场景通用支付功能：1 秒活体人脸支付、刷卡支付、扫码支付、终端离线交易存储（支持超 10 万笔）、联网自动同步；

3. 充值资金监管功能：银行专属监管账户托管、充值资金与商户资金隔离、消费后自动划付结算、资金流向全程追溯、异常变动智能预警、充值 / 消费明细查询、未消费余额原路退还；

4. 食材进销存管理功能：食材分类建档、采购入库扫码、出库关联消费订单、库存实时查询、低量 / 积压自动告警、损耗统计分析、采购计划联动建议；

5. 运营管理与体验优化功能：人员标签管理、餐标配置、智能报餐、多维度经营报表生成、电子餐券申请-审批-发放-核销闭环、餐补自动发放、用户余额 / 消费明细自助查询；

6. 系统对接功能：机关 OA / 企业 HR / 校园教务系统对接、H5 应用嵌入。

方案案例及效果

自2025年7月1日上线至2025年12月底，累计在江西全省29家农商行完成落地36个项目，覆盖政府机关、校园、企业、医院食堂，适配公务用餐、学生就餐、企业员工用餐等多类使用场景，项目成功推动银行从“支付中介”升级为“场景运营商”。

标杆案例落地：政务场景以萍乡市机关事务管理中心食堂为核心标杆，内部实现卡、脸、码多元支付，跨单位就餐使用赣餐码，上线后获得市领导一致好评，随后宜春、抚州等多地市机关事务管理中心前往学习后与我行达成合作。

量化成效：服务用户4.87万余人，累计服务超 144万人次，沉淀对公存款5000余万元。

方案未来展望

1. 技术提升方向：实现物联网设备接入能力，实现食堂能耗、库存智能化管理。

2. 场景拓展方向：将方案复制推广至工业园区食堂等新场景；针对校园食堂新增学生营养健康分析功能，联动家长端推送饮食报告。

3. 产业生态方向：打通食堂上下游供应链，链接食材供应商、团餐企业，构建 “食材采购 - 订单融资 - 资金结算” 一体化服务平台；最终形成 “技术 + 场景 + 金融” 的产业生态圈，推动民生食堂行业数字化升级。