方案概述

永赢金租“智审赢”-尽调审批智能体项目，是为小微租赁业务量身打造的AI全流程智能尽调审批辅助平台。项目深度融合大语言模型与规则引擎，实现从尽调到审查的智能化贯通。

尽调环节，系统实现了智能尽调报告与人工报告深度融合、相互校验的功能，AI预审并提示可能的待补充材料，减少跨部门反复沟通。

审批环节，系统一键生成审查报告，并基于内嵌的永赢自建专家经验数据库主动预警风险，辅助审批决策。

平台通过持续学习人工经验反馈，不断优化模型，让风控能力持续进化。“智审赢”不仅大幅提升了业务标准化与处理效率，更将宝贵经验转化为可传承、可迭代的数字资产。为小微普惠业务的规模化发展提供了技术赋能，具有极大的创新价值与落地实用性。

方案背景

当前小微租赁业务面临三大核心挑战，制约了服务效率与风险管控能力的进一步提升：

流程效率瓶颈突出。传统人工模式下，单笔业务审批中超过50%以上的时间耗费在基础数据核对、材料补充及跨部门反复沟通上，业务周转速度亟待提升。

运营成本高企。小微业务具有“小而散”的特性，传统业务模式需投入大量人力资源进行尽调、撰写报告与审核审批，业务模式重，投入产出比面临压力。

风控经验难沉淀，决策依赖个体。小微客户情况多样，传统审批决策高度依赖审批专家经验，容易导致不同审批人员对同类客户的风险判断出现差异，统一全公司审批尺度耗费大量人力成本。

为解决上述痛点，推动业务向标准化、智能化、轻量化转型，永赢金租启动“智审赢”智能审批项目，旨在通过人工智能技术重塑业务流程，实现提质、增效、控险的综合性突破。

方案目标

本项目以人工智能技术深度重塑小微租赁业务流程，聚焦“提质、增效、控险”三位一体突破，具体目标如下：

AI全流程“无感嵌入”，AI自动生成尽调与审查报告初稿，无缝衔接员工现有操作习惯，零学习成本；

智能数据治理，将客户提供的财务报表、流水、资产与负债等非标信息标准化、结构化；

内外部数据源相互校验，将采购数据与客户提供信息实现交叉验证与逻辑校验；

深度融合专家经验库，如结合行业数据、财务逻辑、风险阈值等，实现AI预审环节精准提供补件要求，审批环节提示业务的潜在风险；

系统性压缩业务周期，推动全流程时效提升50%，显著降低沟通成本与操作风险。最终实现风控标准化、服务敏捷化、体验便利化，为小微业务规模化高质量发展注入智能动能，全面强化永赢金租小微租赁业务核心竞争力。

方案特点

本项目在产品层面有以下特点：

提供“无感化”的沉浸式辅助体验，产品深度融入现有操作流程，AI自动完成耗时工作，报告与信息提示模式均与原先一致，不改变用户习惯，实现“开箱即用”，极大降低使用门槛；

驱动风险经验的数字化沉淀与尺度统一，将依赖个人的审批经验转化为可配置、可追溯的产品规则与数据模型，使风险判断标准透明、一致，并将持续产生的人工审批经验转化为可迭代复用的数字化综合审批模型，避免过往规则化模型对于小微客户的严苛审批；

直接带来可衡量的业务提升，所有设计均紧密围绕缩短周期、减少沟通、降低人力成本等核心业务目标，并通过审批时效等数据直观验证提效成果，驱动产品持续精准迭代，让技术投入清晰转化为业务竞争力。

在技术层面有以下特点：

1、采用“大模型+规则引擎”的混合架构。以大语言模型处理非结构化信息与自然语言生成，同时以可解释的业务规则确保判断严谨合规，并通过RAG技术精准调用内外部知识，保障结果的准确性与可靠性；

2、构建“数据-决策-反馈”的自我进化闭环，系统能自动解析多源数据并转化为标准信息，驱动风险推理与报告生成，同时持续学习人工审批结果与修正反馈，实现模型能力的持续迭代与优化；

3、设计轻量、松耦合的微服务集成模式，AI能力通过标准化API及插件，无缝嵌入现有业务流程系统，无需大规模改造即可快速部署和灵活扩展，确保技术应用的敏捷性与稳定性。

4、高性价比的模型集群，以Deepseek-v3大尺寸模型为规划端，以Qwen3系列中型尺寸模型为基础执行端，共同构建模型集群。相比全量的Deepseek-v3大尺寸，成本降低50%，但效果下降不到15%，性价比极高。

方案业务流程图

“智审赢”-尽调审批智能体项目，由尽调智能体和审批智能体组合而成，充分融入当前业务中，具体流程如下：

子流程—尽调智能体执行流程图：

子流程—评审智能体执行流程图：

实现功能展示

永赢金租“智审赢”项目可实现以下功能：

1、尽调报告自动生成：系统自动提取客户建档信息及基础资料，在30秒内生成结构完整、要素齐全的初步尽调报告，将业务人员从80%的文案撰写工作中解放，实现报告标准化从零到一的突破。

2、AI智能预审：业务人员补充信息上传后，系统即时启动预审，基于内嵌规则与数据模型，精准定位信息缺口与逻辑矛盾，主动提示“应补充资料清单”及原因，将问题提示在提交审批前。

3、审查报告自动生成：审批端收到任务后，系统可一键自动生成审查报告详细草稿，完整呈现客户画像、经营分析、风险要点及业务方案，审批官仅需聚焦于核心判断，案头工作和业务沟通时间减少约50%。

4、AI审批提示：报告生成同时，系统依托专家经验数据库与外部数据，自动提示关键风险指标，并提供不同角度下的AI审批建议，实现经验数字化赋能。

方案案例及效果

“智审赢”项目已在永赢金租全公司成功推广并稳定运行，成为驱动小微租赁业务数字化转型的核心引擎。项目取得了显著的综合性成效：

在效率提升方面，系统将小微业务平均沟通、审批周期缩短了约50%，关键流程耗时大幅下降。

在运营标准化方面，全公司实现了尽调报告等非标材料的标准化，并通过内置的专家规则模型，有效统一了风险审批尺度，提升了决策质量的一致性。

在作业模式上，系统自动生成报告与智能提示功能，大幅减少了业务与审批人员的案头工作，推动业务向“轻量化”、“智能化”模式转型。

该项目不仅提升了小微业务的人均创收能力，更通过流程再造为小微普惠业务的规模化、高质量发展提供了坚实的技术基础与产能支撑。“智审赢”以清晰的业务价值、高度的落地实用性与前瞻性的创新设计，为普惠金融高质量发展提供了可能。

方案未来展望

在产品层面，下阶段计划开展：

1、拓展AI至客户全景视图与价值挖掘。基于现有数据沉淀，从客户上下游产业链关系入手，智能识别客户潜在需求与关联业务机会，推动业务模式从“单笔审批”向“客户经营”升级。

2、从审批工具升级为业务智能伙伴。拓展系统至贷后预警、资产风险追踪等场景，形成覆盖业务全生命周期的智能风控产品矩阵。

3、实现移动化与场景化无缝协同。开发移动端应用，支持业务经理现场尽调时实时获取AI辅助，并通过智能语音交互、拍照上传等轻量化操作，进一步提升一线作业效率与体验。

技术层面，未来需要：

深化垂直领域大模型训练。将针对融资租赁场景，特别是小微设备、车辆等细分领域，训练更专业的行业垂类模型，使其推理分析能力更加聚焦，能够在资产估值、现金流预测等专业领域达到专家级水平。

拓展多模态智能分析能力。引入图像识别与解析技术，使系统能自动解读设备照片、工程图纸、合同印章等非文本信息，实现真正意义上的“全材料”智能预审。

3、构建可解释的决策溯源体系。强化AI推理过程的可视化与逻辑链展示，让每一项风险提示、数据校验都能追溯到具体规则条款与数据源，增强系统的可信度与透明度。