方案概述

完成核心银行系统国际支付模块信创下移，使新线组件C-PSP和相关配套系统全面支持支付类ISO报文的处理及功能优化；严格对标SWIFT组织标准化升级，一次性、全渠道完成ISO标准迁移，为加快迁移实施树立了行业典范；提升客户体验和跨境金融服务水平，升级跨境汇款直通车，实现GPI全额到账直发报，实现业务金额、笔数双增长，为落实稳外贸、支持实体经济发展保驾护航。

方案背景

以科技力量助力金融供给侧结构性改革，做好“五篇大文章”，推动集团高质量发展，响应国家和监管机构关于“稳步推进金融业关键信息基础设施国产化”要求，对核心系统国际支付模块等系统实施信创改造、终端适配。

方案目标

1．对核心系统国际支付模块等系统实施信创改造、终端适配，响应国家和监管机构的要求。

2．根据SWIFT组织的整体要求，通过项目的实施，使新线组件和相关配套系统全面支持支付类ISO报文的处理，进一步优化跨境支付系统的功能与业务流程，提升我行跨境支付业务对客服务水平，增强业务市场竞争力。

方案特点

一是优化跨境汇入汇款后台处理入口，实现业务流程的高效接入与统一管理，提升后台处理的集中化与规范化水平。同时，对汇入汇款后台流程进行精简与重构，减少冗余环节，提高整体处理效率；在重报检查流程中引入更智能的校验机制，有效降低重复报文的误判率，提升异常处理的精准度。

二是完善跨境汇出汇款后台处理流程，涵盖经办、复核、报文处理及账务异常调整等关键环节。经办与复核流程实现逻辑清晰、分工明确，提升操作合规性与处理效率。对汇出汇款报文处理逻辑进行优化，确保报文格式、字段赋值的准确性；针对账务异常调整场景，优化反洗钱异常处理流程，提升风险识别与处置能力。

三是提高路径选择自动化水平，将路径选择参数化，支持汇款路径自动选择，提升汇款效率和成本控制能力。结合路径选择自动化，同时投产发报模式判断功能，可根据路径选择的准确程度，减少人工干预，是跨境支付自动化处理功能较为优秀的实践。

四是实现多个关键栏位的自动赋值功能，减少人工干预，提升业务处理的标准化和自动化水平。同时，新增跨境汇款业务状态变更功能，实现业务状态的实时更新与可视化，便于业务监控与后续处理。

五是升级“中银跨境汇款直通车”，实现GPI全额到账直发报。在原有功能服务基础上进一步实现汇出方向下，GPI全额到账场景的直发报，为业务处理提质增效，提升客户体验和跨境金融服务水平，为落实稳外贸、支持实体经济发展保驾护航。

方案业务流程图

实现功能展示

实现交易对手服务查询、调整跨境汇款费用优惠实现方式、承接账户直入账查询处理、承接入账信息提示、承接反洗钱接口改造功能等内容

方案案例及效果

一、作为中国金融“走出去”的先行者和探路者，中行在全球60多个国家和地区设有分支机构，通过海外分支机构和清算行网络，为全球客户提供跨境金融服务。自跨境支付服务优化项目投产上线以来，应用成效显著，有效支撑了跨境业务的高质量发展。

二、ISO标准迁移率实现100%，显著高于全球和中国大陆整体迁移水平，满足了SWIFT组织迁移要求，为加快迁移实施树立了行业典范，为中行跨境支付业务高质量发展起到显著推动作用。

三、“中银跨境汇款直通车”可为企业客户办理国际贸易结算提供全流程自动处理服务，通过中国银行线上渠道，实现跨境汇入汇款秒级自动入账与直通式跨境汇出汇款。在香港大埔火灾援助期间，通过“中银跨境汇款直通车”产品，可为捐款企业定制与中银香港受捐账户“一对一”的直出账白名单方案，提供跨境捐款零延时秒到账服务，进一步提升善款支付效率。

方案未来展望

进一步提升优化跨境支付服务优化项目功能。精准响应头部客户需求，夯实战略合作基础；构建跨境汇入汇款中台能力，打造标准化线上化服务体系；提速跨境资金流转，提升自动化处理水平；优化境内外币汇款流程，降本增效赋能基层与市场竞争；优化手机银行跨境业务客户体验，解决服务断点；深化后台功能迭代及数据应用，提升对基层及客户的服务能力。