方案概述

响应国家“人工智能+”行动战略及《金融科技发展规划（2022–2025年）》关于打造“数字化劳动力”的要求，青岛农商银行前瞻性布局AI大模型技术，推动从“流程驱动”向“智能驱动”跃迁，在人工智能应用落地和场景化创新方面成效显著，聚焦人工智能技术在区域性银行的深度场景化落地，以“智慧Qimi”中台为载体，在智能办公、信贷管理、合规治理、风控监测、服务营销五大领域实现18个业务场景的规模化创新应用，成效显著，具有一定的场景创新。

方案背景

当前，金融行业正加速迈入“AI+”时代，国家层面密集出台政策推动大模型技术与实体经济深度融合。然而，区域性银行在拥抱AI浪潮时普遍面临三重挑战：一是缺乏自研大模型的技术能力，难以驾驭千亿级参数模型的部署与调优；二是现有AI应用多为孤立工具，无法形成体系化、可复用的智能能力；三是受制于成本与安全约束，难以在保障合规的前提下实现规模化落地。青岛农商银行作为长江以北首家A股上市农商行，深刻认识到唯有构建自主可控的AI基础设施，才能突破转型瓶颈。为此，本行立足中小银行实际，以开源大模型DeepSeek为技术底座，启动“智慧Qimi”企业级AI中台建设，旨在打造一个集算力调度、模型管理、场景服务于一体的智能化中枢，为区域性金融机构提供一条务实、高效、安全的AI进阶路径。

方案目标

本项目的核心目标是构建一个面向全行、服务一线、安全可控的企业级AI模型服务中台——“智慧Qimi”，系统性解决中小银行在智能化转型中的能力断层问题。具体而言，一是实现AI能力的平台化整合，通过统一的模型工厂支持数据管理、微调训练、版本发布等全生命周期操作，降低技术使用门槛；二是聚焦高价值业务场景，在智能办公、信贷审批、合规审查、风险监测和客户服务五大领域落地18个AI应用，形成可量化、可复制的解决方案；三是打造“五大AI助手”服务体系，覆盖5000余名员工和800余名客户经理，将AI深度嵌入日常作业流程，实现从“辅助工具”到“数字员工”的角色升级。最终，项目旨在显著提升运营效率（如报告撰写时间缩短70%）、风控精准度（覆盖80+风险场景）和客户体验（客服效率提升30%以上），并形成一套适用于同类机构的标准化实施范式，助力行业整体智能化水平跃升。

方案特点

“智慧Qimi”中台在架构设计、技术融合与安全机制上具有显著差异化优势。首先，采用“算力支撑—平台赋能—场景落地”三层架构，实现资源集约化与开发敏捷化，支持模型快速迭代与灵活部署。其次，创新“大小模型协同”模式：以DeepSeek开源大模型为通用基座，结合行内七大业务知识库进行垂直微调，兼顾通用理解能力与专业领域精度，有效解决信贷误判、合同解析等复杂任务。第三，高度重视金融合规与数据安全，平台内置监管规则引擎与敏感信息自动脱敏模块，确保所有AI交互符合监管要求，并通过业务系统与AI计算层物理隔离，保障核心数据不出域。此外，项目首创“五大AI助手”体系，将AI能力产品化、服务化，实现从单点工具到体系化赋能的跨越，为中小银行提供了极具推广价值的转型样板，对推动区域金融智能化生态建设具有重要示范意义。

方案业务流程图

实现功能展示

“智慧Qimi”中台已实现五大类核心功能，全面赋能银行业务运营。在智能办公方面，支持会议纪要自动生成、PPT与宣传海报一键设计、文章语法校验等，大幅减少事务性工作耗时。在智能信贷领域，“信贷助手”可秒级解析企业财报、银行流水（含支付宝、微信等非银渠道），自动生成尽调报告，内容生成占比达70%，报告周期由2天压缩至3小时。在智能合规方面，“合规助手”构建全行制度与外部法规知识库，实现合同AI审查、新规智能解读，将制度内化周期从45天大幅缩短。在智能风控上，平台融合图计算与知识图谱技术，构建“股权—集团—利益”三层关系网络，覆盖80余类风险场景，实现贷中实时预警与贷后异常追踪，响应速度提升10倍。在智能营销方面，“营销助手”支持C端客户精准画像与话术推荐、B端行业分析报告自动生成，并联动智能外呼系统，覆盖15个高频场景，整体客服处理效率提升30%以上，显著增强客户触达与转化能力。

方案案例及效果

项目已在青岛农商银行全行范围内成功落地，覆盖5000余名员工和800余名一线客户经理。实施成效显著：办公内容生产耗时压缩70%以上，整体办公效能提升超30%；信贷尽调人力投入减少20%，优质客户流失率有效降低；风控系统实现对80余类风险场景的全覆盖，监测响应速度提升一个数量级。项目荣获2025年青岛市数字赋能高质量发展职工创新大赛人工智能赛道优秀奖，品牌影响力持续增强。经济效益方面，预计可降低全行30%运维成本，并通过提升营销转化与风控精度创造可观增量价值。更重要的是，项目验证了中小银行通过开源大模型实现智能化跃迁的可行性，为同业提供了可借鉴、可复制的“青岛农商方案”，获得行业广泛关注与高度认可。

方案未来展望

面向未来，“智慧Qimi”将持续深化技术能力与应用场景，推动银行智能化向更高阶演进。在纵向深化方面，将拓展至“AI+资金交易”“AI+供应链金融”等高复杂度领域，探索大模型在投研分析、信用评估、跨境结算等场景的应用潜力。在横向扩展方面，计划开放中台能力，构建区域性金融科技生态圈，向合作伙伴输出AI服务，形成“中心辐射”式赋能模式。在技术跃升方面，将重点投入多模态大模型、因果推理、AI Agent等前沿技术研究，推动从“感知智能”向“认知智能”乃至“决策智能”升级，逐步打造具备自主规划与执行能力的“银行数字大脑”。同时，积极响应国家“人工智能+”行动与金融监管科技政策，持续推进技术标准制定与专利布局，力争将“智慧Qimi”打造为中小银行AI治理与应用的标杆平台，为行业高质量发展贡献更多创新动能。